有人说“性格决定命运”，有人说“态度决定命运”，然而在真实的人生里，无论是性格还是态度，可能背后的力量都是我们的思维模式，我们的认知模型。因此，在钱这个问题上，真正决定你命运的可能是你的金钱观，而非你赚钱的能力。

 

一、钱就只是钱

在阅读《30年后，你拿什么养活自己3》时，“心理会计”一词给我留下了深刻的印象。关于“心理会计”的概念，书中是这么描述的：“心理会计”是芝加哥大学行为科学教授查德·泰勒最先提出的一个概念。是指人们通常按照几个不现实的名目来制定心理账户，从而把自己的钱范畴化；由于心理账户的存在，人们在做决策时往往会违背一些简单的经济运算法则，从而做出许多非理性的消费行为的理论。

说人话就是，我们常常喜欢给钱贴标签，如“工资”、“奖金”、“红包”、“赌博赢的”、“捡来的”等。因为有了不同的标签，自然在使用上也会有不同的认知，那些被我们列为不怎么费力就得来的，甚至认为不该属于自己的钱，就更容易被我们花掉。

对此，我有过深刻的体验（教训）。不知道你是否有过工资待遇飞跃式上涨的经历，而我却幸运的经历过。是那种直接从两千多一跃就变成了9千多的飞跃，当时的兴奋程度可想而知。然而，这样的幸运在我看来就像是天上掉的馅饼——是的，我把所涨的工资标签为“天上掉的馅饼”。于是，从那时候起，我花起钱来很是不眨眼。和朋友出去聚餐，我想自己现在工资高了这么多，于是每次都抢着给钱，甚至让有些人后来都觉得由我付钱是理所当然的。帮亲朋好友代购些什么，我想自己现在工资这么高，那点钱就算了，就当做个人情吧……就这样，我过了一年多的“高薪”日子，却依然月光。倒是后来换了一份离家近的工作，虽然工资降了一半，但是因为开始接触理财，有了自己的年度目标和月度预算，才开始慢慢把钱攒下来了。

尽管如此，在我后来开始理财后也曾对自己长达5、6年的月光生涯做过反思，但一直以来我也只不过认为是因为自己没有足够的理财意识，没有攒钱的认知和目标，所以才一直对钱没有概念，一直没有主动去攒钱。直到今年，已经进入理财的第4个年头，我却意外地遭受了“滑铁卢”。前面三年都执行得还算不错，虽然买房和买车都是计划外的“意外”，一直让存款无法达到15w的关卡，但也说明了我到底是攒到了一些钱才能完成这两件事。然而，自从去年换了工作之后，之前的“高薪魔咒”似乎再次出现。其实，细想之后发现，事实上并不是到手的工资比上一份工作上涨了多少，只是看上去涨了而已。因为现在的工资构成是这样的：基本工资+油费补贴（公司名义开的油卡，每月由公司存入固定金额的钱）+额外补贴（固定金额，但每个月必须用餐费发票冲抵）。就这样，油费补贴和额外补贴就被我贴上了“额外收入”的标签，于是自己开起车来从来不知道什么是省油，而且还慷慨地把妹妹家的车也给养上了，甚至有时候看到朋友们供房子、养孩子压力比较大，也会偶尔让他们直接拿去加。而餐费的补贴，更是从来就没有真正到过手，有时候还得为了去吃而去吃，而且还容易超支。所以，看上去好像待遇涨了不少，但其实真正到手的并没有多多少，反倒因此增加了不少的花费。

上个周末，我仔细盘查了一下记账本，虽然说因为现在的工作比较忙，以往的工作以外的开源都全没了，但是，从1月到现在，年会的抽奖奖金、春节过节费、年终奖，还有后来的开工红包等， 一一加起来其实金额也相对可观。只是，却因为都一一被我贴上了“意外之财”的标签而被快速消耗掉，导致今年至今居然只攒了不到五千块。这时候，我才意识到“心理会计” 的存在和可怕。

我想，很多时候我们都太高估了自己，我们从来没有意识到，可能只是因为我们给钱在心理上划分了账户，贴上了标签，然后就不知不觉中在行动上产生了化学反应，让钱更容易离我们而去。从前，收到公司的活动红包，我都觉得这是意外之财，往往会很快就花出去，甚至觉得就应该花出去。但是，当我意识到“钱就只是钱”，没有那么多行头和标签的时候，我似乎能够更冷静和客观地看待“钱”这一事物了。当我这个月再次收到红包的时候，我就按照自己往常的原则，保证钱包里有300-500的现金，然后其他全部存入银行，然后再分配到各理财账户，我不再兴高采烈地寻思着该怎样吃掉或者花掉它。

      

当我意识到“钱就只是钱”的时候，同时我也更深刻地认识到预算和理财目标的重要性。那些额外的、意外的收入的下场不该是变成额外的支出，而理应帮助我们早日实现理财的目标。