每次一公布所谓的xx城市人均薪资水平，你去看评论吧，几乎清一色的都是“又拖了后腿”。可见，这些“平均收入”的水很深。

 

现实中，月薪不过万的工薪族，依然占据了相当大的比重。

 

于是，“我月薪3000多块钱勉强维持生计，拿什么钱投资理财？”、“每个月只有1000块钱能攒下来，投资什么产品好？”的问题，就源源不断地被问到。

 

规划君认为，财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用在理财上说，收入几千块钱，未必不能投资理财，而月入过万的人，月光的也大有人在。

 

但是，对于月入几k的小伙伴来说，在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。

 

假设你符合以下的生活状态：

 

● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，结余1K-3K

● 无家庭负担or家庭负担较轻

● 暂无重大支出计划，如结婚、买房等

● 有理财意愿但缺少投资知识

 

此时，该如何理财呢？

1. 不要去好高骛远的想着理财的宏图规划；

2. 要有高效的利用钱财，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。

 

具体地，你可以这样做：

了解自己的财务状况，而非“大概清楚”

你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那你要做的就是记账了。

在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪3000，打算一年之后要攒下多少钱，2万还是5万？先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。

 

开源节流，是理财的基础

月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备。

 

尽量去开源吧，也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店，总之，多些收入的渠道。

 

如果没有精力做副业，那就好好的节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花，把现金流控制好。

控制现金流的具体做法，比如，你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律；只买必需品，避免重复采购。

 

虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱，也只能这样了。

 

强制储蓄，因为自律才有自由

如果你有一个殷实的家庭背景，那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。

 

或许你了解很多理财牛人，也羡慕他们所获得的理财收入，但你要知道一点，几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的投资项目，也只能望而生叹。

 

所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。

 

另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。

 

比如从“收入-支出=结余（储蓄）”，变成“收入-结余（储蓄）=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。

 

如果你还说，“我存不下钱怎么办？” 解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管。

 

选择适合自己的投资产品

想起以前有用户问我“投资基金可以实现每年20%的收益吗？求推荐。”

 

我问他为什么非要说20%？他说因为看到有文章里说，李嘉诚有一套理财理论，“一年存1万4千元，并且获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。”

 

规划君敲了敲计算器，这个结论是正确的。但问题的关键是，这40年间，每年的投资回报率都要达到20%！

 

这个谁能做到？李嘉诚可以，一些高收入高净值的人群可以，一些专业投资人也可以，然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说，20%无异于痴人说梦，何况每年都需要稳定在20%左右。

 

高收益的理财方案对你而言不一定是有效的，所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合，适合自己的，哪怕只能跑赢通胀也是好的。

月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如货币基金、P2P、基金定投。

 

除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。

  

拥有两张保单

一张意外险保单和一张重疾险保单。

 

不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员，都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病输掉所有的积蓄，太不值了。难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗？

 

经营好自己的信用

信用的好坏，跟你的收入高低没有直接关系。

 

信用卡作为一个短期融资工具，可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内，别让钱包太难堪。

尽早开始积攒自己的信用分值，以便为有资金需求的时候提供方便。比如，如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来能提高在银行的贷款额度。

 

经营好自己的信用，对你有益无害。

 

多学点儿理财知识

理财知识，别人说了也就说了，你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了，然后一点点尝试，才叫积累投资经验，也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。

 

现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少，不够花，只要多注意生活中的理财细节，学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。

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