题记：最近在备考理财规划师，所以在很系统的学理财知识，打算写一系列的理财文章，一来复习巩固所学理论知识，二来把自己平时的实战经验和理论知识结合，总结些心得，和大家分享。第一篇会比较枯燥，但是个人觉得很重要，会有一个概览，从科学概念开始。

哈哈，发现樊胜美和我一起考呢



1.理财的科学定义

每每提到理财，好多类似的问题就被小伙伴们抛了过来：

“ 我攒了1万块，如何能到年底变成2万块啊？

有没有什么好的股票推荐呢？具体推荐哪只？

如何让年化收益达到20%？                                

有什么保本保息的理财产品？                           

我一个月几千块，基本月光，哪里来的钱理财？”

随着中国宏观经济和金融市场的迅猛发展，理财一次已经红遍大江南北，就连我妈都常把理财放在嘴巴，并用余额宝，理财通了代替了银行定期存款。更是有各种理财的app，网站，社交金融媒体供大家分享交流理财的经验和心得。从以上小伙伴们常常抛出的问题就能了解：很多人觉得，理财就是买股票，银行理财产品，理财就是投资获取高收益，还有人觉得理财就是余额宝理财通，更有部分人觉得理财是有钱人的专属活动。但是实际上这些理解并不全面，也不够科学。

理财的科学定义是：个人或者专业人士及机构按照生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的，科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际，可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财物安全与财物自由。（来自 《理财规划师》）

所以理财终极目标是实现财务安全和自由！但是又是一件很个人的事情，和个人/家庭的实际情况以及所处的生命周期阶段都密切相关。不同的人生阶段，理财需求和规划的内容肯定有所不同。而理财本身就是一个动态的过程，我很赞同某个理财大V的话：理财就是理生活，现代人应该把理财如洗脸刷牙一样融入到自己日常生活中去。

比如单身期，也是最开始工作的时间，这个时期主要理财需求应该是储蓄，积累第一桶金，并做一些小的投资来积累经验。可能需要做的就是开源节流，做好记账工作！这里不展开说，会专门写几篇来详细讲。

2.理财规划的主要内容

如上面所言，在很多人眼中理财规划就是做点投资，但是理财远远超出了投资，按照《理财规划师》，完整的理财规划的内容包括：

现金规划；消费支出规划；教育规划；风险管理和保险规划；税收规划；投资规划；退休养老规划；财产分配和传承规划

这是一个非常完整和系统的理财规划，涉及很多的因素，涵盖了一个人/家庭经济生命周期的各个部分，具有很强的专业性，每一部分都几乎是一个专业的领域，所以要做好个人/家庭理财并不是一件容易的事情，但是绝对是一件回报超高的事情。

用一句前几年很流行的话：你不理财，才不理你！如果好好理财，几年里绝对可以看出和同龄人的差距！我自己就是理财的受益者。当然我们没有必要一开始就要求完整学会所有的内容，比如一开始，作为单身期的我们，好好做好现金，消费支出的规划就已经非常棒了！

这里也只做一概述，以后每一部分都会单独分开来展开。

3.理财相关的工具

按照属不属于金融类的可以分为：

金融类工具包括：储蓄 、债券 、股票 、P2P 、基金 、保险 、外汇 、期货 、期权和信托等。 

非金融类工具包括：黄金 、房产 、收藏品 、典当  、税务筹划等。

按照个人/家庭的具体情况，风险偏好，生命周期阶段等来选择不同的工具来理财。并不是要求，所以的工具和领域都要涉及。对于理财，不熟悉不了解的工具和产品，一定不要盲目的去尝试。尤其是在目前的在互联网带动下，有很多创新的金融产品（or骗局），务必学习考察清楚再下手。