如果不得不借出钱，我们应当怎么办？

                                                                   文/格格

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关于借钱这件事情，大家的态度还是比较一致的，对于关系一般的，当然随便找个理由都好推托，但是，毕竟我们活在这个世界上，还有很多我们想要用借钱的方式去帮助的一些人，或亲朋或好友。可是，如何借钱，才能既帮助到对方，又使我们作为出借人，尽最大可能保护好自己的利益呢？格格最近在学习民法，所以把自己学到的知识，和大家一起分享。本帖所写的借贷，仅指自然人之间的贷款。

先来看一下自然人之间借款合同的生效要件：

1.以现金支付的，自借款人收到借款时；

话说，现在我们自己出门都很少用现金了，直接借现金应该比较少见。如果真得是用现金的话，记得要写上欠条，写上欠条，写上欠条。因为一旦闹到法庭上，谁主张谁举证。你如何来证明你某年某月某日借给了他多少钱呢？

所以，格格不推荐使用现金支付来借款！

2.以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

现在，银行转账情况真得比较普遍，从你的账号里转入债务人账号里的钱，本身就是最有力的证据之一啊。

3.以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

4.出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；

这个指得，比如我给了你一张卡，然后把密码告诉你了，卡里的钱都算是借给你了，当你拿到密码的时候，就算是取得了实际支配权。

话说，实际生活中，这样的借钱方式也是比较少见的吧？不推荐。

5.出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

同时，按照合同法的规定，自然人之间的借款，可以是有偿，也可以无偿，如果未约定利息的，推定为无偿。

民间借贷的利率与利息：

1.没有约定利息，不可主张。

2.利息约定不明，自然人之间借款不予支持；其他由法院裁量。

3.利率:年利率不超过（小于等于）24%，支持；大于24%，不超过（小于等于）36%，自然债务；

超过36%的部分，无效。这里超过24%但不超过36%的是这么理解，已经支付的要不回来了，没有支付的也不需要支付了。

4.没有约定利息，但自愿支付后又主张对方构成不当得利的，不可。超过年利率36%除外。

5.借款合同提前扣除利息者，以实际借款金额为准计算本息。

6.逾期利率有约定的从约定（年利率不超过24%），没有约定或约定不明的:

(1)既未约定借款利率，也未约定逾期利率，可主张6%；

(2)约定了借款利率的，对于逾期期间可按照借款利率主张；

(3)同时约定逾期利率、违约金和其他费用的，可单独或一并主张，但不得超过年利率24%。

7.除非特别约定，可以提前还款，并主张以实际借款期间计算利息。

所以格格特别建议：

1、民间借贷应当订立书面借贷合同，或者让借款人出具书面借据。应当明确出借人和借款人的基本信息，借款金额（一定要大写大写，小字数字太容易改。），是否要利息，还款期限和借款日期。

2、借款时尽量使用转账方式，银行的转账记录就可以作为出借人已经借出钱的义付义务。

3、有过法律基础的同学都知道，民法里有一个诉讼时效的规定，2017年10月1日起施行的《民法总则》已将诉讼时效改为三年。

这里指得是还款期限已到，借款人还没有还钱的话，作为出借人，一定要去跟他要，法律上称为主张权利。而且要在三年之内去要，如果过了三年之后再去要，法律上已经不被保护啦。

另外你主张权利的时候也要留下证据，比如录音、比如短信等等，而且三年会从每一次催款之后重新再起算。比如我在还款到期后两年半的时间内去催过一次，那么只要在未来的三年内再次主张，依然可以获得法律上的支持哦。

4、如果自己能力范围内已经要不回来了，这个时候要懂得拿起法律的武器保护自己，要向人民法院提起诉讼。另外，如果你发现借款人有钱不还或者是故意转移财产的话，也应当向法院申请财产保全。只要法院的裁判文书生效后，要向法院申请强制执行，申请执行的期限为两年。

合同总是防君子不防小人的，希望以上的东西大家永远也不要用上，但是更希望有一天真得碰到这样的事情时，不能让好心的出借人，出钱又流泪吧。。。

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