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可能不少人还有印象，去年这个时候因为一笔十几万的支出，弄得焦头烂额。今年又到交钱的时候了，这次我早早问好了。

确定缴费期限之后，做了两个准备：

1、调整好信用卡额度。

我发现招行卡的临时额度是不固定的，有时候发现可以调整到十万，有时候只能调整到8万，这次我看到可以调整到11万就先调好了。这样到时候可以少刷一张卡。账单日今年调整过一次不能再调了，要不可以调一下账单日。

2、确定还款日，安排资金

账单日已经确定了，还款日也就确定了，看了一下现金流量表，到还款日那天，可用现金是足够的，那就是把这期间的入账都放到货币基金里就可以。

回到现金流自检这个话题，这里教大家一个做现金流预测的办法。

这是我常用的现金流预测表，回头我分享到网盘有需要可以去下。

怎么用呢？

1）表头标注如下：

日期——表示发生的日期，无论是收入支出

收入——表示入账的现金，可以是工资奖金，也可以是到期的理财产品，定存国债P2P等等

支出——未来发生的支出，一般都是预测大项的支出，比如房贷，信用卡还款等，生活费可以直接一次性预留就好。

备注——用来标注这笔费用的，便于查询

余额——表示当期可用现金余额

前面四项是需要手动输入的，余额已经设置了公式，自动计算。

2）示例

第一步：第一行输入目前的日期，以及当日可用现金余额（可以是余额宝这类火鸡）

第二步：把接下来几个月的收入和支出按照日期填进去

第三步：看计算结果，1）对于余额是负数的，看看怎么应对；2）如果未来现金流良好，可以安排好资金投资固定期限产品

备注：

1）可以随时全部清空重新做或者纠正里面的数值，该表主要对未来现金流的预测，要保证参考的当时数据是最新的才有价值，历史数据没有参考意义了。

2）只记录大项收入和支出即可，一些零碎的支出，例如生活费之类的，可以直接预留一笔，便于预测，信用卡还款，也是大体可以预测的。

3）从我的实际经验看，每次预测半年左右的现金流比较恰当，太短没什么用，太长又容易不准确。

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最后说一点在现金流管理方面的心得：

1、提前准备很重要，就是提前预测未来的支出和收入

2、12单/52周的好处这会儿就完全体现出来了，即又保证收益，又保持一定流动性，例如这次，我要在9月份还款日之前准备好十几万的现金还款，短短两个月靠收入肯定不够的，但是我看了一下52周，这两个月有七万到期，那么就很充裕了。

3、高额度信用卡依然是我的爱，不仅仅是充分利用资金，可以天天刷，每个月只有一个还款日，只要安排好还款日那天还款即可，非常方便。