这几天心情比较复杂，一直在琢磨父母的养老问题。父母二人平均年龄已是65岁，现在还在地里劳作，以前一直没有养老保险意识，在能买养老保险的年纪没买，导致现在只能从地里挣钱，虽然我们作为子女我们会逢年过节给钱，但要强的父母一直觉得没有多少保障，要靠自己，其实，这些年攒下的钱全都帮弟弟买两套房子了，估计花了20万。去年存款再次清零，也没指望弟弟会还钱。如今手里资金有限，只能靠卖地里的树苗现挣现花。

父母身体走下坡路了，腰疼腿疼是老毛病。再过几年，无论如何干不动了。我必须好好给他们规划一下了。

1、先积攒本金

第一阶段计划15万，5年内完成。注明：积攒的15万只是基本生活费。之所以是15万，是根据他们每月基本生活费在一千以内，攒够15万，按照小她12存单的利率，每年利息在1.2万以上，平均一个月利息收入一千出头，可以覆盖每月日常花销。

医疗这块已经是有新农合保障了，不够的我来补吧，弟弟收入有限，基本成了约定俗成的—-我出钱他出力，不会动用父母的本金。去年父亲住院，花了7000多，新农合报销了4000多，我在父亲住院当天汇给家里5000，最后没花到他们的钱。

这15万的构成是8万+7万。其中，5年内爸妈靠地里收入可结余出8万，平均一年1.6万。剩余7万，我打算由我靠小她里的12单来攒。先用小她里的投资计算器来算一下（请忽略年龄哦，重点是5年）：









可以看出，用12单8.3%的年利率，每月952元，如果领0.5%的券，可以低到941元，我打算每月1000元存12存单，滚动起来。利率太低的就暂不考虑了。

2、人寿保险，受益人是父母

今年才开始考虑考虑保险的我，在小她里买了瑞和定期寿险，30万，每年缴费450元，交20年。嗯，这个配置我觉得不错。

3、额外收益做机动金

这个主要是考虑父母每年攒入的1.6万，我打算替他们来存，同样借助12存单，领券的话8.8%年化利率，每年可以有1400多元的利息