有句话说：理财就是理生活。是的，一个财务混乱、生活拮据的人应该不会生活得很幸福。老公自己做点小生意，他周围的很多朋友也都做着同样的工作，并且大多数都比他的起点要高，但不同的理财理念分化了大家的生活，生活状态开始走向不同的方向。

第一个朋友

想写这篇文，就是源于老公的这位朋友，我们暂且称他为L吧。前几天，老公接到他的诉苦电话，说这个月的销售额下降了五六万，只有十五万左右。我计算了一下，上个月利润4.5万左右。也许会有人疑惑，这样的收入在四线城市还是不错的，为什么L会感觉到压力。

先说说他的情况吧！家是农村的，独生子女，父母年迈，基本没有收入；妻子无工作（虽然是大学毕业，但老人身体不好，无法照顾孩子），两个孩子，大宝5岁，小宝2岁。收入完全来自于自家的餐饮店，原先每月的利润约7万。

这些年做的几个决策：

      1. 在岳母的强迫要求下，答应给小舅子开一家餐饮店，花了大半年时间找地方，没找到合适的，只有在自己店铺所在的市场给小舅子开了一家同样的餐饮店（规模小一些），同时拿出几万元钱支持。

      2. 几年前刚创业攒下钱时（还没结婚），在青岛买了一套小房子，每月贷款5000元左右。但现在生活的城市（河南省某城市）无房，一家四口租房。

      3. 今年上半年，用手里仅有的40万元钱全款入手一辆奥迪A6，现金基本清空。

看到这里，大家开始理解他的压力和焦虑？

第二个朋友

我们暂且称他为    Y吧！Y的条件较之L好一些，这个月刚结婚，婚房是父母出的首付，每月还贷款4000元左右。但是        Y 收入一般，年收入10几万（哥哥的店铺给了他部分股份）。结婚后老婆辞职，打算在他们生活的城市重新找份工作，工资月收入3000元左右（只多不少，之前的工作每月2000元）。Y老婆家庭条件不错，结婚时，Y岳母给了女儿20万元现金，以女儿的名义在昆明买了一套房子（按女方的说法，他们两个表现好才会把房子给他们），30万的保险理财产品（记不清多少年后到期），Y父母给了两人10万元钱，结婚份子钱大约收了12万。结婚之前，Y向老公借了3万元钱，理由是拍婚纱照没钱，因为是发小，老公毫不犹豫借给了他。这样看来，婚前，他们的存款基本为0，婚后存款不会超过40万（应该不止向我老公借钱）。

这几年做的决策：

      1. 没有自己的事业，Y专科毕业，学的建筑类专业，在工地工作了一年，觉得不喜欢这份工作，辞职。拿着工作一年攒下的钱去了新疆旅游，存款清空。随后在哥哥的餐饮店帮忙（哥哥属于比较能奋斗的），攒了两三万元钱后，心血来潮想专职炒期货，平时就在哥哥店里帮帮忙，然后利用其他时间炒期，两年时间，无亏损无盈利。

      2. 结婚后，用手中的钱入手一辆40万左右的雷克萨斯（全款还是贷款不清楚）。

第三个朋友

我们暂且称他为T吧！每年收入不固定，行情好，年收入10万+，行情不好，年收入几万元。老婆无收入，三个女儿（其中二宝三宝是双胞胎），大宝2岁多，二宝三宝1个月。住着父母的房子，自己无住房（一套农村的房子等待拆迁）。

这几年的决策：

      1. 在父母的强迫下，带着哥哥做生意，收入减半（前面提到的收入是减半后的收入）。

      2. 贷款入手一辆30万+的凯迪拉克，每月还车贷5000元（还差2年没还清）。

      3. 二宝三宝出生后，给三个孩子各买了一份保险，每年保费每人4500元左右，连续交20年。据说是大小病都可以报销，然后孩子60岁后可以逐渐返款（宝宝60岁！！），据我所知，夫妻双方没有商业保险。

有点理财经验的小伙伴应该都可以看出这三个朋友决策的不明智性。

      1. 帮助家人量力而行。L和T都是因为帮助家人收入锐减，帮助家人并非不对，应该量力而行。年轻人自己就应该多奋斗，一味帮助或许反而害了他。何况还是在总经济效益没有任何增加的基础之上，总经济效益没增加，说明自己并没有帮助其他人的实力，不过是将自己的钱白白送给对方。

      2. 不要用现在的收入（尤其是不稳定性收入）衡量未来的收入。L买车时认为自己每月七八万的收入，足够可以支撑起自己的豪车消费以及家庭支出，但是自己创业，尤其是餐饮行业，收入的稳定性是无法和 在公司上班的人相比的，用全部存款买入一部所谓的爱车，实在无法理解。

      3. 不要花过多钱买入负债。三个朋友都入手了豪车，其中两位连属于自己的房子都没有（L在青岛有房，但从来没想过去青岛定居，美其名曰说在青岛买房是自己的梦想，什么逻辑？）。

      4. 保险先保大人，首选消费型保险。当我看到宝宝60岁之后开始返还钱，what?三个宝宝抚养长大都有压力的吧！大人没有意外险、重疾险和寿险，家庭承受风险能力太大。并且大宝一年后开始进入幼儿园，三年后二宝三宝也要进入幼儿园，各种费用不可想象。