一说到理财，大家最容易想到的就是投资、赚钱吧？理财即管理财务，这没错，但理财可不只是投资赚钱这点儿事。关于理财，度娘给出了三个要点——现金流量管理、涵盖风险管理、理一生的财。对于这三点，我是这样理解的。

一、现金流量管理

我们一生都离不开钱，所以现金流不能断。特别是年轻的时候，开源和节流应该两手抓。那么，如何让资金流入呢？1.努力做好本职工作，升职、跳槽可能是提高收入最快最有效的办法。2.利用自己的优势进行兼职，也能获得不错的收益。3.就是理财。

理财的方式很多，买国债、股票、基金、投资房产等等。但前提条件是有财可理，所以攒钱是第一要务。如果按“收入-支出=存款”的方式来攒钱的话，恐怕很难攒到钱。所以要遵守“收入-存款=支出”，先给自己定个攒钱小目标，并通过日常记账，逐步减少不必要花销，增加存款金额。

有了存款后就能开始投资了。所以说投资没那么难，不用等到攒下第一桶金，有点儿小钱就能开始。比如她理财的52周挑战、工资计划等项目，不仅收益有保障，还省时又省心。不过投资却也没那么简单，因为投资有风险，所以要系统地学习理财知识，做到不懂不碰、不跟风投资。（她理财就有理财课程和很多干货贴哦）

学习了理财知识后，还要弄清自己的风险承受能力，做到知彼知己。如果是保守型，国债、货币基金、大平台的P2P（比如她理财、好规划）都是不错的选择。如果是激进型，可以挑战股票、贵金属等。每个人的风险承受能力都不同，千万不要为了追求高收益而忽略了高风险、盲目投资。如果选错方向（理财产品）的话，越努力离目标就会越遥远。

找到了适合的理财产品后，就要坚持实践。虽然从书中能学到很多投资纪律——用闲钱投资、不追涨杀跌、定投基金要设定止盈目标等等，但因为人性的弱点，想做到却不容易。我的失败经历告诉我，用闲钱投资的话，大跌时没那么难受；及时止盈比少赚更容易释怀。所以唯有用心学习、不断实践，才能在理财的道路上越走越好。

二、涵盖风险管理

风险无处不在，比如人身风险、财产风险、以及投资中遇到的市场风险等，都会影响现金流——收入递减甚至中断、支出费用激增等。所以配置保险很重要。

但是很多人对保险有偏见，以前我也是。多亏了她理财，使我明白了保险的重要性和必要性。

保险不是骗人的，保险产品也没有绝对的好与坏，它因人而异。要想买到合适的保险产品，先要识别自己和家庭成员可能面临的风险，再看保险产品能提供哪些保障。不了解就随便投保的话，很可能是花了高额的保费却得不到自己想要的保障。这不是因为产品不好，只是不适合而已。配置保险有很多原则可以遵循，比如“高额损失优先”原则，先保障生存、再保障生活质量。也就是说，在有限的保费预算内，优先配置意外险、重疾险和寿险。总之，保险必须要配置，而且越早配置就越便宜、越容易，但千万不要盲目跟风，适合自己的才是最好的。我们的一生之中有投资、有保障才能做到攻守兼备。

三、理一生的财

理财不是一时一刻的事儿，不是偶尔的短跑冲刺，它应该是贯穿人生的马拉松。理财就是理人生，有的人挣得很多，但总是感觉不够花、压力大、不开心，我想这是因为TA不懂如何规划“钱”。有一个方法是把每月的收入分成五份：生活费用、投资保障费用、学习费用、交际费用、旅行费用。当然，这个资金分配方法不是固定的，可以根据自身的情况进行调整。

在资产配置上，我做得非常不好。大学毕业后，我在学习方面几乎没有投入，懒是主要原因。其实大家都明白，学习是为了自我提升，它的投资回报率最高，更何况它不一定需要很多的资金投入。另外就是交际费用，拥有高质量的社交圈可以开阔眼界、扩大格局、给你正能量、帮你发现更好的自己。所以千万不要为了节省开支而拒绝有效社交。（在此做个广告，我之前创建了话题——你拥有高质量的社交圈吗？欢迎她蜜们分享社交经验。）

总之，理财是为了更好的生活，不要为了攒钱而降低生活品质。做资产配置时，请一定要分出用于宠爱自己的资金。它的用处就是，遇到喜欢的衣服就买，因为等以后有钱了，可能身材走样、穿不出当年的气质了；遇到好吃的就吃，因为等以后有钱了，可能已经没有了好胃口；想出去玩就去，因为等以后有钱了，可能腿脚不好了、旅行回来要歇好久才能恢复、体会不到旅行的乐趣了。

所以，理财=理人生，它是一项大工程。做好人生规划、合理配置资产、坚持实践很重要。既然已经开始理财了，就让我们在理财的道路上坚定地走下去吧。一起加油！