昨天早上正打算出门上班的时候，接到闺蜜的电话，她咨询我她们家的情况，如果要贷款的话，能不能够贷到二十万。我清楚她的情况，所以直接一口告诉她，能贷到二十万。然后问她贷款来干嘛？她说空了来跟我说原因，顺便到时候来咨询我看贷款需要还多少月供。

　　结果下午的时候，她铺子上的事情忙完了就过来店上找我，问我如果她贷二十万的话，每个月要还多少钱？最长能够贷多久时间？我问她到底是想用房子做二抵，还是准备信用贷款？她说她想信用贷款。我告诉她，信用贷款就三年时间，然后如果她贷二十万的话，每个月预计还款在七千二百五左右。然后我又跟她算了一下，如果三年下来，她一共要还多少利息，而且她贷款二十万，除掉手续费，拿到手上估计就在十九万多。结果帐一算下来，她开始沉默了。

　　我问她贷款到底要贷来干嘛？因为我清楚她家的情况，照理说日子虽然不是大富大贵，但至少也小康水平，自己开着铺子，每年收入应该在二十五万至三十万之间。也没有听到她最近有开分店的想法，最近她也没有买房或者买车这样的大件，所以对于她要贷款，我真的有点莫名其妙。

　　结果她说因为之前装修房子的时候还差一部分钱，然后就刷的信用卡出来，后来去年她们小区里面有车位在出售，价格比较有诱惑力，她又刷信用卡买了车位。然后买完车位以后，她就欠了十四万的信用卡，结果从去年这个时候到今年这个时候，还了一年的信用卡，才发现信用卡里面依然欠着十万块钱。她就想着要不就贷款出来把信用卡全部清了，再想着买个二手车（因为最近又开始做着另外一份事业，需要常常出去，所以觉得有车应该会更方便）。可是听到我算的帐以后，她觉得每个月压力很大，就在考虑到底要不要贷款。

　　她突然又问了我一句：如果我把我的保险退保的话，你觉得怎么样？说起她家的保险，我真的是有一肚子的话要吐槽，而且因为保险问题，我们两次闹得不欢而散，到后来我就直接说的，我们两个从此以后不要再谈保险了，省得伤了感情。

　　她家的保险，一年缴费在八万左右，再加上她和她老公的社保，一年十万＋，一个年收入二十多万的家庭，一年保险十万＋，再加上一年房贷四万多，而且还要还以前的债务，又要养孩子，估计压力大也是正常的。其实在去年的时候，我们两个曾经两次聊到保险，一次是她给她孩子加保的时候，那个业务员在她铺子上，我正好过去产检后去她铺子上，她建议我把我和我老公的保险买了，然后还把那个保险业务员介绍给我。我告诉她我和我老公的保险都已经基本配置齐全了。然后那个业务员就问我配置的什么保险，我说消费型的，结果她和那个业务员就一直在旁边给我做工作，说消费型的不好，返还型的有病保病，没病当存钱。然后我就在那跟她说消费型的好处，而且告诉她，把剩下的钱拿来理财的话，几十年下来收益绝对会比买保险强，而且消费型的保险也足够有保障，结果我们谁也说服不了谁，不欢而散。

　　第二次是她的闺蜜来她家给她和她老公讲保险，然后正好约起一起吃饭。她就又让我给我孩子买保险，我明确地讲，我会给我的孩子买保险，但是不是返还型的，我只会买消费型的，然后她和她闺蜜又跟我轮番上课，但是我不为所动，而且我其实也挺想劝她不要买返还型的，然而她闺蜜在，我多说了两句，她就不高兴了，我就只有忍住了。后来她闺蜜走后，她跟我说保险，我告诉她，我只会买消费型的保险，不会买返还型的，我建议你也和我一样，但是既然你不愿意，那么从此以后，我们两个人就不要再谈保险了。

　　结果去年她们加保以后，她孩子买了三份保险，她和她老公各买了两份，她还给她的父母买了防癌险。到最后算下来一年的保费就在八万左右了，我和她共同的另外一个朋友，也建议过她不要买这种保险，负担太重了，但是她和她老公都觉得，有病防病，没病存钱，反正这个钱我们也能够负担。

　　因为她很多的保单都是去年才加的，所以她说退保，我就建议她可以退去年的保，这样相对来说损失的钱也不是特别多。她就说她回家把所有的保险合同都带过来，让我们帮她看一下，琢磨一下，看怎么样最划算。后来她又说她想把所有的保险都退了，然后把一家人的保险加上社保费用一起控制在五万以内。我说如果你所有的保险退了，全部买成消费型的，那么一年五万以内包括社保也是很容易做到的。

　　就像她昨天自己说的，有些路，必须要自己走了，才知道真的走不通，有些坑，必须要自己跳了，才知道那是真的坑。以前的时候，随便我怎么跟她说保险买消费型，都听不进去，始终觉得一来自己有那个能力，能够承受，二来想到就当储蓄，以后还可以退回来的。

　　昨天我还跟她说了一些她消费习惯上的比较可以改进的地方，比如经常在外面大吃大喝，比如用钱的时候确实很豪气，有些该花的不该花的可能都花了，我昨天就又建议她下记帐软件，自己记帐，以后才知道哪些钱该花，哪些钱不该花。我跟她说的，如果她把保险精简以后，每年我觉得应该能够节余八至十万以上。她说她自己努力改进吧，目前定一个小小的目标，希望在明年上半年之前，能够把现在所有的帐务都清了。

　　虽然我们常常说，如果你挣三千，你就算全部存下来也只有三千，如果你挣一万，就算花了五千，也还有五千，所以最重要的不是会省，而是会挣。但是其实开源节流一样的重要，会挣重要，但是会算计，会花钱也很重要，如果流入池子里面的水多，但是流出去的更多，那么池子里面也不能够蓄起来水的。

　　希望经历过这一次之后，她是真的能够顿悟了，改掉很多乱花的习惯，然后用钱更有计划吧。