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格格支招:深陷债潭,如何快速自救?

格格支招:深陷债潭,如何快速自救?


文/格格

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自从格格专栏开通以来,就收到很多财蜜的关注,感谢大家。当然啦,也收到源源不断地求助,我只能尽自己所能,帮大家解答,有时候可能会等得久一些哈。特别提醒,求助时,情况表述地越详细,支招会越有针对性哦。


今天的两个案例都和债台高筑有关系,简单叙述一下两个财蜜的情况:

财蜜1:

感觉深陷泥潭无法自拔,上个月买东西一下子花了5000,导致下个月信用卡要还9000多,总负债:信用卡24000(这个月还1500,下个月还9500,剩下的都是原来分期的如果从1月份开始不用信用卡,每个月还1300就好了),花呗2200(这个月还),借呗6700(做了分期,帮我姐借的,但他一时半会还不了给我,这月还4000,下个月1800,下下个月1000,就还完了),借朋友的钱有2万左右,不过不急着还,每个月工资到手6400,不用租房子,每个月生活费1500,接下来还有3500的花费大概到年底(考驾照,交了一部分了),年终奖没指望,不在年底发,而且我们公司年终奖最多就一个月工资,基金有12000左右,不舍的卖,这就是我的情况,我现在是想怎么控制不用信用卡,因为有时候我想买东西就控制不住,想把信用卡注销,但是一下子又还不完,不注销又怕这几个月控制不住,开源不太可能,工资可能明年四月份能涨一两千。

财蜜2:

老公29  老婆29  小孩3岁,公婆暂时不需要赡养,女方父母不工作,且女方父亲身体不好。

资产状况:

有辆车,价值3万。有套商铺,无房产证,分10年偿还,(每月1916元)已还3年。基金10.8万(亏3.8万)网贷:3000  逾期平台6万(不知能否拿回)老公老婆目前经营家奶茶店,刨去支出,每月到手大概1万元。老公准备明年去上班,薪资约每月4000-5000元。无奖金。

负债及利息合计:33万(其中167500可提前还款)

家庭支出:

固定支出3500元(含房贷),日常开支3000元(可压缩,吃住在家),其他1000左右。

平均每月支出在6000-8000不等(今年意外比较多,有个别月破万)

理财目标:

尽快还清欠款。

3年内能存够一一小学期间的费用。(明年读幼儿园)

针对我的情况,每月的合理储蓄情况是多少?

已在小她开启12单跟36单,52单存了一周,发现根本坚持不下来。另52周基金每周坚持,每周比上周多5元。

这些负债有的是开店欠的钱,亏损13.5万,7月又重开了。因为某件事被罚了7万,这个也是第三方平台借的。

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支招——

1、抓紧要回外债

如果还有人欠你的钱,抓紧运用一切办法,把外债讨回。财蜜1中有6700就是帮姐姐贷的,话说如果自己有能力的话,帮一下无可厚非,可是自己都泥菩萨过河了,就不要强行当菩萨度人去了。6700可是占了你全部外债的28%呢!先不说分期是要付利息的,利息毕竟还是比较少,但是如果一旦逾期还不上,就非常有可能上征信系统,在你今后的人生路上,可能会影响很多大事情!

外债不好要回来?拿着你的账单去她家哭啊,动之以理晓之以情的,毕竟能借钱给他,说明你们的交情还是有一些的,难道他就真好意思见死不救吗?

财蜜2的逾期平台,也要积极收集证据,是不是要去报案,第一时间可以获得赔偿?


2、变卖动产,把不动产变为动产

当你的外债已经压得你喘不过气来的时候,我的建议是先盘点一下自己的可用资产还有动产,比如财蜜1提到的基金12000,舍不得卖。话说,现在割肉确实有点不忍,可是相比这个百分之十几二十几的亏损,也就是两三千块钱的事情吧?卖就卖了,割就割了,知道疼就对了,至少可以作为一个教训啊!

比如财蜜2的商铺,不知道一个没有房产证的商铺,是否还有多少升值空间,但是面对三十几万的欠债,而且目前结余率几乎为零的状况来说,最好的办法就是把商铺卖掉,还债,而且还能减少每月支付的1900贷款。可能一下子就可以扭转局面了!

可是看一下自己还有什么有价证券之类的,或者是首饰之类的,都可以先行变卖。等经济好转之后,再重新布局!


3、求助家人朋友

个人认为,如果自己已经意识到深陷债潭无法摆平的话,那对个人而言已经不是一件小事情了,建议跟父母求救,父母至少不会收你的利息啊!而且把省下的利息用来孝敬父母,总好过被别人赚走而且还让自己疲惫不堪地强。

如果是父母之外的其它亲人或者是朋友,也是可以江湖救急的,不过,建议提前说明情况,而且列一个还款计划,要写借条,注明还款时间和还款利息,然后再去跟人家开口,借到的可能性会比较大。利息只要是超过银行定期并且低于网贷的话,还是比较合适的。


4、果断销卡,停止继续借贷

其实对于财蜜1来说,只要自己把姐姐的六千多要回来,再把基金卖掉,加上一个月的工资,两万四就差不多还清了。这样也不用再继续纠结是信用卡要不要销的问题了啊!管不住自己的欲望,就釜底抽薪啊,让自己无钱可花,无卡可刷!

而对于财蜜2来说,明显把网贷当成了一种主要的借贷手段。网贷的利息,大家都心知肚明。建议把贷款合同仔细研究一下,年利率超过36%的,超过部分法律不予支持的哦!

你不要看目前只有二三十万的网贷,如果不及时处理,利滚利是很可怕的一件事情。新闻报道里不是有很多人都因此而走上绝路了吗?


5、开源节流

其实财蜜1有说,自己开源基本上不可能,真得如此吗?能否将自己的空闲时间做的事情列出来看一看,哪些是有助于提升自己技能的?哪些是纯粹消磨时间吗?然后你会发现,开源其实并没有你想象中那么难!

举个简单的例子吧,如果专心学习英语的话,大半年到一年的时候,完全可以接到一些翻译的兼职来干的,你有努力去尝试过吗?

财蜜2其实已经意识到自己的问题了,创业亏损是造成外债的主要原因。夫妻两个都没有稳定收入,其实对一个家庭来说,风险系数是挺大的呢。所以让老公去找一份工作是很有必要的!

关于节流,小她里有很多理财达人,有很多节流的方法。至于购物这件事情,怎么会控制不了自己呢?买之前想一想,不买这个东西,会给我的生活造成什么影响,除了满足自己的欲望之外?


6、强制储蓄,做好预算

当你一旦还清外债之后,就快快严格执行“支出=收入-储蓄”这个公式吧!

财蜜2提出的问题,三年内如何攒够小学的费用?

首先你要知道一个小学生,一年的花费大概是什么水平,包括吃穿住行,包括学习资料,包括兴趣班学费等等。

然后要知道哪些花费是必须的,经济不好的时候,就是不能放纵自己,就是要节衣缩食。

除去以上刚性的需求,最多每个月再多留一点点钱以防万一,其他的就先攒起来啊!

其实我特别喜欢12单,因为工资是按月发的,信用卡是按月出账单的,水电煤气都是按月交的,所以攒钱也应该按月来呀。


很多时候,人会陷入一种循环状态里,要么恶性循环无法自拨,要么良性循环资产翻倍。但是从恶性循环到良性循环这个过程,就是债务减少——资产为0——不断增值的过程。前一个部分,真得是一个极其痛苦的,要克制自己的消费习惯,要克制自己的购买欲望,要克制自己的攀比心态。但是一旦为盈,你会发现,资产的积累速度会越来越快!


其实所有的招数,最最重要的在于你自己的执行!如果真得想要改变,办法总比问题多,不是吗?