2018收入增加30%，支出翻倍，结余还好。2019继续努力创新高

 

 一、2018总体情况

1.收入增加30%。

     2018年中国经济在调结构、贸易战中放缓增速，我所从事的行业也不能避免。所以家庭主动收入方面，只是大体持平，略有增长。增长的原因有三：一是老公的2017年奖金有所增加，在2018年发放；二是我去年休产假扣了部分工资，今年重返工作岗位，收入较去年高。三是个税起征点提高，可以节约不少的税费，增加了到手的收入。

    被动收入增长2倍。主要得益于2017年变现了股权投资资本，本金大幅增加。其中高端理财产品、P2P及股票收益贡献最大，基金投资浮亏惨重。好在基金投资原本计划就是长期的，继续定投好了。

2.支出翻倍。

       由于二宝的出生，家婆年事高需要请人照顾，家庭支出大幅增加。主要支出包括：一是增配了商业保险，涉及意外、重疾、寿险、理财型保险，整体费用相当的高。二是增加了保姆费，2份。我们请了一个育婴师，工资超过了刚入职的大学本科生。给家婆请了一个保姆，照顾她的日常起居。三是两个孩子的教育费及玩具食品等增加。

       2018基本完成了预订的理财目标，其中股票收益是个大大的惊喜。

二、得失分析

  1.收入方面

          因为职业原因，主动收入方面可操作性不强，要想增加收入主要从“睡后收入”着手。

         今年首次操作这么大额的资金，感觉像是拿着C照驾驶大巴，难度本身比较大。加上国内整体经济环境一般，股市前高后低，P2P又雷声滚滚，所以今年确实是不容易的一年。

         我给自己这个家庭CFO 打个7分。

          得分项是：一是固收类产品（高端理财、P2P、国债）配置比例不低，运行平稳，确保了今年收益增长；二是股票投资取得了正收益，今年侥幸避开了中兴通讯、东方园林的雷，抓住了鸿特科技、云南白药、正邦科技、沧州明珠等股票，在大跌时及时补仓，反弹时卖出；三是在大家看衰房市时，增加了固定资产投入。无他，过去20年楼市走牛时，房价也是起起落落的。我个人认为，一线城市选好地段长期持有的话，实现资产保值没有问题。

       扣分项是：一是基金配比过高，一次性投入占比高，缺乏择时意识，定投总额过高，补仓难度增大。二是运作大额资金能力有限。

          2.支出方面

        总体支出翻倍，基本合理，结余率降低了一些，结余金额有所增加。

       保险费和保姆费占了大头，均为必要的新增项目。

       但是老公主导的保险保费相当的高，感觉必要但不划算。可能是耳根软，受不了小学同学的蛊惑，又不学习理财知识造成的。这是最大的减分项，看来以后要加强对老公的理财教育。

       其他支出基本与去年持平。因为宝宝较小，没有远途旅游支出，比较遗憾。

        第二个减分项是记账不够细致全面，主要表现是菜金、生活用品、话费等日常支出记录不详。这是大忌，以后每天抽出2分钟时间记录在手机APP上。

三、2019计划

        主动收入有所增加。这一点通过国家降税肯定能达到。我还是希望自己在工作上更加努力，做好计划，管理好时间，提高效率，加强沟通。人到中年，也要不断提升自己，无负时光，给孩子们做好榜样。

          被动收入方面：理财更加稳健，减少波动。具体计划如下：

         1.进一步增加固收类资产配置比例。现有的百万国债保持不变，5年期国债利率破5的话，可以增配。2019年到期的百万P2P，到期后一半配置1080天产品，确保收益。一半改为银行理财产品，增加流动性。现有的高端理财产品已经停售，到期后用于购房首付，或购买信托、银行理财等固收类产品。

         2.继续增加固定资产配置，按照“地铁、电梯、次新、学区”的原则购买一套二手房。提高资产负债率（我家目前的资产负债率不到1%），同时增加房租收入。

       3.坚持基金定投，择机降低基金类资产配置。具体做法是：止盈后，减少定投的基金数量和金额，变周定投为周定投+择机购买。 

       目测了一下，现有的固收类配置收益已经可以让我2019年的睡后收入再上一个新台阶（PS:理财也一定要提早布局），希望我的权益类投资能力和收益也能在学习思考和实践中提升。

     支出与今年持平即可。不可以为了减少支出降低生活质量。

      结余率争取回到2017年的水平，主要通过增加理财收入来实现。

      2018年我这个家庭CFO自评合格，2019年保良好争优秀，让小家的钱钱越理越多，让老公安心工作，让孩子们健康快乐的成长，让老人家可以安享幸福晚年。