精算 | 国债提前支取利息,一图看懂
对比之前国债靠抢的状态,这个月基本是国债狂欢月了,可以有三次机会购买,而且额度非常充足,今天还有财蜜在柜台买到了五年期国债。这个月也推荐只买过银行定期的婆婆购买国债,原因是我婆婆虽然只存定期,但是如果遇到家里亲戚借钱什么的,她就直接取出,定存即使提前一天支取都全部算活期利息,无形中损失很多利息,所以她的需求是又要安全又要随时存取,那么国债肯定比定存更加适合她。
国家发行的债券,安全性肯定可以保证的,而且国债持有180天以上收益就比定存提前取要划算很多。有财蜜来问国债利率怎么算,之前论坛有大v分享过,这次按现有的利率整理成思维导图,也顺便比较一下和凭证式国债的区别。
一、电子式国债提前支取,利息多少?
2019国债利率:三年期4%,五年期4.27%
看一下提前支取的扣息规则:
三年期:
五年期:
这个规则和在柜台买国债之后确认单上扣息规则是一样的。
计算过程就不赘述了,大家直接看结果:
结论——
即使你只打算买三年期,也应该买五年期,因为36个月零1天支取五年期国债,利息就比三年期高。
以及,提前支取的规则,比定存友好多了
提前支取非常简单,网银操作,秒到账。
180天内别支取,不划算,最好一年以上
二、电子式国债为什么可以复利?
其实这个问题也是在问电子式国债和凭证式国债的区别。
安全性两者是一样的,利率也一样,都是国家发行的债券,认购方式和记录方式有所差异。核心的区别就是付息方式不一样。
电子式国债——每年付息
凭证式国债——到期一次性付本息,与银行定存一样
所以,复利的原因就是产品没有到期,但是已经收到了利息,这个利息重新存入,那么就是复利。
当然前提是利息到账之后继续买入,电子式国债付息非常精准,例如你4月10号买入国债,那么次年4月10号早上八点国债利息就到活期账户,可以赶上8:30另一期国债开售~~
当然,前提是你把利息存起来,而不是花掉
结论——电子式优于凭证式国债
三、复利下,五年期电子式国债实际利率多少?
假设买了5万元五年期电子式国债,年利率4.27%,每年到账的利息继续买入五年期国债,那么收益图如下:
相当于比五年期凭证式国债多了911多块的利息收入,换算成单利就是4.634%,而不是4.27%
结论——
电子式国债复利下相当于单利4.63%,惊不惊喜呢
@紫欣Y @拾花酿冬 @双胞胎妈妈 @a小可乐 这一波关于国债利息精算,大家理解了咩,欢迎关注这个话题~~