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规划千万身家,攻守兼备,靠这四点

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我们陆续进入了30+40-的年龄,闺女也即将步入小学,小家成立8年顺利进入了家庭成熟期,虽然还没有实现完全的财务自由,但是无论是从工作上还是从生活上,都算是相对舒服的状态了。


这种舒服体现在:

工作的意义不再仅仅局限于一份工资,而更多考量是否真的有助于未来发展;

生活的意义不再仅仅是为了生存下去,而更多考量是否更有品质,是否让自己和家人更舒适;

旅行的意义不再仅仅是为了看风景,而更多是体会不同的风土人情带来的不一样的人生体验;

教育的意义也不再仅仅是为了管而教,而更多是因为“爱之深,要为之计长远

 

8年时间,从刚结婚时还完房贷腰包所剩无几,到现在房产+现金差不多有1000w,用大家都知道的理财常识来说只有两点:开源+节流。

开源。因为几乎没有其他副业收入,我俩开源的方式只有一条,那就是:努力工作,晋升加薪。好在我们都还算幸运,好在我们都遇到了赏识自己的老板,8年来我俩的收入从刚结婚时的俩人年收入10w到现在俩人年收入有150w+,都得益于我们在工作上的付出。

节流。算下来其实并没有刻意的节约,只是会有意识地提高性价比,比如用较少的钱买非商场但品质并不差衣服,花较少的成本买性价比更高的旅行产品,等等,积少成多,虽不算大富大贵奢华品质,但也不算太寒酸。

 

有人说,理财就是理人生。当站在“人到中年”的门槛上,去思考如何深化理财为成熟期家庭做规划的时候,瞬间浮入我脑海的只有这四点:


1、 身体是理财的本钱,告诫自己不可本末倒置。

8年,我们身体状态最好的年龄,因为几乎没有副业收入,一切的开源几乎都是靠着消耗身体消耗脑力,加班出差成为工作的常态。第28年,我们的身体开始走下坡路线,我们不会再有精力像第18年那样全力以赴,所以即便是牺牲收入也不可惜。如果说@ 子期在帖子里说“本金是理财的金爸爸”是大家认可的,那在我看来身体就是理财的金爷爷。

所以从17年开始,我们家庭对于健康和养生的投入比往年都要大,无论是从吃、穿、运动的品类,还是从营养搭配,合理膳食方面,比往年都更加精细化,那些所有在20+的年纪根本不屑一顾的的东西都成了心头好我也开始逐渐尝试接受原本吃不了的东西,比如阿胶、羊肉、鸽子等温补食品。


2、 保险是风险的抗体,提醒自己防患于未然。

阅历增加让我们变得成熟的同时,也让我们变得更加脆弱,更加如履薄冰,我们害怕失业,害怕意外,害怕疾病,忧虑这些永远不知道何时到来的“害怕”扰乱我们正常的生活……

可是,我们害怕,它们就不会到来么? 自然不会。

所以,就在刚刚过去的3月份,我花了整1个月的零碎时间学习求证、精挑细选,给家人补充了不同程度的重疾、意外、医疗等保险产品(保险,让我们更有底气),甚至有些产品是重复补充,为的就是让每个家庭成员都有相对足额的保障。

古语讲:爱之深,则为之计长远。我们深爱彼此,所以我们不忍心任何一人因为疾病、意外而让对方肝肠寸断,我们更不愿意与风险对赌,因为我们没有与风险对赌的资本。但是,我们可以让自己底气足一些,更足一些,而通过花并不算多的钱,就能降低风险,何乐而不为呢?


3、 工作之外,还有万物可生金。

2017年年中,老公因为不爽base广州裸辞回京,因为不愿将就入职不满意的公司,出现了半年的空窗期,工作收入大幅下降,虽然有100w现金在手,虽然比上一次空窗期(2012年)底气足很多,但是不得不承认我们的危机感依然很强,这源于日渐长大需要教育投入的孩子,源于逐渐老去需要照顾的父母,还源于未到变现最佳时机尚且还贷的房产。单凭我一个人的工资,还完3套房贷所剩无几,在不想吃老本的情况下,生活立马捉襟见肘。这期间我们有过多次讨论,讨论:

如何不被一份工作绑架?

离开工作的平台如何让自己的技能变现?(教你如何利用专业技能创收生财?

如何修得不远的将来能够自由职业的底气?


我们做了尝试,我利用专业技能出去讲课,他利用多年行业经验策划文案,都实现了变现,但是因为渠道较少口碑不够变现较少,不足以支撑生活。我们还尝试了用公公的人脉做了点小投资,虽然目前感到后怕,但好在有惊无险。还尝试入股了姐姐的服装厂,虽然只有5%的资金投入,目前尚未拿到回报。但是通过尝试,我们更加清楚了一点:工作之外,其实还有万物可生金,只是我们需要从现在起“修身养性”,同时需要考察风险等级。


4、 汰换不良资产,优化资源配置。

到目前为止,我们总共贷款有三套房,一套北京自住价值600w+-,一套广州空置价值230+-,一套河北空置70w+-,三套房产都有不同程度的贷款,广州和河北的房产贷款很少,因为一直没太重视,所以自入手起没用心搭理,要么空置要么闲置期较长,损失掉很多租金。值得一提的是,河北的房产2013年购入,5年期间,从总价40w涨到了70w,而同期在北京看的超小户型,已经从52w涨到了180w,汗颜。此刻真想写一篇文章,叫:论眼光的重要性。

但是有了去年老公空窗期我一人还贷捉襟见肘的体验之后,我们下定决心要盘活手里的房产,考虑到已经定居北京,所以决定在2018年用一年的时间出售掉这两套房产(年初还曾经许下了心愿:卖掉两套外地房),同步利用这一年时间攒钱生金,之后伺机在北京购入二套改善型住房,到时候可以出租目前自住的这套二环地铁边上的住房。

 

很多人说“人到中年不如狗”,我并不认同。

目测一下四周,那些人到中年不如狗的人,不是年轻的时候自己作,就是年轻的时候自己懒,要么就是年轻时候自己缺乏规划和自我管理,在这个信息化的时代,后起之秀一波又一波,能人贤才一茬又一茬,想让自己不如狗,很简单,用点脑子,花点心思,盘点一下自己所有的财产,给自己来个深度的规划,让自己对未来的可抗性更强一些,中年应该也不会那么难过。