理财规划总结:买房2年,摆脱“负婆”称号,向“富婆”前进
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两年前,和老公怀揣着几十万,战战兢兢地开始看房,最终赶在房价疯狂的尾巴上定下了房子,正式迈进了“房奴”“负婆”的行列。去年又辛辛苦苦地装修了房子,赶在年底搬了家。正式入住。
住自己的房子当然是开心的,更开心的是住没有贷款的房子(或者手头资产已覆盖贷款)。
春节前,发了年终奖,自己一盘点,厚脸皮地把家中所有的资产(包括首饰,别人的欠债)都算上了,嗯,资产已经可以覆盖房贷了(但是绝对不会提前还房贷的),自己已经正式摆脱了“负婆”的称号,可以大踏步地向“富婆”前进了。
老实说,虽然一直有在记账,但在不到2年的时间内,自己可以做到资产贷款相抵(中间还装修了房子),还是有点小小的吃惊。总结了一下,不外乎下面几个原因吧:
1、收入(稳定收入+非固定收入)
过去这两年,虽然收入没有大幅增长,但也在缓慢地增长。另外,有些不固定收入。比如:买房后,一次性取了公积金,姑姐补了结婚时的红包,搬新家时收的红包,老公这两年出差比较多,挣了点补助,年终奖还不错。这些也是占了大头的,除了年终奖,别的基本以后就没有了。只有努力工作,争取工资增长了。
2、努力改变花钱习惯
一直秉持该花的花,不该花的不花。坚持不打肿脸充胖子,从来不会为面子买单。
开始习惯“宁可花2元钱买价值1元钱但是需要的东西,也不花1元钱买价值2元钱但是不需要的东西”。自己给老公举的例子就是:买50一斤的樱桃,吃完了,是讲究生活品质。买5块一斤的苹果,没吃完,烂掉了一个,就是败家。
平等地对待每一分钱,不掉入心理会计的陷阱。(安利下之前的帖子金钱与英雄一样(30年后,你拿什么养活自己3 读后感) )很多人习惯趁发了年终奖时,拿出年终奖的一定比例来犒劳自己。自己从不这样做,年终奖也是钱,为什么平时舍不得,花年终奖就舍得。需要什么,平时就会买,发了年终奖也会给自己小小的奖励,但从不会因为发了年终奖就大买特买。
所以,在没委屈老公和自己的情况下,家里的开销并没有像想象中的大幅增长。
3、理财
几年前,自己也嚷着理财,但大头是银行定存。后来慢慢开窍后,定存被直接抛弃了。虽然这两年理财收入只占了很少的一部分。但同样功不可没。
1、理财收入再少,蚊子腿也是肉。发奖金时,想让领导给你多发一百都不容易。这么一想,理财收入再少也是值得珍惜的。
2、算是正式开始理财之路了吧。这几年的理财经历,帮助自己认清了很多事:适合什么样的理财方式,不适合什么样的理财方式,什么可以尝试下,什么坚决不能碰。算是慢慢实现梦想吧攒钱梦想:让资本收入和劳动收入完美接棒!
4、记账+资产表
记账这点算是老生常谈了。可以清楚地看到每一分钱都流向及家庭开销。小白老手必备技能。
但从2年前开始,自己开始增加了一项新的内容:资产表。当时也是因为买房,把手头的资产盘点了一下,货币基金里有多少,活期有多少,定投里有多少,纸白银里有多少,理财里有多少,什么时候可以到期。如果钱不够,第一动用什么,第二动用什么,第三动用什么。那是自己第一次认真盘点家里的资产,之前只是记个大概的数字,总共有多少钱,但是资产的分配,却没有认真注意过。
买房后,手里资产大幅缩水,又开始还贷款,总是觉得自己太穷,于是开始将资产表也作为记账的常规内容固定了下来。
内容很简单:每个月都至少盘点一次自己的资产及分配,如果有特殊情况,比如一下子交了保费,或一下子发了奖金,也会额外地多盘点一下。
不费事不费时,好处很明显:
1、家里的资产及分配一目了然,翻翻账本就可以了,不用每次都绞尽脑汁地去回忆;
2、印象更直观更明显,更有助于自己做出财务或经济开销上的判断。有时人的第一印象是不太靠谱的,盘点下资产,往往会发现实际情况和自己的印象大相径庭。比如之前自己是每个月定投几千块钱,觉得投入很高了。拿资产表一看,一年才定投几万,相对于总资产来说,比例较低,根本无法起到拉升总资产收益率的作用;自己习惯在各个银行卡里放点活期,留着扣房贷、日常开销、预备出差等,一看资产表,才发现活期的比例太高了,赶紧往火鸡里转点。纸白银又到低点了,真心想多买点啊。资产表中的数字早已在头脑中生根了,一算,买这么多钱就可以了,算是小赌怡情,再多,就是大赌伤身了。自己想再给两人加点保险,老公觉得保额够了,保费也够多了。把资产表拿给老公看,老公也接受了:保费可以再多一点,没关系。
总的来说,资产表的数字是在波动中上升的。看着数字一点一点的上升,也是很有成就感的。资产的分配情况越具体越好,国债、债券、火鸡、p2p,定投……,越详细,越有助于了解家庭的资产分配及现阶段的投资风格,是太保守了,还是太激进了,可以进行及时地调整。
当自己告诉老公,我们已经开始迈入净资产行列时,老公也觉得有点不可思议。两年前,还担心买房的问题,两年后,竟然已经搞定了刚需房。“全靠您持家有道理财有方”,老公的恭维。
利用好资产表,就是让自己时刻了解小家的经济状况,看看离目标还有多远,套用流行的一句话,不忘初心,方得始终。
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