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      自从看了《管道的故事》之后，我一直在考虑要对家庭建设长期管道和短期管道做一个梳理，好好规划一下：

      家庭情况：位于四线或者五线小城，老公37岁，我36岁，宝宝2岁，家庭年收入20W左右，我的工资涨幅不大，老公工资近几年也应该略有涨幅，等孩子大点了如果有机会外派才会有明显上升。目前房产两套，贷款65W，手上现金35W，无车。

     依照书中的原理，我主要从两个方面进行规划：

     一、长期规划（30年）

     书中提到的50年规划，综合我们两个的年龄和退休时间，我认为30年更加合理。作者认为多数人的长期管道计划主要是社会保险和他们的家两个方面。而聪明人的长期管道计划则除了这两个之外还包括：个人退休账户、房地产、国债、养老金、股票和债券、其他。

     我当然想做个聪明人啦，建立多条管道，那么到了30年甚至40年后，就会有更多的水从管道里面流出来，让我们的生活更加惬意和美好。主要规划如下：

     1、养老资金

       如何让我们退休后的晚年生活体面而又舒心呢？靠国家？傻子才会相信！靠孩子赡养，不舍得她压力太大，那么最好的办法除了保证身体尽可能硬朗之外，就要有多多的钱来买更好的服务和医疗了，而且还能在孩子急需资金的时候拿出一些来帮助他们。

      我们的养老金主要包括两个大的方面：①社保基金，我们的单位分属于企业和事业单位，都是在叫养老保险的，虽然不知道未来30年如何变化，但是应该相对整个大环境来说不会太低；②养老基金，从今年开始，我们两个人开始定投指数基金作为养老补充，每月定投1000元，按照10％的平均年利率，30年后大概是200W。

     2、房产

     初步计划在本市配置两套升值空间大的三房，一套用来自主，另一套用来以后养老居住，当然之前能出租就更好了。这个计划如果不出意外，5到10年内应该就会实现，那么更长期的计划就是能在省会城市或者其他二线甚至一线城市投资一套房子，当作是以后女儿从小城走向大城市工作的资本，这个目标对于我们来说还有点遥远，初步计划准备现金100W—200W，所以还的从长计议。

      虽然不一定实现，但是梦想和规划总是要有点，努力够一够，说不定实现了呢？

     3、保险

     除了我们基本的社保之外，全家还配置了基本的意外险、重疾险和寿险。目前情况是：

     

      从长远来看，老公的重疾和寿险保额还不够，还要不断完善，我的重疾基本没碰到宽松的，所以没什么希望，这就是保险买晚了，以及年轻时候不注意身体结果问题一大堆不好买保险的悲哀啊！初步计划除了注意锻炼和休息之外，通过其他的方式来为自己存医疗费用，目前还没开始物色，但是不能太迟！

      宝宝的平安福虽然性价比不高，但比较全面，不会再添加了，而且她也办理了城市基本医疗，其他的等她工作之后自己去配置吧。

       保费缴纳我和老公总共8296元，理财收益就可覆盖，宝宝保险用的是她的压岁钱和生日少量礼金。

     4、其他：

      ①宝宝教育基金：长期教育基金主要是展望18岁及以后的大学及研究生甚至更高的花费，主要通过基金定投的方式来积攒，每月从工资中拿出2000元定投低估值的指数基金，这样慢慢建造管道，大概20年后就能流出约100W左右的资金来应对一部分了。18岁之前，主要是义务教育，花费并不会太多，平时的补习费用算作是日常开销。

      ②父母养老金，说实话，这部分是我们目前考虑较少的，双方父母都只有农村基本的额、很少的养老保险，但目前还有能力生活自理甚至挣钱，爸爸在上一份轻松的班，公公在家做小生意，妈妈和婆婆分别在帮弟弟和我带孩子。未来10年到20年的时间，等他们越来越老的时候，身体机能也会越来越差，那么用到医疗以及其他方面的资金就要更多了，所以目前预计准备20W来应对，通过什么方式实现呢？定存加短期灵活理财来实现，还要每年帮他们买意外险来应对意外伤害和医疗。

      ③更多的：股票我目前以至于未来应该不会涉及太多，但是基金还是会坚持学习、思考，更好地定投、止盈和止损，以期利用时间的杠杆获得更大的收益。还有如果长期有闲钱的话，一定会配置一部分稳定的国债的。未来有无限中可能，还有其他的投资都会去尝试和学习。

      二、短期规划（2—5年）

      除了长期展望之外，未来2—5年的短期管道同样需要建设。因为今年年初刚买二套房，贷款公积金冲抵可以覆盖，但是购入车位需要信用卡分期，年底交房开始装修，计划明年10月左右入住之后购入15W以内的代步车，所以这两年的现金压力应该比较大。

      但是，依然要考虑到这些管道建设：1、坚持每月基金定投，目前市场并不是很好，很多基金估值都比较低，所以正是投资的最佳时期，这个一定要坚持；2、在居多开销的同时，尽可能保持现金更多地在手上，P2P和公司理财还得继续，就算是困难时期，还是要利用短期管道来源源不断地放出水来；3、安排好资金坚持带宝宝亲子出游，富养并不是吃好的、穿好的这么简单，更重要的是通过读万卷书、行万里路来增长见识和世面。

       2年以后，现金压力应该会减小，而且目前在住的这套较老小区的高层房子应该已经出手了，那么就要开始布局我们的第二套电梯新房了，地段和升值潜力是我最看重的，预计房子总价应该在120W到150W之间，这套房的总房款70W基本可以付首付了。

       除此之外，如果有可能的话也要准备生二胎了，开销不大，不过会少量影响我的收入。老公的重疾和寿险需要在40岁之前再配置一份，重疾总保额达到50W左右，寿险再配置一份保额30W左右，时间更长的，写另一个宝宝作为受益人。

     我的重疾和医疗险继续物色中，并且找其他的替代方式开始投资，尽早投资我也尽早放心。

      以上就是我目前做的家庭长期规划和短期规划，最后用书中我喜欢的两句话送给大家：为今天而活，为明天而计划。管道是你的生命线，做个管道建设者，而不是提桶者。

      为明天更好的生活而规划，加油！