理财不是一成不变的，它会随着生活状态的不同而不断变化。理财的目的本不就是为了那微薄的利息，理财的目的是为了实现资产的增值，从而使我们可以从容的面对生活。

下面我来着重介绍一下我的理财计划。希望可以给大家带来些许启发或者大家能够给我些许建议，让我可以完善自己的计划。

一：背景简介

1、人生阶段：现在本人大龄单身女

2、当前可投资金额：万+元人民币。

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

未来2～3年，应该算是人生中最重要的时期。目前计划已经安排，具体如下：

A：购买一套属于自己的房子。这个是目前最重要也是亟待解决的计划。最好能够在婚前购买，目前已经攒够首付。一直在持币观望，目前还在观望中，希望尽快找到合适的房源。

B：结婚生子。个人目前来说已经属于大龄青年，希望尽快早到命定的他，结束单身生活。另外希望结婚后尽快组成温馨的三口之家。这个目前还没有眉目，希望可以尽快遇上命定的缘分。

4、属于哪种投资者：

本人自认为是稳健型投资者。期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险。

二：组合设置

1、我的资产组合：

（一）P2P理财产品占比：32%

个人目前P2P理财只投资了两个平台。

平台一（小她）投资额：391140元。投资品种：52周攒钱挑战，好好攒和12存单都投资了，52周攒钱挑战占据大头。

平台二投资额：294000元。该平台投资基本12月底可以收回全部资金。

目前来看P2P理财产品投资占比较高，回收资金后会陆续减少。个人心中理想状态是占比20%左右。这个最终视市场情况而定。

（二）基金占比（备注基金类型）：47.98%

A 货币基金：我的资产配置里面目前货币基金占居大头。目前最少有100万左右。配置货币基金最主要原因是希望购买房子，目前观望中，如果碰到合适房源，可以及时取出。

B股票基金：目前基金定投的都是股票基金，大概6只。由于个人配置时间不长，现在资金大概40000左右，占比不高。

目前来看基金配置里面货币基金配比太高，如果有合适机会，如购买房子，优先取出。货币基金理想状态是达到8%左右。基金定投投入较少，会继续加大投资，希望基金定投可以达到8%-12%之间。基金投资理想占比20%左右。

（三）股票占比：0.02%

目前股票市场动荡不安，前期自己一直按照计划轻装上阵，目前股票市值大概30000左右。配置股票是为了锻炼自己，希望可以了解新的投资方式。现在亏损中，应该会长期投资下去，金额不超过50000。如果市场行情转变，再做调整。

目前来看股票配置不高，如果市场行情好转，还是希望股票配比可以达到2%左右。保证收益的同时，只用闲钱投资。

（四）其他：占比20%

国债：国债今年才开始配置。目前配置5万元。以后会根据情况继续配比，心中理想状态是30万到50万。

实业投资：目前投资金额40万。每年收益基本可以保证达到12%。如果以后有机会，会继续增加投入。目前这个投资可以说是我所有投资里面收益最高和最安全的。

目前来看这个配比还是不错的，心中理想配比是希望达到58%左右。特别是实业投资，有计划会继续加大投资。

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

A： 组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是货币基金和国债。

尽管货币基金收益越来越低，但是不可否认，目前来看货币基金还是不错的安全产品，目前收益平均大概在3.9%左右。

国债号称世界最安全的理财产品，安全性不用质疑。目前收益基本在4.47%左右。

该资产目标收益率是：我的投资组合的目标收益是4%+。希望可以稍微缓减资产贬值速度，跑赢银行三年期定期存款。

B：组合中用来获取超额收益的资产是P2P理财产品和实业投资。

P2P理财产品是目前市面上理财收益和安全性价比较高的理财方式。当然前提是你选择的平台是合规的平台。目前P2P理财产品的收益大概在7%左右。

实业投资。这个投资算是我目前最成功的投资项目。该方式目前来看，安全性还是有保证的，自己可以随时了解动态。收益也十分可观。目前年收益可以保证达到12%。

该资产目标收益率是9%左右。希望可以跑赢通胀的同时，获得些许收益。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

目前打分7.5分。主要是前期投入配比没有按照计划进行，打乱了计划。希望以后调整后达到预定目标。这个7.5分也是希望可以给自己警醒，投资需按照计划执行。同时令自己有压力和动力提升自我。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

如果按照计划执行，并且市场没有出现较大波动，肯定会实现我的投资目标。

3、你是否会按照自己的方案执行？

我会按照我的方案执行。当然不排除会做出些许调整。但是理财大方向一定会严格贯彻落实。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

如果3年内急需用钱，我会先动用货币基金里面的资金。毕竟货币基金配置就是为了保持资金的周转需求。其次就是国债。我配着国债时，同时配置了三年期国债和五年期国债。就是为了预防这种突发情况。其他资金能够不用就不用。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

我希望3年后我的收益可以缓解货币贬值压力，希望可以跑赢通胀的同时取得收益。暂定的目标年收益是最少保证7%的收益。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

我能够接受出现亏损，大概可以接受20%的亏损。如果超过预期，首先我会先审视投资资金的实际情况，如果是市场原因造成的，会根据实际情况做出调整。如果是资金投资产品本身出现问题，会优先处理亏损严重的资金。

以上是我个人的资产投资组合方式，如有不妥，望予以告知。如果大家有更好的方式，也可以告诉我，我可以择优选择。