欠债不可怕，可怕的是欠债了还不听人劝，比如我公公婆婆那类的。公婆外面欠的那些钱虽然多，但其实也不是不能收拾，只要愿意放下身段，从发财梦里醒过来。

1. 摆正心态，正视债务。

债欠了就是欠了，不是说醉生梦死债就会自己没掉的，也不是躺在床上嚷嚷几句心好痛就会有傻蛋跳出来主动帮你还债的（包括亲儿子）。我公公婆婆每天不是喊着“心好痛，难道真的眼睁睁看我们跳楼”之类的，就是喊“总是有养育之恩”巴拉巴拉的。不知情的人估计都要以为是被虐待的老人了。然而，谁能想得到这两个看起来慈眉善目周围人评价老实人的老人会有胆子抵押房子在外面欠那么多的债呢？欠债就欠债了，人总有走错路的时候，能够坚定地爬起来，走回正道就行了。正视债务，摆正心态是第一位的。

2. 分析债务的性质，坚决用最快最简单的方式解决恶性债务，不惜代价。

过年那会儿，我公婆爆出来外面欠了毛120万的债，其中有年化72%的高利贷6万，10.8%利息的85万（用房子抵押），5万工程款和杂七杂八问亲戚借的20来万。性质最恶劣的债务是6万高利贷，其次是85万的抵押房款（一个月利息7650元）。这2个债务必须以最快的速度解决掉，不然债务就是滚雪球越来越大。当时我公公求着我们承担了6万的高利贷和5万的工程欠款。另外，他们求着我们卖掉自己的房子去替他们还掉85万的抵押房款。他们提出我们帮忙赎回房子后，可以把房子过户给我们，毕竟房子的市值有145W+. 前面11万的钱我同意了，算是一次性买断跟他们的关系，然后我们搬出去。但是85万的债务我不同意承担，实在太多了。而且，我认为更好的方法是停止每个月交利息，然后由法院进行查封，等进入拍卖程序，我们还是可以买的。然而，公婆认为如果房子被查封了，他们就没法做生意了。所以不管怎么劝怎么说，两夫妻都咬着一定要付利息保住房子。这无疑是让恶性债务进行恶性循环了，因为按老两口的收入（两人在家压根没收入），完全没有能力承担每个月7650元的利息。也就是说，为了每个月支付利息，他们每个月都会增加新的债务。

3. 寻求外援。

这一条其实对公婆不适用了，因为没人愿意借钱给他们了，包括兄弟姐妹儿子媳妇。我们当时替他们负担了11万，其实已经是援助过一次了。再多我们就不愿意了。

4. 适当付出代价，以减少债务。

比如婆婆藏着的那些金首饰，就可以拿去典当，然后先还一部分的债务。或者家里一些不用的电器家具也可以卖点掉或者干脆用于抵债一部分，毕竟家里有2个西门子的冰箱，3个夏普的电视机，3张实木床，都才用了3年，用于抵债也是很实用的。不过，我公婆那种只知道享受不知道付出代价的人，肯定是不会同意这么做的。

5. 直接跟债主沟通如何清偿债务。

说起来，我公婆的心理素质也实在是强。除了逼着我们要钱时稍微说了几句软话，过年期间出去吃饭喝酒完全不受影响。每次跟他们一桌吃饭，听我公公吹牛的时候，我都好想掀桌子的。说白了，他们其实就是一对无赖。前几天公公的外甥发微信我老公，说让他提醒婆婆还2万块钱（潜台词应该是让我们替他们还钱）。我公公婆婆一直都没开口跟债主们谈过怎么还钱。现在连外甥都来要债来了。想过回稍微轻松些的日子，那么直接跟债主沟通如何偿还债务就是必须的了：把自己的实际情况一五一十地说给债务人听，根据自己的收入提出切实可行的还债计划和日期，相信很多债主都是愿意通融的。沟通好后，就踏踏实实按照商量的计划还债。

6. 还债期间，不要增加新的债务。

很多人为了还掉前债，会去借新债，其实真的要不得。借钱都是人情，没那么容易还的。我公婆那样为了每个月付利息而借的新债就更要不得了。

7. 还债的同时，每个月存10%的收入。

为什么不把所有的钱都拿去还债呢？因为总有可能出现意外支出，生病之类的情况。把手里所有的钱都拿去还债了，总不能有个感冒伤风都要临时去借钱吧？而且，说实话，牌子倒掉的人还不一定能借的到钱。所以，每个月在还债的同时，可以存下收入的10%很重要。等手里的这笔钱多起来了，也可以分出一部分还债，反正保证手里有应急的钱就行了。

我公婆那点债其实真的也不难办，主要是他们把自己的面子看得太重了。再来梳理一下债务：6万高利贷和5万的工程款我们帮忙还掉了，所以我们是这11万的新债主，不急着还。85万的房子抵押贷款就直接放弃，这就相当于一大半的债务没掉了，弃车保帅。至于住的地方，都这地步了，也别挑挑拣拣的了，直接在村里花200元租一间房就行了，每个月少花点钱控制在1000以内。另外欠亲戚朋友的20万钱是良性债务，不会有人上门来喊打喊杀的讨债。但是需要跟亲戚们谈好还款的具体时间，这样别人心里有底就不会一直来要债了。

也别在家呆着了，找点自己能干的活。按我公婆的收入，婆婆养老金1500/月+辛苦点做钟点工5000/月（我同事的婆婆比我婆婆年纪大，做钟点工一个月能赚七八千）+公公管门2000/月，支出控制在1000/月以内，每个月攒750元，每个月还可以有6750元还债，这样一年就是81000元。31万的债，辛苦4年就可以还清了，同时还能攒下50000元的存款。然后就可以重新过回普通人的生活。

然并卵，公婆对我的建议嗤之以鼻，他们坚持每个月支付高额的利息支付房屋抵押贷款，选择了继续做发财梦。一大笔债务面前，如果还是高高地昂着那颗愚蠢的脑袋，那就一切俱休矣了。

更多关于还债的建议，请戳《如何制定还债计划》