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人生就像一部超级马里奥，有时候吃吃蘑菇，有时候打打小怪兽，几关过去，经验涨了，装备强了，又遇到大怪兽~胜利的小旗子一面面飘扬，人生的通关之路也是有趣的很。

不用常常，定期的回顾下，定期的展望下，原来人生如此可期~~~

中学，一个月有50块的零花钱都觉得花不了，一小包小浣熊才1块钱，每天吃一包，月底还剩20块，感觉自己像土豪。

大学，一个月有500块钱的生活费觉得好厉害，一下子收入增长10倍！开支却也直线上升，每天自己琢磨吃呀喝呀，衣食住行，感觉自己快乐的小康。

工作，单身，一人吃饱全家不饿，每月感觉赚到巨额零花钱，土豪blingbling的感觉，常常来一场说走就走的旅行~

工作，结婚，两人牟足劲吃吃喝喝，还能剩下很多，攒钱毫无压力。

买房，还贷，上了负债小夹板，收入增长足够快，只要有假期，Date无限好。

生娃，心中有了更多的希望与梦想，会畅想更美好的未来，也开始看到前面路上的小怪兽，要思考怎么打倒它，怎么获得更多的胜利小旗子。

就此，有了预算。不是为了生计，而是为了梦想。

很赞同一句话“赚钱是为了花的~”实在没必要把钱当做数字，追求数字扩大的意义。我比较奉行：现在攒下的每一分钱，都是因为在将来有一个梦想我更想花它。

不给子女添麻烦，老有所依，所以有了“快乐养老”

想和先生环游世界，享受旅行中的种种未知乐趣，所以有了“牵手看世界”

想给娃子稳定的教育，给她“开眼看世界”的格局，所以有了“宝贝教育金”

……

大概随着资产增长，精神需求日益丰富，各种梦想会越来越多。给资产插上梦想的翅膀——预算，让它越走越稳健，越走越长远。

1 年度收支预算——健康收支

稳定的现金流是年度收支预算的保障，而结余，是资产增长的坚定基石。

年度收支预算最核心也是最棒的地方是，它是即时的生活质量。

这部分收支科目预算与执行是一致的，每年做好预算，同时随时记账~每月分析预算执行。

这部分在做预算的时候，其实两个目的，一是“量收而支”， 同时激励自己增加收入，追求更好的生活。二是清晰自己的收入来源，支出原则，做到挣钱快乐，花钱快乐，省钱也快乐~虽然是有计划，也有计划外的快乐。

收入部分——落袋为安为原则

a）劳动收入：包括工资薪酬、住房补贴、住房公积金、医保返还，各种节假日补助等。按税后收入落袋为安做预算，像企业年金等现在缴纳未来收益的部分，不做收入处理。

b）资产收益：包括租金收入、二手买卖收入等，主要是靠实物资产产权/使用权换现金流。

c）投资收益：包括各种理财收益（含存款、理财），债权（国债、企业债）、股权收益（股票、基金、贵金属）。浮盈浮亏不考虑，至考虑落袋为安的部分。这部分也是受市场影响，预算偏差最大的一项。然而坚持落袋为安原则，小家足够安稳。不为浮亏闷闷不乐，不为浮盈沾沾自喜~

d）偶然收入：一些完全无法预料的事项，或无法预料该事项金额的收入，比如红包收入等等。主要是情钱吧，父母栽下的成荫树。

支出部分——把钱花在最让自己幸福的地方。

a）必要的部分，在能力范围内买最好的。尤其是涉及卫生、安全的各种消耗品，可以尝试新品牌，但绝对不凑合。但是这个“最好”，主要考虑质量、功能性，和用户体验，而非一味的高价格。同理，奢侈品，不在必要的部分内。

b）可要可不要的部分，等三天再买。也不是一定不能买呀，如果买了可以增加小确幸，完全可以下手。只是怕有时的头脑一热，买下了东西，不增添快乐不说，后面还会后悔。因此冷冻几天，再看想不想要。想要，就买呗~

c）浪费的部分，总结，不再支出。

d）奢侈品系列，可以有，以收定支，在哪个收入水平，考虑哪里的事，不超前消费，不考虑分期。但是这里有个微型愿望清单，比如：“先生月收入X万元达成，购买XX”算作一种小期待or小动力吧~

2 资产增长预算——遵守纪律

年度收支预算是即时的生活质量。无误。不过从资产配置角度看，把年度收支预算分解到自家的资产负债表上，其实仅仅对应“小日子”现金池——现金（含存款）+应急资金。

月月循环变动，总量却基本恒定——维持在几万块，占资产比例会随着结余率的升高而越来越低。

而占据家庭资产绝大多数的是沉淀资产——房子、车子、股票、债券、基金、P2P、贵金属、年金险……

这些共同筑建了对未来生活的美好期许。投资标的不同，变数也不尽相同。然而通过资产配置，总体风险必定可控。

收益层间，资产增长受到个人能力圈的影响而有各自不同的边界，操作层面，资产增长预算却有颠扑不破的原则——让资产配置遵守纪律。

巴菲特先生有句名言：别人恐惧的时候我贪婪，别人贪婪的时候我恐惧。

投资本来就是“坚持”+“反人性”的路。这条路上，控制自己不冲动不沮丧不膨胀，最有效的方法就是预算。

a）设定一个目标，想好实现的途径，可能思考的路上很复杂，也可能很简约，都行~想好。

b）写下来。多少事情是想得很好，然而并没有落实到纸面上，执行一段时间后，就偏离了。写下来，是约束自己的好途径。我个人是把它写到账户的备注里，每次打开账簿，一目了然。

c）开始做。一旦把它推上正轨，往往它就自己跑起来啦。比如小她的52周攒钱，开始了第一周，后续自然而然就会收获一年。

3 财务规划——确保现金流

其实预算本身就是一种财务规划。只是年度预算专注于近期收支，专注于日常费用。资产增长预算专注于投资，专注于设置资产增长目标。

而财务规划呢，把数字化攒钱行为又拉回到生活中，为更好的生活质量，更好的人生享受~

财务规划的目标是人生的每个阶段，都有舒服的现金流。

比如：

不会因为要买房，然后想买更大的房，然后想装修更好的然后……无休止的在一件事上投入导致现金流断裂，东拼西凑背高额债务。

不会因为孩子上大学决定出国留学，而手头没有现金，要变卖还在股市里“装死”的股票，割肉，几年后后悔连连。

不会因为家人生病而囊中羞涩，后悔当初没有配置保险。

是的，这些是资产配置前要考虑好的问题，是财务规划的意义。财务规划让资产配置不一味的追求高收益率。财务规划让资金更好的专款专用。

a）当前财务情况：

①家庭年收入及其构成，比如薪酬收入XX万元，预计年增长5%，资产收入XX万元，预计年增长5%……

②家庭年支出及其构成，包括日常支出、资产带来的支出（房贷、车贷）、其他变动的大额支出（比如度假、赡养父母）

③家庭目前的资产负债情况，结构

④家庭拥有的保险

b）未来的重大事项：

①养老计划：包括退休时间（距离现在还有多少年）、退休后年支出

②预计重大支出：如留学费用、结婚费用、育儿费用、装修费用

③预计资产购置：如买房

c）通货膨胀率：预估一下，建议通过excel表进行财务规划，通胀率、收入增长率等可定期调整

4 预算执行

预算的执行就是一天天精彩的生活呀~~~~~

至于记录，日常收支通过现成的软件随手记录，资产预算定期（半年或一年）盘点回顾一次，按市值平衡下资产配置的各项比例~财务规划每年矫正一次，也是对全年的回顾，足矣~~~

精彩的，快乐的，还是生活本身~~~