理财嘛，不外乎做好基础的记账，每月预算总结，做好资金的配置，合理消费，坚持攒钱等等，我写的很多相关方面的帖子，这几点也是提过又提了，就没必要重复了，所以今天来说一点不一样的，希望能够给想要攒下更多钱的小伙伴和攒不下钱需要改善的小伙伴一点小的启发。

根据实际制定目标

按照正常的工薪阶层的情况，大部分每个月都会有固定的工资收入，根据这个工资收入，可以先设定一个初始值，除开工资收入，有些人可能会有副业收入，可以往上叠加了，再之后还有理财收入，当然除开我们能够计算得到预料的到的这几个部分之外，一年当中肯定还会有意外惊喜，所以几组数据的结合之下，就会有一个目标值的出现。

当然只计算收入那也是不对的，平时有记账的吧，你说自己一个月开销大，这些钱基本都只够支出，根据没办法存钱？

你之前的模式不叫花钱，那叫挥霍。翻账本吧，把一些你能够看出来不必要不急需的支出都给我偷偷剔除掉，其实一年的大额支出我们是可以预料的，我打算去国外旅游，网上攻略很多吧，看一下吧，就能够看到各种不同的玩法一个人大概要多少了，家庭成员可能会多一位，养娃好准备什么要多少钱，网上都有各类数据可以进行参考，基本上都是八九不离十，这一块你可以给自己多叠加一部分的新预算。

那就是常规预算+额外预算，等于新的一年大概的支出，如果你把始料未及的情况会出现，可以松弛一点，一开始总是慢慢探索，慢慢改善的，也没有非要求着你现在马上一步到位。

大概的收入情况知道了，大概的支出情况知道了，那就可以得出一个数据了，这个数据是你一定可以完成的一个数据，不要为了让自己能够轻松完成而故意降低这个数据值哦，然后在这个数据的基础上，要往上提升1个点或者2个点，才是你新的一年攒钱的目标。

举例，我一年工资收入有10万，我的理财收入大概可能会有2万左右（P2P的配置，新的一年收入多少是可见的，基金、股票、纸黄金、白银等的都是不可见的）。我可能会有其他补贴5千左右，新的一年公司发展前景出错，老板可能会加薪或者我有能力向老板提出加薪，预测有5千左右；我的证书挂靠大概1万、我的实现房子出租5千、我的稿费收入5千……，根据这个实际情况统计得出大概15万左右（全部设置了整数值我好计算）

支出部门，新的一年我肯定要买新衣服，一年1万左右，护肤彩妆不能落下1万左右，我要出去旅行1万左右，红色炸弹1万左右，上下班成本2千左右，日常吃喝玩乐1万左右，其他可预见不可预见的8千左右，共计6万。

15-6=9万，那简单模式就是10万，困难模式设定12万。

当然你对于一年的攒钱目标，你可以设定更大一点，但是太大就会有点不切实际，力不从心；而说小了，那就是过度放纵自己，不够真情实意，稍微有一点挑战的意味在里面，我就觉得很合适。

学会量化目标

你一来就说我今年要攒10万块钱，有没有觉得特别的遥不可及，口号一喊出口，就有点心慌，这不可能，我一个月才几千块钱，完成不了完成不了，然后还没有开始几天，就打退堂鼓了，想着肯定完成不了，也就破罐子破摔，干脆就让这个任务不可能到底。

其实这个和我坚持锻炼的道理一样，我一开始给自己设定一周锻炼5天，这个压力就很大了，后面我设置了一周3天，每次半小时，我基本上都是超额完成的。

你也可以给自己两个目标，就像游戏里面的简单模式和困难模式，我们的目标肯定是先达到简单模式，也有可能在你感觉压力相对较小的情况下，很顺利的突破了困难模式的目标了。

一个总目标还是十分的空泛的，要量化到12个月份，设定每个月的任务目标，“罗马不是一天建成的”，所以目标也不是单单靠着喊口号，一两天就能够看到最终结果的，一年又365天，一年有12个月呢，要把这些量化的时间都利用起来。

虽然上一个步骤我们知道我们可以攒下这么多钱，但是理论终究是理论，主要还是要看我们怎么操作，要避免出现理想很丰满，现实很骨感的尴尬局面，不要目标制定之后，知道自己有这个实力，但是到了年终复盘的时候发现目标终究只是目标而已。

如果说一年计划攒12万，平分到每个月那就是1万，1万一个月分3个部分，每十天就是3000左右，可能你单个月会突然有多的收入，或者你能够预见上半年的收入多，又或者你预见上半年的支出多，都是可以根据实际情况进行再次的细化调整。

平分操作只是最基础的一个步骤，在这个步骤上一定要进行适当的调整，不然有时候可能单个月份完成不了，多次的完成不了，会很容易让自己的积极性被打击到，最终导致计划的腰斩。

我的情况是，我计算收入是从1月到12月，然后我上一年度的考绩奖会到下个年度的3月或者4月，那就等于我这段时间我的收入会增加很多，那么这段时间我就会加重我的攒钱任务。然后我的理财收入，我是根据上一年度攒的一年期P2P计算有些月份能够预见的收入情况，再进行实际的调整。

我今年的困难模式是30万(总资产达到30万，实际攒钱攒10万+,因为自己的目标清单直接写的是2018年总资产突破30万，然后我就直接写了困难模式是30万了，其实道理是一样的，不过前面我写的不够严谨，自己出现了失误了，导致出现前后文不对应，产生不必要的误解特进行说明，感谢财蜜 @优雅睡莲 的指正) 目前只剩下10月、11月、12月，目测完成的可能性会比较小，但是我会努力的，但是简单模式是肯定可以完成的。

设立奖励基金

天天无欲无求就奔着终极目标而去，也不现实，从年初的10万大目标，人的记忆会有慢慢遗忘的过程的，日常攒钱的时候，我们最多记得这个月我们大概要攒多少，也不会说特别的明确，对于年度的总目标，大多数时间都是记不主的，可能月末盘点，年中盘点，恍然大悟，今年这个目标我完成了多少，我还剩下多少没完成。

所以为了激发我们自己更有动力的往前跑去，那就是要拿出一部分资金设定为奖励基金，这个基金不能多，也不能太少，太少了奖励的时候不痛不痒，太多了，影响了最终的攒钱。而这个基金也囊括了你日常的偶尔的小放纵，想喝奶茶，喝！想买贵的护肤品，买！想出去旅游，去！但是要记住，奖励基金花完了，那就没办法挥霍了，所以也是要控制奖励基金的分配。

当然这个奖励基金也是可以根据你每年的收入、攒钱目标的变化进行实时的调整，很明显，我的奖励基金是慢慢加大的。