大家知道，今年以来，网贷圈子变化很大，小她的变化也很大，从3月份上线存管银行，到最近一次关于回款到余额的通知。我向来的习惯是喜欢一件产品，就会找各种材料补充自己的知识，做到知己知彼，这样才能对得起自己的喜欢，也对变化更加从容，9月底，小秘书发布了即将回款到余额的通知，我就开始找相应的资料。这两次比较大的变更，我就把我了解的一些背景分享给大家，或许能给大家提供一些参考。

我找的依据是《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》，这个规范是由中国互金协会于2017年底发布的，同时还发布了一个《系统规范》,这算是互联网金融在合规发展的方向上再进一步。

《业务规范》引言大致阐述了发布规范的背景



所以，3月份小她产品方宜信上线存管账户，是合规化的一个过程。

对接的存管银行——广发银行，也是中国互金协会公布的首批25家存管银行白名单之一这25家分别是：北京银行、民生银行、浦发银行、廊坊银行、新网银行、武汉众邦银行、招商银行、浙商银行、上饶银行、中关村银行、浙江泰隆商业银行、平安银行、华夏银行、宜宾市商业银行、华瑞银行、百信银行、广发银行、厦门银行、厦门农商银行、海口农商银行、中国建设银行、恒丰银行、厦门国际银行、海口联合农商银行、包商银行。

那么最近这次回款到余额，是基于哪个条款呢？这个规范一共11页，我看了一遍，回款属于提现的范畴，《业务规范》对于提现，在5.2.3资金管理中的一条：

几个名词释义：

存管人：即存管银行

委托人：网络借贷信息中介机构，小她对接的是宜信，那么委托人就是宜信

“客户提现时，存管人应验证客户子账户的交易密码或安全性不低于交易密码的指令”

——目前回款到银行卡，确实非常方便，但按照这个业务规范，并没有验证交易密码，按照小秘书通知，回款到余额之后，我们需要设置交易密码，并在进行提现操作的时候验证交易密码，所以这是从不合规到合规的一个变化。

还有一句“提现环节，委托人不应接入支付通道”

——这是说这个环节，网贷中介机构不能介入。

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这是我找到的背景材料。再说一点别的。

1）回款到余额，我怎么看？

确实以前曾经说过，小她的存单到期后直接回款到银行卡，是吸引我的一个很大的优势，也是我用过的平台中唯一一个支持直接回款到银行卡的，因此弱水三千，我只爱小她。现在有了变化，从大环境来看，这是市场逐步规范化的一个过程，接触网贷好几年，前一阶段的雷潮滚滚，大家想必都受到或多或少的影响，从长远看，这依然是好事，可能未来进一步规范，收益还会持续回落，但安全性更好，网贷是个好产品，我希望市场越来越规范，买到的产品都能得到保障。所以，这个变化，既然是好的变化，那么我会接受。

2）回款到余额，小她的回款优势如何？

目前从小秘书的通知来看，依然是有优势的，例如不限制体现笔数，也不限制体现额度，我用过的平台不多，但就用过两个是限制每个月提现笔数的，而且限制提现额度。至于从余额提现到银行卡的速度，我是想期待一下，观察之后看看如何。此外，到期续投的话应该会比较受欢迎？因为直接就从账户余额走了~

3）回款到余额，有哪些注意事项？能想到的有两个——

一个是记好账，存一笔就记一笔，不然到期了尽管有短信提醒，到时候忘了提现也是麻烦。推荐这个受许多财蜜欢迎的计算器，多笔投资，总收益率怎么算？一个技能教你（送模板），收益计算和信息登记两模板

一个是保管好账户交易密码，不过也还好，我们账户是和身份证绑定的，银行卡也只能绑定个人名下的银行卡，别人把你的余额转到别人的银行卡没有可操作性，此外，小她登录账号密码要和交易密码区分开。

能想到暂时是这些。大家有什么想法，一起探讨~