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之前一篇给财蜜的攒钱建议里我提到过，省钱确实是立竿见影可以尽快实现攒钱的方法，但不是万能大法，然后，有个有趣的mm来私信我那么什么才是更好在攒钱大法，希望我展开说一说。恩，一个精彩的论坛确实会有许多不同的声音，我也很欢迎这样的提问，往往在回答大家的问题的时候，我自己的思路也变得更加开阔。

在展开之前，先看一张支出趋势

可以看到生活支出是随着人生不同阶段而变化的，从没有孩子，到有孩子，从买房，到换房，买车换车，生活中的大事不断的在影响我们的支出。单纯的想省，作用是有限的，只是短期内有效果，长期下来想再进一步，非常非常难。应该许多人觉得我很会过日子，然而生活支出（不包括房贷房租等）这些年也是逐年上涨的，更何况还要再考虑通胀……通过省钱的办法来攒钱，作用有限且不能持久，并且不具备任何抗压性，可能随便来个意外，攒钱计划就被破坏了。所以无论从哪个角度，我都是不支持仅仅通过省钱去攒钱的。

 

那么，什么才是更好的攒钱大法？有几个步骤——

第一步，首先努力提高你的收入

可能你觉得这不就是废话吗？即使大家都懂，但这个依然是前提。没有收入这个“源头”流入，怎么增加攒钱这个“蓄水池”的容量？收入上不来，那么依然只能靠省。所以，基础是不断提高收入。当然，这只是规划攒钱的第一步。

第二步，按比例得出可支配支出

光靠提高收入，不规划支出，那么自然是没有用的。给自己设定一个基础结余率，无论收入多少，满足这个结余率再去花钱，那么，攒的钱不就被规划出来了吗？

结余率=（收入-支出）/收入*100%，支出可以定义为每年固定需要支出的花费，例如房租，房贷，生活支出。一次性花费可以单独列支，不从结余率扣减。个人觉得一些比较恰当的安全感结余率：

单身：40%-60%

家庭：30%-50%

具体可以根据你的情况和支出结构去看。如果达不到，要不控制支出，要不提高收入。

第三步，形成自己的消费体系

这一步看似漫不经心，其实是关键的一环。攒钱讲究的是细水长流，无论结余率如何，无论你当下能够攒多少钱，持续积累的力量才是无可匹敌的。那么怎样才能保证持续的积累？就是形成一个稳固的消费体系，大致是，这个花费，既可以满足你基本生活需求，又可以满足偶尔需要犒赏的心境，无论怎样，都是一个比较稳固的状态，具备应对意外支出的能力。举个反面的例子，没有形成消费体系的话，可能这个月没什么支出，下个月冲动花掉好几万，无论多少收入，都可能攒不下来钱。一些易于实行的小tips：

无论多少意外收入，只规划一定比例来犒赏自己（例如10%）

给自己规划年预算，月预算，并记录和监督

达成一个攒钱目标，给自己一个小奖励

……

等等，这些都是可以帮助我们完成攒钱大计的思路。

综合以上三步，循环复盘调整，这才是一个可持续发展的攒钱方法。所以，这是我的答复。

附：子期技能汇总：

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