《《  如果你想了解记帐，攒钱， 资产规划等，请点击关注我的话题 ：#【专栏】红影的攒钱之旅，获得前排投资机会， 红影和你聊聊攒钱那些事。

红影今天的专栏主题是：如何在债务重压之下， 还债攒钱两不误~~案例来自于财蜜的私信自述，红影给小小的梳理规划了一下~

财蜜家庭收支状况：

收入情况：

老公收入5000每月， 老婆收入4500－5000每月， 其中工资收入4000－4500，兼职收入1000，为了激励老婆提高收入，老婆收入取最大值5500每月。家庭收入合计10500元每月。

支出情况：

固定支出：房贷2600元

生活支出：2000元

月支出合计4600元

家庭结余情况：家庭每月结余5900元。

家庭每月投资储蓄情况：

1、零存整取，每月400

2、人人薪，每月600

3、备用金 ，每月1000

家庭每月实际可支配结余金额3900元（除去投资金额。）

财蜜家庭收支统计见下表， 比较直观：

财蜜家庭资产负债情况：

资产:

主要是储蓄性资产3500元

负债：

负债合计17.5W，其中信用卡负债5W，亲戚朋友12.5W

具体资产负债情况如下表，缺口还是相当大的：

那么，如何在负债重压之下， 攒钱还债两不误？

一、分析负债情况，哪些负债比较急于还清，哪些负债可以暂缓？

从具体情况看，此财蜜的负债分为两部分，一部分是人情负债12.5W，这部分负债虽然不用支付利息，但是所欠人情债也很难受， 须尽快还清为妥，但是， 也不是特别紧急，人情债可以视自己家庭实际经济情况暂缓或是分期还清。

而信用卡债，就是比较紧急的，如果有钱，要马上立即还清。用过信用卡的都知道，如果逾期还款，或是没有全额还款，循环利息是非常高的， 而且逾期了还会影响自己的信用记录，至于分期还款，分期利息也不低。所以， 信用卡债列在第一位，得优先还清。

二、制定还款计划，先还清信用卡负债，再还人情负债。

根据财蜜的家庭收支结余情况，我觉得，需要调整一下目前的投资储蓄情况， 人人薪每月600元和零存整取每月400元可以暂停投资，备用金每月1000元继续坚持，这样， 家庭月可支配的结余金额由3900元变成4900元， 再适当的节流一下， 每个月可支配节余金额计划为5000元整。

这样，每个月可结余5000元， 计划每月还一次信用卡5000元，一直不停的还信用卡， 有钱就还，如无意外， 正常情况下， 10个月可还清信用卡欠债。

信用卡欠债还清了之后，再来还人情债，当然，人情债也要按轻重缓急情况安排，如遇到亲戚有急事突然要用钱的，优先偿还，如无特殊情况，按正常还款计划执行即可。

但是，亲戚的人情债，就不必要每月偿还了， 可以自己按零存整取的方式，每月存入一笔钱，比如每月存入5000元，一年之后，不计理财利息收入，存款本金可达60000元， 这样就可以先还一半人情债务， 剩下60000元下年继续按这个模式还款，欠亲戚的12.5W人情债务，两年即可马上还清，而且， 还不会影响现有生活质量。

三、三年苦还外债，一朝还清一身轻， 并且，在这还债的三年里， 自己储蓄下来的备用金也达到了4W。

肯定这还债的三年， 是很辛苦的，因为要严格的保证收入及结余，并且， 要严格的执行，不停的还债， 其中的辛苦是可想而知的， 但是，如果没有一点坚持 ，不对自己狠一点，欠债永远只是欠债，它不会因为时间的流逝而减少。

相对自己家庭的收入， 一下子马上还清欠债是不可能的， 所以，只能一点点累积，按计划妥善还款，并且，必须坚持攒入备用金，以备不时之需。

PS：为啥我把财蜜的人人薪和零存整取 储蓄投资计划取消了呢？我认为， 现在财蜜的实际情况，必须优先为还清负债让道，但是，必要的储蓄不能少，所以， 我把人人薪和零存整取给取消了， 而保留了备用金的储蓄，这样，每月可用于还款的资金会增加一千元， 而储蓄备用金也有所保留。每月储蓄备用金一千元， 不计利息， 一年下来的备用金也有12000元了，所以备用金储蓄这一项，必须坚持。

四、坚持努力，开源节流，还债攒钱两不误，未来可期

以上计划，都是按财蜜现有的经济状况下所作出的计划， 债务是固定的， 不会增加，但是， 人定胜天，坚持努力，我们的收入还是可以提高的， 如果按每年提高10%的收入计划，三年的还款期限可大大缩短，虽然现在还债有些许压力， 但是想想未来还是很美好的， 只要我们坚持努力，未来可期。

未来努力的方向大致是这几个方向：

1、给自己充电，提高自己的工作能力和理财能力， 以增加收入为第一要务，努力工作， 升职加薪是最基础的， 收入增加了， 就什么都好说了， 同时，收入增加也意味着自己的能力在提升。

2、带动老公一起进步， 一个家庭， 必须夫妻双方劲往一个方向使，比如攒钱，比如还债，夫妻两人要有共同的目标和责任， 努力挣钱，以早日还清债务为已任。

3、至于节流方面，我觉得， 支出已经是很节约了， 一个家庭一个月生活支出仅为2000元，已经很低了， 不需要特别节流，而关键是要在开源方面下狠功夫， 年轻， 只要努力就会有无限可能。

4、当收入、支出，都在自己的期望值或是可控制范围之内， 当还债和攒钱进入理性循环状态，业余时间，可以多学习一些理财知识，备用金如果是不特别紧急需要支出， 可攒入12存单一年之后轮流滚动，也能享受比较高的理财收入。额外结余款，可以放在货基随时可提现急用；同时， 如还债之后经济还比较宽裕，考虑配置适合的商业保险，完善家庭保障，以备更好的向前冲向前努力，为美好生活而奋斗。

最后送财蜜一句话， 负债压力并不可怕， 只要好好规划，夫妻齐心协力，努力开源节流，努力赚钱， 即可做到攒钱还债两不误， 年轻，一切皆有可能，规划的三年还债计划可在自己的努力下尽力缩短，规划的一个月攒入一千备用金也可视收入情况调增~~加油，共勉！