大家好，我李小白又来更新了！自从决定好好写作以来就跟自己说，虽然我不是个博学有文采的人，但我希望写的每一篇文章都对别人有帮助，这周我们就来谈谈钱的问题！

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在我人生的前28年，存款永远是少于2万的，甚至是-2万。当我决定好好处理财务问题，妥善规划我的收支，用一年时间从存款-2万变成了+10万，所以我来分享一下我的一点经验。

在这个钱能解决90%的问题的社会，每个人都想尽办法多赚点钱。学习技能升职加薪，做副业兼职，收入是提高了一点，然而忙了一年看下来，存款还是只有那么点，甚至负债还变得更多了。

那么问题来了，收入高了为什么却没有剩下钱呢？也许提高收入确实是一个存下钱的办法，但是如果没有合理的规划和消费观，赚再多的钱也只是走过场而已，它仍然不会长久属于你，仍然不敢失业不敢生病不敢多消费，不能钱生钱，这是件多么悲哀的事啊！

首先来说说存不下钱的人几个常见的心态：

1.钱是赚出来的，不是省出来的。

2.我的收入低，根本存不下来钱。

3.我都没有乱花啊，可就是没剩下钱。

4.赚钱就是为了享受生活，要对自己好一点。

看上去这么多原因，核心的原因无非就是两个

1. 不想存（认知原因）

2. 存不住（行动原因）

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一. 不想存

觉得钱就是拿来犒劳自己，苦哈哈的省那么点钱没意思，我是要赚大钱的。或者平时上班已经很辛苦了，就这么点爱好（就这么点想买的东西）怎么就不能花钱了？

道理都没错，可问题是声称要赚钱的人并没有做出什么有效的行动赚到钱，消费的钱却是实实在在自己的钱。

虽然犒劳自己没有错，但如果告诉你，你现在多花费的钱都是杀鸡取卵，你本来是可以用利息就买你想买的东西，不用花你辛苦赚的本金，你难道不心动吗？

用躺赚的利息就能支付想买的东西，这就是理财的意义！！

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举个例子：

你想买一只官方售价850元的小棕瓶精华液。

如果你工资4000元，那么这笔花费就要占据你月收入的21%，虽说不多但也要心疼一下。

但是哪怕你只有1万的存款，1年的固定理财收益率按8.5%计算，利息为850元，那么仅靠利息不用花到本金你就可以买了，开不开心？

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估计还是有人觉得，就存这么点钱太慢了，别人都一夜暴富月入10万了，我这样存哪一天才能有100万啊？

千万不要小瞧了小钱，且不说利滚利的复利强大力量，往往很多时候你离机会差的就是这笔“小钱”

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举个例子：

我朋友的医保存折卡每个月都有370元钱到账，但她并不知道有这笔钱， 18个月后才知道可以取出来，一看已经积累到6660元了。

她正好有一个生意需要6000元进货，取出来进了货，最后全部卖掉还赚了4000元！这一万块她又可以投入新的生意，进入正向循环。

如果连小钱都没有，赚钱（学习）的机会来了抓不住，还怎么赚大钱？

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二. 存不住

既然存不住那肯定平时消费存钱的方法不对，下面就来说说我是用什么方法存下钱的：

1. 最重要的一点：先储蓄，再消费！（请背诵100遍）

很多人发了工资都是先消费，还信用卡，完全没有任何要先储蓄的概念，觉得“反正我知道我没有乱花就好了，卡里剩的钱就是我存的钱啊！”

可能每个月还能剩下那么点，但是一旦有了什么想买的东西马上就会挪用花掉甚至还要再欠卡债。

所以一定要发了工资就先确保至少20%的钱要存到自己不方便取出来的地方，在不影响生活的前提下，百分比越高越好。

我是发了工资就存50%到1年的她理财12单里面，这样不仅存下了钱，一年后还能收利息。我平时日常消费也就花收入的30%，那么还剩20%我会存到活期理财账户，（货币基金，她理财180天）方便我临时要用钱或者买大件可以支取，工资卡和微信里面每个月就留个3000块就够了。

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举个例子：

小明月收入5000，房租1200，吃饭，交通电话费等日常花费平均为2000。

那么每次工资发下来，至少应该马上先存1000元到不可动账户，保证每年一定有1W2存下来。

再存第二个月房租1200到短期活期账户，确保第二个月房租能交出来。

那么除去日常消费2000，还剩800元，那这800元也可以存到短期账户（3个月或者半年理财），一年以后也有9600元！可作为再投资也可作为奖励资金购置大件物品或旅游学习。

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2. 有卡债得情况下，应尽可能的少偿还贷款，以便有钱周转。

很多人有了卡债就恨不得马上还清，觉得拖得太久利息多。但由于欠的太多自己一时半会还不了，每个月都还一点，然后每天都要缴纳万分之五得滞纳金，变成利滚利。

或者明明可以做12期得分期非要6个月还清，从而超出自己得收支平衡范围，拆东墙补西墙。

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举个例子：

还是小明工资5000，日常消费2000元，房租1200，欠了1万的卡债，分期6个月还款每月还1666，所有消费最后只能剩下134元，日子过得紧巴巴。

一旦有临时情况，又得借新的卡债，利滚利钱总也还不清！一年后一分钱也没存下，甚至欠下更多的卡债。

正确的办法小明应该把这1万做12个月的分期，（如果没法更改，那就找父母暂借1万元一次性还清，然后分12个月还给父母）每月仅需还款833元。

然后留出生活费2000，房租1200，还剩967元。

这967元的一半483.5元一发工资就存到不可动的定期，一年后定期存款为5802元。

剩余一半存短期理财用来应急或买大件，一年后也有5802元可以用来消费学习技能旅游奖励自己。

这样不仅轻松还了卡债，年底还能存下钱，还有钱犒劳自己！

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3.学会轻松的记账

说到记账很多人都觉得麻烦，坚持2天就忘了。曾经我也是这样的人,但是我后来找到了好用的软件和偷懒的方法，现在我已经坚持记账2年了，即便有时候偷懒半个月没记账，只要花半小时也可以补齐。

因为现在几乎都是用微信支付宝全部都有交易记录随时可以查询，就算我不是每天记账也没有负罪感，看到存的钱越来越多有成就感，就不费力气的坚持下来了。

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推荐的记账软件

TIMI时光记账

记账像发朋友圈一样简单，发布一张照片记一笔账，时间轴样式简单又有逼格，既记录了生活还顺便把账记了。同时也初始就设置好了不同分类，懒人直接就可以开始记账。

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4.复盘消费支出，真的每笔花费都是必要的吗？

如果你能坚持记账哪怕一个星期，之后再来看就会很容易发现自己在哪方面多花了冤枉钱。

每个女生都买了很多护肤品，今天听同事说这个乳液好用，明天听哪个博主某个眼霜好用，后天又被微博安利了新的口红色号。我自己也不例外，但是到了年底一看，其实一大半都没用过几次，最常用安心不过敏的还是那么几个。

还有很多人打着学习的名义，趁打折买了好多书回来，收到后满足的翻了一下感觉自己马上要进步了，却几个月也没看完。

新款的手机电脑一上市就想买，美其名曰用新款的手机电脑工作效率高，扪心自问手机真的都拿来学习赚钱扩展人脉了吗？新电脑都是拿来做练习办公写作了吗？如果不是主要拿来做有意义的事情，你这些花费其实都是浪费。

只要真的做到我以上说的四点，你一定能存到钱，当然理财的道路这只是第一步，后续有了钱有效利用起来那又是一门学问，不如先用我的方法把钱存下来，之后我会再更新赚钱和理财的心得。

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推荐对我影响很大的理财入门书籍：

1.《小狗钱钱》 五星推荐

我心中最棒的理财入门书籍，没有之一！

这是一本连小学生都能看懂的有意思的理财书，非常适合看不进去理财书的新手，看个童话就把理财的学问都学到了，改变你的认知，第一次无意看到这本书时我简直捶胸顿足，为什么没能小时候就看到这本书呢！！真是理财思想晚了20年！

讲的是一个吉娅的小女孩家里条件不好，某天意外捡到一只会说话的小狗，竟然会教她赚钱实现梦想，改变了她的人生，简直是理财版的哆啦A梦。

网上有很多现成的PDF资源，在喜马拉雅APP搜索也可找到朗读资源，听着故事就把理财学了。

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2.《工作前五年，决定你一生的财富》 四星推荐

详细记录了作者是怎么从0攒到100万，并且举了很多生活中的例子，可以说是非常接地气，实操性很强的一本理财入门书籍了。

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3.《富爸爸，穷爸爸》四星推荐

这本书就不用我多说了吧，鼎鼎大名，核心思想就是要多购入资产，少买入负债，保持正向现金流，改变穷人思维的一本书。

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写完啦！不知道对各位小伙伴有没有帮助~！如果你觉得还有一点点用，动动小手指给我点个赞、收藏或者转发给你身边存不下钱的朋友，如果能打赏那就更好啦！哈哈！谢谢观看~~！