系列文【5】家庭利润表-如何做收支分析
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系列文1-4在这里:
系列文【1】家庭财务的三大报表
系列文【2】资产负债表 - 正确划分家庭理财中的资产
系列文【3】资产负债表 – 学会给家庭负债打分
系列文【4】如何编制一张家庭资产负债表(附模板)
这一篇聊一聊家庭利润表也就是收支表分析,家庭收支表,基本可以是我们最常说的账本,了解收入和支出的第一步就是开始记账,这个记账一般就是收支表。在第一篇家庭三大报表的地位,曾经说过收支表是一段“录像”,记录了某个时段内,收入和支出,以及最后的“获利”——结余。映射到企业利润表的分析,也是有许多共同之处,例如一般分析企业利润表的目的有三个:
1、了解成本支出构成和数额
2、了解企业利润构成和来源
3、了解企业获利水平
对应的家庭收支表的分析,目的也可以是以下三个:
1、了解支出结构和金额
2、了解家庭收入构成
3、了解家庭收支水平(结余率)
今天就聊一聊从这三个目的出发,如何分析家庭收支表
了解支出构成和金额
这部分,是用来解释“钱花哪里去了”。可以通过一下三步去分析:
第一步、分析账本科目。如果你刚刚开始记账,或者你已经记账一年,准备第二年记账,那么应该首先分析账本科目。记账不是目的,通过高效的方法了解支出结构才是目的,所以我们并不需要非常繁复的账本科目,具体科目分析可以参考这篇#攒钱技能帖#账本分析先从记账科目开始
第二步、分析支出构成。具体就是分析每项支出占比,支出大项一般分为吃、穿、住、行、人情及其他,有孩子的家庭,可以单分出孩子支出项目。从我实践来看,没有特定比例,但肯定是每一项都能均衡一点比较好。
第三步、分析支出趋势。账本其实就是你的生活,我们不同人生阶段的变化,都会反应到我们的账本里,记账够多,还可以与过去一年,或者过去三年的支出,去分析每项支出的趋势。
了解家庭收入构成
家庭收入一般可以分成两大类——主动收入和被动收入
主动收入:工资、奖金、公积金、企业福利等等通过主动付出获得的收入。
被动收入:房租、股权回报、理财收益、实体投资分红等等资产性收入。
通常财务自由的定义是被动收入覆盖支出,就是说不工作也有足够的收入去应付家庭支出。这应该是许多财蜜奋斗的方向。所以结论显而易见,被动收入越高越好。如果家庭收入绝大部分是由主动收入构成,那么调整的方向就是努力提高结余,从而提高投资结余产生的被动收入。
了解家庭收支水平(结余率)
企业获利水平,映射到家庭账本就是结余能力。写过许多次,我建议的结余水平如下:
单身:40%-60%
家庭:30%-50%
结余公式:(收入-支出)/ 收入*100%,记住每一项都是同时段的,比如用当年收入和当年支出去计算当年结余率。
两个问题——
是否结余的绝对值更加有意义?不绝对,能够攒多少钱固然是我们关心的,那么赚多少钱攒多少钱其实更加有意义。一年攒10万,对于年入20万的人来说是个不低的目标,但对于年入100万的人来说,这个结余真的太少了,从另一个角度来说,一年花掉90万,那么他9年的结余才够他花一年,这个收入结余非常不平衡。
结余率是否不需要考虑?还是需要考虑的。原因同上,我们是要了解这个收入水平下,怎么的支出水平更加合理。理想的情况下,自然是我们的收入足够覆盖我们的支出,我们的结余也非常可观,这大概就是家庭获利能力。如果每年结余率只有10%,那么会非常没有安全感,要不是花的太多要不是赚的太少,每一项都有点扎心。我理想的结余率是50%,即赚一年的钱,足够花两年,这个结余率非常的健康。
下一篇系列文是家庭第三个表——现金流量表的应用~~敬请期待!
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