这一篇是和@金元宝 一起写的记账专题第7篇

写这篇之前，我想了很久要写什么内容。最开始想告诉大家如何自制一个excel家庭账本，再想觉得意义并不大，因为花费这么多时间去学一个一次性用到的东西，性价比不高，毕竟直接参考别人的模板更加快捷高效。并不是所有的知识都值得我们花时间去学习的，而是要看目的究竟是什么。如果我们只是记账，那么不用花太多心思去了解账本背后的公式设置。那么这一篇就讲一讲理财中一些有用的公式和技巧吧。

这篇适用以下情况：

1. 你计划用excel账本并获得一个模板

2. 用app记账但偶尔会用excel做一些简单计算

3. 希望高效计算复利结果

---

一、excel公式=最基本的加减乘除

我还记得有一次在一个小同事面前用excel计算的时候，她说“咦，原来excel公式设置就是加减乘除啊“。是啊，本来就是加减乘除。举个栗子，这周末，你的花销如下：

食品类：买菜50元，买水果30元，超市买牛奶65元

生活用品类：买纸巾30元，姨妈巾56元，其余用品34元

怎样运用公式记到账本？高效一点做法就是用公式呀：

支出项目选择“菜金”，在支出金额里面输入公式“=50+30+65”，输完回车直接出来总额，备注里面写上简要内容



生活用品也用同样方式记录，是不是又方便又快捷？

所以，excel公式里的算法基础都是基本的加减乘除。只要想明白要加减乘除的对象，再去相应设置就可以了。

二、定制属于自己的收益率计算模板

计算模板自然是嵌入了一些公式，设置好公式之后，按不同情况更改变量，这个就可以计算出你的收益率。大家最普遍用的到的模板应该是不同比例资产配置，去计算综合收益率的：

总资金50万

30%买入银行理财，年化收益率4.5%

30%买入五年期国债，年化收益率4.27%

30%买入一年期网贷，年化收益率9%

10%放入货币基金，年化收益率3.2%

综合年化收益率多少？你完全可以用excel创建一个计算模板，随时随地更改比例和总金额得出计算结果，计算模板的公式依然是很基础的加减乘除：

第一步，在行列输入相应的信息



第二步，计算第一个产品的年收益，就是基础的乘法哦



第三步，复制公式。鼠标移到单元格右下角，光标会变成实心十字，往下拉就可以把公式复制到以下三个单元格。但有个问题，我们的总本金是固定的，就是我们每一个产品的比例都应该和总本金所在单元格C3去相乘，所以复制公式之前要先固定总本金这个单元格，excel里面这个符号$是固定的，$C3=表示固定C列，C$3=表示固定第3行，$C$3=固定C列3行的单元格。所以呢，我们先把第一个公式里面的C3前面加上固定符号$。之后再下拉复制公式就可以计算每一行的产品每年的收益



第四步，计算综合收益率，收益率的公式大家都知道的，不管配置多少种产品，只要知道各个产品每年的总收益，除以总本金，就是综合年化收益率。继续加减乘除，在我们想计算结果的单元格里输入=(银行理财的收益+国债的收益+...)/本金，再把单元格格式改成百分比，回车，就自动算出来综合年化收益率了。



这样，除了我标注黄色的单元格设置了公式，其余的单元格都可以改变变量



比如我把总本金改成100万，调整了一下各产品的比例，提高了网贷的年化收益率，自动计算出综合年化收益率是6.65%

如果你已经获得一个账本模板，其实里面大都还是基础的加减乘除。我们有一个模板可用，并大概了解其中的原理，我觉得就记账需求而言，已经足够了。

三、不能不会的复利公式

理财的人都会了解复利的神奇，那么这个用于计算复利的小符号你一定要懂。符号“^”（乘方符号）是用来计算复利的。

例子一：每年收益率5%，复利30年之后本金翻多少倍？

公式"=1*(1+5%)^30"，释义：本金为1，每年增值5%，第二年的结果是第一年本金*（1+5%），复利30年就是30次方。

随便打开一个excel，在单元格里输入这个公式，回车，就算出来结果了



如果我们现在有100万，每年保守收益率5%，30年后就变成了432万

例子二，按第二部分的资产配置，综合年化收益率6.65%，复利30年后多少呢？

公式变成了"=1*(1+6.65%)^30"



可以看到提高了一个多点的年化收益率，复利30年后的本金又增加了两倍多

例子三，不理财，每年通胀贬值2%，贬值30年之后变成多少？这表示每一年我们的本金都缩水2%

公式"=1*(1-2%)^30"



如果放任不管，每年资产贬值2%，30年之后的资产会缩水45.5%（1-0.545）

这次常用的公式就为大家总结到这里，如果大家有别的需求，可以回复或者私信问我哈~

PS：这三天小她的365天有加息0.8%再叠加用券的活动，需要的亲速去