70后工薪族,白手起家,靠攒钱+理性消费+理财,实现财富增值
作为普通的私企工薪族,70后,双方都来自农村,没有任何外援,还要补贴家里双方父母日常生活费。所以,我家的财富都是靠自已一点一滴积累的,白手起家,财富积累之路也是很缓慢的。
目前:房产3套,市值约300W左右,现金资产100W+
一、勤俭节约攒本金
裸婚,无房无车,手上没钱,只有800元路费,外出打拼。第一重要的事情是找工作,有收入才能支撑小家的日常开支。每月拿到工资,除了日常开支,剩下的钱都存银行,等凑成整数,再集中寄给公公打理。
那时,住在租来的房子里,只有床、厨房电器等基本的生活用品,沙发、冰箱等啥没有,真的很简单,而我们同期出来的同学,已经在父母的支助下买了房子,现在升值几十倍。所以,有老可啃还是很幸福的。
直到2007年,孩子要上小学了,我才考虑在老家买房的事情,当时一心想回到老家发展,没考虑在一线买房,实际在当时也是买不起,要考虑的因素太多了,但买房遭到了公公的反对,只拿出了一部分钱出来,那次买房,因为公公的原因,存在公公手里的钱没有全部拿出来,动用了我们手上不多的存款,全款买了属于我们的首套房子。这套房子一直在出租中,只实现了保值,并没有实现升值。现在市值50W左右。新房不断涨价,二手房却有价无市。事实证明,在没有人口流入的小城市,买房只能用于自住,没有投资价值。
二、大量买入国债
买了房后,感觉心里踏实多了,想存更多的钱,控制各种消费和购买欲望,钱省下后,开始自已打理,跑银行存定期,后来买入银行理财产品,再后来了解了国债,2013~2014年间,陆续买入了几笔国债,那时的国债利率5年期5.41%,我陆续买入近60W,每次都找理财经理提前预约,一大早去银行VIP室办理。手上有钱之后,安全感油然而生。
三、买入工作地的房子,改善居住条件
孩子到了入学年龄后,跟家里老人做了一番斗争,将孩子接到身边上学。随着孩子的成长,租来的房子已经不够住了,房子太小,房租一再上涨,换出租大房,房租会大幅上升,考虑到了买房,红本房买不起,考虑了小产权房,最初是不敢下手的,风险高,但房价也是不断在涨,同样的房子,同事早我们二年买,房价比我们便宜一半,在下决心之后,就开始看房,三天搞定了房子,离我公司和老公公司都近,离学校也不远,很理想的位置。提前支取了部分国债,付了一半房款,半年后,付了尾款收房。装修找公公拿了8万,这钱是以前我们的存款,我父亲给了3万,算是我的婚前财产,只是以前被挪用了,后来有钱了就补给我了。
这套房子,最初买的目的就是改善居住条件,目的也达到了,确实有了自已的房子,就有了家,有了安全感,满满的幸福感。目前这套房子市值100W+,比当初购买时涨了一倍多。
四、买入异地投资房
手上有钱后,总要考虑如何让钱生钱,2016年同事看中异地的房子,准备投资,几个人约了一起去看,觉得环境不错,可以考虑养老自住加投资升值,就入了,用上了公积金贷款,觉得压力也不算大,城轨预计2019年开通。房子是精装修的,年后会先收房,空置等待中,合适也可以考虑出租。
唯一遗憾地,当地政府改了规划,要在小区附近新建垃圾处理站,目前当地几个小区居民联合找律师维权中,如果没有这个垃圾处理站项目,房价已经翻倍了,目前暂估值100W吧。
五、买入大量网贷理财产品
在2014年底,从好规划开始,陆续买了大量网贷理财产品,在好规划的理财收益已累计超过13W+,今年开始到期的转往她理财平台,比较幸运地,在其他网贷平台不断踩雷的情况下,这些网贷理财产品没有一例违约,全部到期安全回到银行帐户。
6月后到期的理财产品,我都转存了货基,但从9月开始,我又开始重新投入了小她的理财产品,12单,24单,36单,稳健长盈,都在按计划购入,为以后的养老增加储备。
其实,我们夫妻二人,只做到了以下几点,就做到了财富增长:
一、有稳定的工作,有持续的收入,我们俩很平凡普通,没有高学历,没有高薪水,也没有兼职收入,只是在平凡的岗位上,踏踏实实地做事,争取升职加薪,工作还算稳定,每月有持续的收入来源,这是最基本的。
二、记帐,做支出规划,有些支出是每年付费一次,如保险、网费等,所以我不做月度预算,只有年度预算,每月基本开支也心中有数,只要全年支出控制在预算内就可以。平时个别月份有超,但有些月份会有节余,会扯平的。除去基本支出外要花的钱放在货币基金,其余全部分配买入了理财产品、基金定投。 货币基金一般会保持10W+额度,随时准备加仓基金,转入定投,小她有加息活动,也随时可以取出参加活动。
三、理性消费
我的消费理念是只买需要的,高性价比的东西
我从不买奢侈品,买衣服从来不追求品牌,以舒适为主;我不化妆;不存首饰(我不认为首饰可以保值,为了搭配衣服,几件够用就好),包包也不看品牌,上班一个包包,休闲一个包包,逛市场一个零钱包包足够,不买苹果手机,18年开始升级护肤品,也是挑有折扣时买入,价格也可以接受,不囤货。
我一直没有买车,一是没有号,摇几年都摇不中,我部门几个同事都劝我买外地牌,但我觉得没必要。在一出门就堵车的一线城市,公交和地铁很方便,必要的话,打车也很方便,为啥一定要买车呢?车子是消耗品,买了就是贬值,养车成本也不低。粗粗算下来,养一部车子,停车费加保险,平均每月都1000+了,还不算油费,太烧钱了,买车加养车的钱一年利息也不少呢。
四、身体健康一直被我认为是最重要的一件事情,没有好的身体,理财就是空谈。家里一个人得重大疾病,全家返贫的例子比比皆是,少生病少花钱。除了保养身体,在有能力的情况下,为全家配置好足额保险。至少应配置重疾、意外、寿险,三个险种,目前我已配置全面。
五、花很多时间和心思培养孩子,关于孩子的培养,我以前有写过贴子,有兴趣可以去看看,目前的结果是,我家孩子在兴趣班和课外补习上花费很少,也为了省了很大一笔开支,在我的财富积累的道路上功不可没。
如果你的起点比我高,学历和收入都比我高,比我年轻,天天混混迹小她学习理财知识,还愁财富不能增长吗?