我们家孩子的财商教育进行的比较早，启蒙书是《小狗钱钱》。在鱼蛋读小学低年级的时候，就有用她名字开过卡，存过一年期定期存款，多出来的利息就告诉她钱生钱是怎么回事。

因为我给出去的钱不多，所以鱼蛋从小收到的压岁钱就不多。

鱼蛋的钱真正单独计算管理是从她上初一开始的。她的收入来源主要是两方面：一是过年期间收到的压岁钱，二是我给她的考试奖励。

上了初一后，我和她约定奖惩规则是：按100分的卷面分计（150分的卷面分折算成100分），数、理、英、化考到90分（语文和政治是85分），每次奖励100元；达到95分（语、政90分），每次奖励200元；低于90（85）分但班上排名在前5的不奖不罚；低于90（85）分且排名在5名之外的，每次罚100元；低于85（80）分的，且排名在5名之外的，每次罚200元，以此类推。

按这个约定，鱼蛋上个学期（9年期第一学期）奖罚相抵后，挣了我3200元，因为期中和期末成绩的排名都进入了年级前10，所以我额外给了彩蛋，一次500元。我问鱼蛋：还是妈妈的钱好挣吧？她回我呵呵。

鱼蛋读初一开始，我就叫她把钱交给她爸爸打理。爸爸每年给她10%利息，亏了算她爸爸的。每年春节后，鱼蛋会把她所有的钱整理好后交给她爸爸，然后让她爸爸写张收条：上面注明时间、本金、年化收益、到期时间、到期的本金+收益，让她爸爸签字画押。我和她爸爸和她开玩笑，一定要收好，不见了我们是不认帐的，所以鱼蛋会把这张收条很小心地藏好。

鱼蛋这个春节收了2000元左右的压岁钱，我让她整理好，留够平时花的钱，其他全部交给她爸爸，仍然按10%的年化收益给她，本金有1.7万了，一年后本息就有1.87万元（我叫她努力学习，争取在成绩上多挣我的钱）。她在微信上留了200多元、现金留了300元左右，这些钱主要是她和同学出去玩的费用：比如看电影、出去玩吃零食或是吃饭。

早在初一的时候，我就有对鱼蛋说，这些钱让爸爸给你打理几年，到时等你考上大学后，这些钱会教给你自己打理（学费、生活费等正常开支我会全额支付），作为你开始投资的原始资金。

昨天我又和她聊了资产配置的事。我说现在给你10%的收益是相当高的，收益越高风险就越高，现在的风险是你爸爸帮你承担的，如果你到时自己投资，一定要考虑风险，亏了钱可不许哭鼻子。

鱼蛋对一些投资产品已经有一定的了解，我和她说以后你自己投资的时候，千万不能把所有的钱都投资在一个品种上，也就是所谓的“鸡蛋不要放在一个篮子里”。

比如国债，100元起买，在国债发行的时候才能购买。目前五年电子式国债的票面利率是4.27%，每年付息，算上复利是4.65%，全部买国债的话，非常安全，但是这个利率过低。对于年轻人来说，全部买国债就太保守了。

比如R2（中低风险）风险的银行理财，1万元起买，银行有发行的时候可以购买。目前地方的一些城商银行一年期产品预期收益在5%左右。这个不说完全没有风险，但可以说几乎没有风险。

比如基金定投，100元起投，任何时候可以购买，如果能坚持定投指基的话，坚持3-5年的话，年化收益10%是没问题的。

比如P2P投资，我给她看小她优选上的产品，一年期8.5%、720天10%、1080天是10.5%，再加上用券的话，实际收益会比这个更高。

我给她初步定了个资产配置计划：20%国债、40%基金定投、40%小她产品（一年期和720天产品各配置一半），还给她演算了下这样配置的大概综合年化收益是8.3%左右。

我一直比较重视孩子的财商教育，投资理财能力并不比智商、情商的重要性低。无论是谁开始学习理财，难免要交一定的学费（包括我自己现在的很多经验都是真金白银买回来的），我觉得早交学费总比晚交学费要好，因为年轻容易从头开始。

给鱼蛋买的教育保险从今年开始连续三年每年可以领3000元的现金，大学四年每年可以领4000元，我准备把这些到时一起交给鱼蛋自己打理。这些钱是给她练手的，能赚最好，亏了也没问题。