自我介绍：

大龄单身，普通工薪族，工资收入占经济来源的90%以上。

 

消费观：

经济上无依无靠，存款能给我最大的安全感，所以攒钱是必须的。但是又不想委屈自己，所以也不会为了攒钱而节衣缩食、过度节省（因为我在穿着方面不太讲究，所以身边的人都觉得我太节省了）。量入为出就是我的节奏。

接下来说说我是如何平衡攒钱与花钱的。

一、制定小目标

今年年初我对2018年的收支情况进行了年度盘点，其中理财收入只占总收入的7%，结余率约60%。根据这两项数据，我制定了2019年的收支预算，并制定了今年的小目标---理财收入15%，结余率50%。既不压缩生活质量，又不铺张浪费。

 

二、努力实现小目标--攒钱：有计划的分配收入

我的攒钱目标：

年度收入的50%（因为个别月度会有大额支出，所以月度攒钱数额不设限，只考量年末结余率）。 

我的攒钱方式：

大学毕业后、坚持了3、4年的银行定存。后来了解到基金、P2P后，我就彻底放弃了银行定存。现在攒钱的方式就是理财，攒钱的同时、增加被动收入。资金配置比例大概为成长类基金（35%-45%）、货币基金（20%-10%）、P2P（20%-25%）、纸白银（20%-25%）。其中成长类基金与货币基金、P2P与纸白银分别互为此消彼长的负相关关系。

成长类基金：坚持定投，每月定投金额最高35%，预留10%作为机动资金、暂时放入货币基金，市场跌幅较大时单笔投入。所以成长类基金的配置比例最高为45%。

 

货币基金：作为紧急备用金，至少保留10%以备不时之需。如果市场波动趋缓或快速上涨，则货币基金占比20%。虽然货币基金占比较大，收益率不高，但好过追涨、一进场就亏损。

P2P：尽量保证每月有回款，所以坚持打卡12单、24单。同时密切关注、参与活动信息，以获得更高的收益。

 

纸白银：以前同事介绍的投资方法，但是因为自己贪心、知识欠缺，所以还在亏损中。为了挽回损失，继续留出少量资金进行投资。现在的目标就是稳扎稳打，挽回损失。（虽然是高风险，但胜在流动性好，只要在交易时间（工行是周一上午7：00到周六凌晨4：00），随时可以卖出。）

 

三、努力实现小目标—花钱：合理规划支出

支出=收入-储蓄，剩下的50%就用作日常支出。这其中包括固定费用和变动费用。固定费用就是房贷，想省也省不下来。而变动费用相关的，我会按照量入为出的原则，该花的花（保证生活品质）、该省的省。

 

1、制定支出预算。

年初我会根据上一年度的消费实际来细分支出项目、制定新一年的支出预算，让自己花钱时心里有个数，避免过度消费。

预算制定原则：该花的花，该省的省。比如服装、护肤品之类，找到适合自己的风格，不盲目攀比，不盲目追求名牌。比如饮食：减少外卖，尽量自己做饭，这钱该省则省；买营养的食材，即使贵点儿，这钱该花则花。最近在追综艺节目《我家那闺女》，主持人吴昕一边涂抹昂贵的护肤品、狂吃保健品，一边熬夜。我的第一反应就是这得花多少钱啊。作为普通的工薪阶层，还是养成健康的生活方式，多睡免费的美容觉吧，这样就不必做保健品的消费预算了。

 

二、坚持记账。

按照不同的支出项目、进行记账，并进行月度汇总、年度盘点，弄清哪些钱该花、哪些钱可以省。虽然有点儿事后诸葛亮，但时间长了，还是有助于规范消费行为的。

 

三、延迟消费。

虽然延迟消费好像委屈了自己，但确实可以避免冲动消费。看到喜欢的就直接买非常不适合我，因为很多都变成了闲置物品。我现在的习惯是先列购物清单，网购的就先加入购物车，过一段时间再看看是否应该买。如果是快消产品，网购回来觉得好的，我会再次放入购物车，以减少下次的选购时间。

 

四、丰富生活。

丰富的生活不止体现在物质上，不等于一味地吃吃喝喝、穿名牌、花大钱。可以健身、阅读、学习厨艺、参加户外活动等等，既能休养身心，又不需要过多消费。总之，合理规划支出，不用买买买来填补疲惫和空虚。

 

按照以上方法，我可以很好地平衡攒钱和花钱，结余率大约50%，但是攒钱和花钱的数额也很稳定。也就是说、平衡做得再好，财富也没有较大的增长。所以，关键还是增加收入。努力工作、利用业余时间多学知识和技能，提升挣钱能力，只有挣钱的速度比支出的速度快，才能积累财富。当然，把业余时间用来学习，自然也就没有时间闲逛、也就不会胡乱买买买了。

 

成功没有捷径，攒钱也一样。努力工作、增加主动收入，坚持理财、增加被动收入，量入为出、减少不必要的开支，三者兼具才能攒下钱。