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坐标-浙江温州(新二线城市)！

人生阶段: 人生五阶段包括单身阶段，家庭组建期，家庭成长期，家庭兴旺期和安享晚年期，目前我家正处于人生第二阶段: 家庭组建期，已婚已育1孩。我和先生今年都是31岁。这是我们婚后第五年！这一期间，家庭成员工作相对稳定，进入收入高增长时期。

1.置办刚需房:

刚需房，是房产商在营销过程中产生的一个名词。从字面理解，“刚需”就是刚性需求，以自住为首要条件。根据调查显示，市场上置业需求最明显的特征是首次置业，户型面积90平以下、总价150万以内，单价1-2万/㎡。

毕业初我们来到这个陌生的城市，从0起步，未来的一切都还未可知，但是毫无身家背景的我们知道，除了用尽全力去奋斗别无选择。很庆幸，2018年初我们在这个城市买房扎根，结束飘的旅程。每当我想起不用再四处奔波租房，不用再面对房东卖房涨租，不用再颠沛流离搬家，心情就无比明媚，明媚到四季如春。最近我的微信签名改成了“天地不仁，以万物为刍狗”，就是用以时时刻刻提醒我自己，上天对待万物苍生都一样，不用太在乎无关紧要的身外之事，趁流年顺利，身体健康，我要及时关爱家人，关心自己，享受当下的生活！

2.购买助力车:

从需求来说，最初的目标是生存，然后是品质追求，接下来才是实现梦想。只有用钱解决了前两个层次的问题，才可能获得实现梦想的机会。

我们都知道车是消耗品，落地就贬值。所以真不用为了所谓的面子去买了名牌高级车，为空虚的里子买单，到头来赢了面子伤了里子不划算！

2015年我们买的第一辆车是4万的面包车，当时完全是站在赚钱的角度去考虑购置这辆车，很多同事不解地问我们为什么不买小车而买面包车？我笑答:“既可以代步，又能赚钱还便宜的车，就是它了！”这辆车是我们能够在这个城市买房的得力助手，直到到现在，还一直起着不可小觑的作用，现在创业期，存在价值更大了！

3.配置商业险:

几年前我尚且还分不清保险的种类，保险的期限和保险的作用，甚至有点抵触和排斥保险。后来在这里不断学习摸索，渐渐明白了不同类型的保险起着不同的作用！保险的保障与保证:“内保外贷”是扩大保险杠杆率的有效方法。买你不想发生的事:保险是一个很容易让人“厌恶”的东西，厌恶我们要面对的结果：为我们最不愿意看到或发生的事情花钱！这是人类少有的几个花钱买罪受的行为，又是理财过程中的必要经历。

现在我们一家三口除了基本社保以外，还另外配置了一些商业险，包含意外险45w，重疾险120w，寿险90w。当然要想投资赚钱就不要买保险，买保险赚钱的可能性只有一个，就是在交费过程中发生风险。所以现在的我和从前的心态截然不同，买了保险会特别心安，这是我们徒手抵御风险的一道保护网。

4.组合现金流:

作为处于人生第二阶段的我们来说，从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，判断一个家庭的风险承受能力有“80年龄法”，即高风险的投资占总资产的合理比率等于80减去年龄后所得的数字。比如，某家庭中先生与太太的年龄是32岁和28岁，家庭平均年龄为30岁，他们可以将高风险投资比率控制在50%，即80-30=50。故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极，但因为有房贷，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。　

我家的理财目标：夏夏的教育金，父母的养老金，我们的退休金。

执行的资产组合：积极型投资60％(指数基金30%+30%P2P)；稳健型投资35％(货币基金+银行理财产品)；保险5％。

五个建议:

理财规划说白了就是为怎么花钱、怎么攒钱、怎么投资做一个详细的计划。

建议一: 理财一定要尽早开始。

延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。最佳的理财时机是开始工作的第一天，如果你还没有开始理财，那么现在就开始吧！

建议二: 为家庭梦想做规划。

越早拥有一份好的规划，越有可能及时发现自己，越有可能实现自己的目标。

建议三: 没有最好的资产配置，只有最适合的资产配置。

资产配置的本意是“分散风险”，不把“鸡蛋放在同一个篮子里”，但是它实际起到的作用却是：避免用个人的能力替代理性，进而孤注一掷地投资。

建议四: 聪明地使用信用卡。

信用卡具有最长免息期特点和优点，不同银行的信用卡最长免息期也不同，一般是30天至50天之间。所以，我的建议是，不仅要拥有信用卡，而且在能用信用卡的地方，就尽量使用信用卡。 适度消费，按时还款，远离用卡陷阱，才是积极的理财态度。

建议五: 升职加薪是家庭财富增长的王道。

生而为人，诸多不易，如果不是官二代也不是富二代，那么工作就是我们赖以生存的资本。职场的本质是能力交换的场所，如果选择了当前的工作，就不要抱怨，你抱怨所拥有的一切，或许是别人拼尽全力想要靠近的。所以只管踏实努力地工作，升职加薪才是家庭资产迅速增长的王道！

愿大家平安喜乐富足！