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我跟老公订婚后，就正式出任家庭CFO，到现在，上任已经6年多了。这6年多，我家的管钱模式已经成型，目前运行良好。下面我就抛砖引玉，给大家作一些分享。

管钱第一步：商定管钱模式

从两人准备将财务“合二为一”后，就要商定管钱模式，明确职责分工。AA制、一人主抓或者其他任何方式都是可以的，关键是两人意见统一，选择最适合自己小家庭的方式。这一步非常重要，凡事说在前做在前，能避免今后很多不必要的矛盾，毕竟很大一部分家庭矛盾都是因为“钱”引发的。

我们两口子从一开始就没有AA制的想法，可能受原生家庭都是女方管钱的影响，关于谁来管钱的抉择，我们两口子一点没费事，我老公不喜欢折腾，在订婚前，他的所有家当都躺在活期里睡大觉，我当时虽然对理财也算是小白，但是我爱尝试新鲜事物、对理财有浓厚的兴趣，愿意花时间去学习，所以管钱的重任自然而然就落到了我头上。

确定了管钱模式后，我老公按月上交工资，我负责统筹打理。虽然老公上交全部工资，但我只是行使管理权，该花的钱我从来不克扣，他不抽烟不喝酒，个人花费很少，但他的钱包里常年都有2K左右的现金，微信和支付宝也会备上1K左右，不够了我就立马给补上，还有九张总额度50W+的信用卡随时可以应急，他要做的就是有支出之后记几笔账，知会我一声，他花钱很有节制，他的支出基本都是必需消费，我也不会干涉。再加上我常驻小她，理财知识增长不少，近几年的理财成绩也比较亮眼，成绩证明一切。这样，即使他上交了全部工资，他也不会觉得花钱受限制，对于我来管钱他就不会产生抵触情绪。

第二步：制定理财规划

确定了管钱模式后，接下来要做的就是合理制定理财规划了。我家的理财规划包括短期规划、中期规划和长期规划。

短期规划：期限一般为1-3年，比如说每年的净资产增长XX万、每年的理财收入XX万、提前还贷XX万这些都算作短期规划，短期规划变数较多，对资金的流动性要求较高，要根据家庭实际情况留足较为充足的备用金。我和老公结婚快5年，差不多刚刚经历两个短期规划，这5年里我们经历了买房、买车位和装修，一直处于攒-花-攒-花的循环之中，刚开始我对形势的预判不足，过度关注攒钱的收益性，而没有兼顾资金的流动性，中间遇到了几次现金流危机，后来通过我爸妈、亲戚、信用卡和消费贷的周转才渡过难关。现在回过头去看，才深刻意识到一个抗风险能力较强的家庭财务规划一定要预留较为充足的备用金，以备不时之需。我吸取经验教训后，慢慢学会了合理搭配理财产品到期期限，将资金分散并循环滚动投入，确保至少每月都有一笔较大数额的资金可供调配使用，再配合信用卡、随用随取的消费贷，现在基本能保证短期规划能顺利完成了。

中期规划：期限一般为3-5年，比如买房换房、换车，或者家庭大件消费支出。近几年，我们小家的基础设施建设步伐比较快，大项目基本都已经完成了，最近3-5年暂时不会有什么大动作，所以这部分的规划没有再作进一步细化。

长期规划：期限一般为5年以上，这部分主要是教育金规划、养老金规划。

我家的教育金规划：

我未雨绸缪，助你勇往直前；

我栽树娃乘凉，20年后娃每月轻松多1K零花钱；

我家的养老金规划：

有想法，但还没有付诸实践。

短期规划、中期规划和长期规划还会随着实际生活中的变化相应调整，以保证规划的可行性和资金的利用率。

第三步：做好资产配置

有了规划，接下来就是实操阶段了。 “鸡蛋不要放在同一个篮子里”，其实就是资产配置。但资产配置说起来容易，做起来难，我也是在慢慢学习摸索中，梳理出一些思路。按照我家的实际情况，我认为比较适合的资产配置是：基金50%、存款20%、股票15%、P2P5%、保险5%、其他5%。但目前的资产配置离最佳状态还相距甚远，慢慢调整中。

说到资产配置就不能不说保险，保险也是资产配置中很重要的一环。我以前也是个完全排斥保险的小白，后来来小她后耳濡目染地学习，再加上身边遇到的一些实例，让我对保险的印象有了彻头彻尾的转变，我开始主动了解保险，并且为家人配置了商业保险，家人不再裸奔，心里也踏实多了。

小家庭如何管钱，是婚后夫妻双方都必须要面对的问题。没有最好的，只有最适合的，只要选对了适合的管钱模式，两口子齐心协力，为了小家庭努力奋斗，小日子蒸蒸日上、热气腾腾，多美好呀。