~~~参加3.8节征文活动“你是如何规划和提升被动收入的”~~

（本文仅发表于她理财论坛，著作权归属为肉球儿独家，请勿转载使用）

注册她理财有一年时间了，真正入驻是在怀孕后这几月，这个论坛温暖又充满希望，里面的财蜜都是理财能手、生活好手，我在这里学到很多东西，现在每天登陆已经成为必修课，今天是第一次正式参与征文活动 @她活动 交稿啦。

借着女神节的征文分享一下我关于被动收入的理财观念——建立稳定理财体系才是增加被动收入的王道。希望和财蜜们共同探讨、研究、学习、进步。

很多关注了我一段时间的财蜜都知道，我的固定被动收入每月都至少是工资的6倍以上。我在体制内工作，每月工资+福利每月只有1.5万左右，而被动收入月均基本能达到10万左右，年化妥妥过100万。

我认为，只有稳定持续的被动收入才能叫真正的被动收入，那些偶尔的、起起伏伏的股市浮盈、一次性中大奖的，中的新股、新债都只属于小确幸，一般来说即使赚了，我也不会把他们计算在我的被动收入体系里面，更不会作为主要的投资渠道。

目前我已经建立和在建的可持续较稳定的理财系统包括以下四套：

第一套系统：奶牛场（商铺）

我喜欢把商铺比喻成奶牛，每季度都能稳定收租，相当于固定挤奶，目前我的奶牛场养了5头奶牛，其中有四头已经膘肥体壮，第五头正在茁壮成长，估计在今年6月前便能顺利产奶。

目前仍陆续不停在各地搜寻购买优质、低价的小牛犊，按照购入时间分别把这些商铺编号为1号奶牛、2号奶牛、3号奶牛……前四头去年一年的产奶量为：40万+23万+7万（扣除贷款后净收益）+12万（扣除贷款后净收益）=82万。

一号奶牛：每季度10万左右，（以下晒的都是商户帮我代交了物业、暖气费、维修费后的余额转入）

二号奶牛：每季度5.6万左右。

三号奶牛：每季度2.4万

四号奶牛：每季度4.9万左右

根据合同约定，租恁3年后每年租金递增10%，所以今年的租金应该涨租了，目前1号奶牛、2号奶牛、3号奶牛都已经养了三年以上，也一直按合同在执行租金递增，4号奶牛已经养了两年，因为我给他授权做了二房东，他也同意今年起执行10%加租，具体可以查看我之前写的一个帖子，那么这四头今年的产奶量预计收益为82万+8.2=90.2万。不过今年遇到疫情，估计加租不那么顺利，到时再看。

这一块是我自认为建设得比较成功和专业的一个系统，当然奶牛场是依靠父母的财力搭建的，有人说一铺养三代的时代已经过去了，商铺是富人的收割机，其实这个主要看你会不会买，和你自己是不是合适买，一般家庭优先考虑的应该是自住房问题，我父母在经商，买商铺除了投资外，另一个用途在于能轻松转化为银行的抵押贷款，有时候遇到工厂里面流动资金吃紧的情况，我这些商铺能很快用来抵押，贷出不少钱来。

反正目前为止，我认为建立的最成功的被动收入的理财体系就是这个了。

关于怎么样挑选购买养殖小奶牛，我之前写了一系列关于商铺投资的帖子，大家关注#【专栏】肉球儿的商铺投资笔记# 这个专栏就可以看到。

第二套系统：挖矿兵（小目标动态循环系统）

这个系统是我2020年1月份刚开始搭建的，小目标+小她银行的循环系统。预投本金120万。目前正处于实验阶段，经过观察和分析发现小她银行5年期随时取和小目标是一对完美cp组合，银行当天计息，分时段支付利息，即刻赎回。这样能确保小目标每次都在申购的最后一天从银行新鲜出来，还冒着热气地就无缝衔接进了小目标。

小她银行被我用来做了小目标的血库，一期期的小目标就好像是一个个被我派到前线挖金矿的小兵，前方不停派兵挖，挖到金矿绝不恋战，抱着掉头就跑回血库，后方保证血库充足，不停派兵，输血的同时还造一点血，完美！

目前我暂时只调了60万小目标专用储备金进小她银行，每月跟投4期，每期3w左右，5个月，20期，如果投完20期以后还没有循环起来继续再调60万进来，直到这个8%的盈利系统可以自给自足，达到相对动态平衡才不往血库里面输血。按照小目标往期的数据分析，此系统在理论上应该是能成功建立的。预估按照我每期投资3万的进度，120万，40期，足够循环起来，如果实验成功的话，最差一年达标一次年化8%，如果能达到两次的话那就是16%。那么这个体系也可以算到我的稳定被动收入中。今年就可能产生10万以上的净收益。 明年如果成功了我可以把每期的3万改为6万，或者10万，那理论上净收益也会跟着翻倍。

和系统奶牛场的完全固定被动收益不同，这个是动态平衡和循环系统，但是相对还是比较安全可靠的。

第三套系统：加油站（帮老公完成任务的备用金）

这个是一个保障系统，不做主动投资，但是也会有一些不错收益，本金200万左右。

主要是用于帮我老公完成任务，我老公在银行工作，业绩任务比较重，有时候任务会完不成。为了帮他完成任务，前年我们结婚后我在他们银行开了个单独的理财卡，里面放了200万，密码共享，他可以调动里面的资金购买理财产品，帮自己完成任务，但是收益都归我，平时没有任务量的时候就存货基。

这个加油站去年启动了6次，数目不等，根据任务量空缺购入30到200万理财产品不等。不断循环，累计赚了14万左右。每次赚的部分他会马上导出来打到我日常账户里，算做是用我本金完成任务的奖励，这个账户一直保持200万不动。毕竟我老公是银行的理财部门的小主管了，CFA（国际金融分析师）三级的专业人士，和我玩股票不同，没有什么风险，他虽然拿了我账户里的钱去完成任务，其实是在帮我赚钱，目前为止，每次启动后赎回都基本有几万进账，一般每次都会在赚到4%、5%的时候就马上赎回来准备下次备用，不恋战。他只是完成任务为前提，不追高收益，所以这个保障系统也是我稳定的被动收入之一。

第四套系统：防洪堤（非资金投资系统）

这一套系统主要是家庭建设，和资金投资无关，但是和每个家庭真正的结余率有关，在这个世界上有很多高收入穷人，他们赚钱能力都非常强，花钱能力也是超级强，家庭的资金储水池没有几池水。有的是自己没有科学的理财观，有的是自己有，耐不住嫁了（娶了）一个碎钞机，有的是夫妻两都挺节约但是宠溺无度生养出个吸血鬼，在这个信用卡、“花呗”风靡的年代，身边出现了很多“穷一代人培养出来的假富二代”也出现了“富一代培养出来的真碎钞机”。如果不建立好家庭防洪提，那千里之堤毁于蚁穴的事便很容易在家庭中发生。

记得我很的小时候，父母从国企下岗身无分文，靠外婆接济过着饥一顿饱一顿的生活，后来和另两个下岗的工友白手起家借钱创办小作坊，从三个人、一间小平房、一台借钱买的机器规模，做到现在员工600多人占地几百亩，几个分厂的规模，这些并不是跟现在的互联网新贵一样，“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”。我们家踏踏实实、辛辛苦苦足足做了20多年啊，一分钱一分钱的赚，一个员工一个员工的招，一个产品一个产品的生产，才有了今天这一点点的小成就。有时候一年下来净利润能做到15%左右，遇到不景气的年头流动资金吃紧，发工资都要拿商铺去银行做抵押贷款。

我父母常说，赚钱犹如针挑土，花钱如同水推沙，所以目前来看，我家境虽然看起来比一般人稍微好一点点，但是我父母和我在投资方面、消费方面并不是太大方，不会冒大风险，甚至可以说比较保守。对我来说，可能主业主课已经不是再是高速和冒险地去创造财富，而是守护财富。

这也体现在我选老公上面，我放弃了前任，那个高颜值、高智商、低财商的寒门贵子做老公，（关于我放弃前任的故事可以在这个帖子里看到，别嫁穷小子，我们大部分人只能结婚一次，别试），而是选择了一个高颜值、高财商、学历一般、家境中上，负责守财的银行理财部门的小主管做我老公，其实就是在建立一个稳固的，至少50年有效的家庭资产防洪堤。

虽说有时候我会小小吐槽老公在读书学习上是“高颜值豆腐脑”，其实我心里很明白，选他绝对是最适合我的战略合作伙伴。他自己对资金管理的专业程度比我之前认识的所有男人都强，他们一家本就是老北京人，家底就不错（具体的可以看这个帖子 很久吧）而且在夫妻财产关系处理上，他们一家人财商都很高，我父母对我选的这个老公非常满意。

简单举几个例子：他从来不像前任一样动不动就问我要钱，什么给父母亲戚见面礼啊、某亲戚家购房首付啊，折腾搞副业、创业啊，简直无底洞。我老公他们一家对我的财产从不过问也不打主意，婚后家里开销都是老公负责，连我陪嫁的保姆，我婆婆都说，你嫁到我们家了，也不能亏待你，你还继续带着保姆生活，可以住你自己在北四环的大房子，也可以偶尔住到西城这边我们家的小房子里面来，但是以后保姆的工资都我们来出。

我从怀孕到现在去私立医院产检、定月子中心、各种买买买，已经超过50多万了，我妈妈在知道我怀孕那时起就给我打了这笔储备金到卡里，但是我老公和婆婆坚决说，不能让肉球儿的婆家一家负责，孩子是大家的，月子中心的20万，婆婆硬给我了。前面提到的帮老公完成任务的200万加油站的事也是我自己提的，并且一直在我名下账户里的，我老公只负责操作。

平日里我老公也会给我聊一些专业的理财知识，有时候和我分享一些近期的财经消息，推荐我看一些理财书籍，我现在不再炒股，而是只持有做价值投资和我老公有很大关系，他让我最好买基金，专业的事情交给专业的人去做，他也会帮我选择和建议更合适我的理财方式。

有这样一个稳健守财、自律的护卫老公在身边，我真的很安心。有这样的家庭氛围，我相信我们的孩子应该不会培养成吸血鬼吧。

我这次生完后还打算接着生一个二胎，其实也是在建立家庭防护系统，对我来说，只培养一个孩子，风险系数太大，有两个可以有竞争，也可以均摊风险，这样家庭的防护堤会更稳固。

再说说我没有归入被动收入的一些渠道。

1、 我的万年龟：股票，2017年我投了170万进股市，后来最多的时候加码到了260万。一直浮浮沉沉，赚得多的时候有40多万，亏得多的时候亏了79万，现在我的股票账户除了打新股之外不做任何操作，转为价值投资，里面只买了3只股票，茅台、五粮液、招商银行，打算跟乌龟一样静卧股海，就当这三家的股东拿分红好了。所以股市这一部分我没算在被动收入里面，因为我觉得这个渠道不成体系，也不好把握，没有全取出来销户之前都说不上赚了还是赔本了，这一块我已经弱化了，没有规划到被动收入里面、也没有再花时间和精力在上面，我想我应该没有巴菲特那样严守纪律的定性，只能赚一点平稳的让我睡得着觉的钱。

2、 我的弓箭手：P2P，本金50多万，目前还有两个平台的p2p在投，一个是跟小她同一母公司的宜信旗下的宜信财富。里面有一些3年期每月回款利息的项目，月回款利息3000左右；还有投哪网有24万，在良退中，目前两个平台加起来累计已经获利8万左右，但是因为本金还没完全回来，加之p2p风险还是挺大的，所以这个也不算在我的稳定被动收入中，最多算射一箭就跑的弓箭手，能射中自然好，射不中无所谓。

3、 其他，还有一些礼金啊、红包啊、偶尔打到新股、新债的也不算在里面，至于自己家住的几套房子，虽然增值了不少，既没出租，也没售卖，也不算在被动收入里面。

以上三项我都会有一些，不过经常关注我的财蜜会发现我很少晒这些，因为他们不在我的主流渠道里面。

综上，我每年稳定的被动收入有100万以上，这些收益都是建立在相对可靠和稳定的理财体系中达成的。我不相信天上会掉馅饼，也知道罗马不是一天可以建成，可能因为我们家是做实业开工厂的，所以我的理财价值观也是比较实在或者说保守的，有时候看到一些公众号爆文介绍各种快速赚钱的方法就觉得很不靠谱，写帖子的人总是在YY一夜暴富，以为只要运气好拆个迁、中个奖、嫁个有钱人、找份好工作就能解决一切问题，恕我直言，如果没有真正打理资产的能力，就算哪天真的暴富了，那也是没用的，怎么来还怎么回去。

有人说，你本金挺多的，随便投一投就可以躺着不动了，也有人私底下给我发信息，你为什么还要工作，工资那么低，这个不好说，这份工作体面、也可以开拓视野，和钱无关。等我不喜欢的时候可能会换工作，或者和老公回家接班，但是那都是后话。

另外，其实本金多有多的好处，也有坏处，本金一多了考虑问题就需要更成熟、全面。因为你要考虑首先守护好本金，而不是先考虑高收益，那些打一枪换个地方的赚钱方式，祈求高风险高收益的投资方式，都不是我的主场。

我随便晒个图，你们感受一下本金多的好处和坏处，我就不多说了。

这一张很有心跳的感觉吧，

下面这一张会不会有心跳到要得心脏病的感觉？

 明天三八节了，能进入她理财并且在短短几个月获得很多财蜜的认可非常开心，她理财这个平台真的非常好，让人有心灵上回家的感觉。借着这次征文的机会，把自己的一些观点抛出来和大家交流一下，我认为只有建立起可持续的理财体系，才是真正提高被动收入的王道。

大家怎么看？欢迎大家指点和交流。