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定个小目标,摆脱月光族


我曾经有短暂的两段时间做过月光族,不是我乱花钱,而是确实不得已做了月光族。第一段月光是我刚毕业参加工作时,工资很低,每月就几百块钱,但因为吃住都在家里,所以虽然名义上是月光,生活倒是无忧。后来换工作,随着工资收入增高,自己就攒下了钱。第二段月光是买房时,当时存款全都清零,装修材料都是靠着每月发了工资后才能去预定购买,所以,装修的那段时间也只能月光了。这段月光随着不需要再花钱装修,也就结束了。

我自认为在消费上算是可控的、节俭的,能做到量入为出,偶尔心血来潮买点计划外的东西,但都不至于月光。

我个人觉得月光族分两种:一种是收入不低,但是花钱大手大脚,存不下钱来;一种是收入确实不高,必要开支较难缩减,每月只能月光。

先来说说如何摆脱第一种月光族。这种月光族很多是过于追求生活高品质,对花钱没有概念、没有规划,不管价格,想买什么就买什么。其实,这类月光族只要控制好自己的欲望,注意不要过度即时享乐,存钱还是比较容易实现的。

一、先做好理财规划,定个理财小目标

凡事预则立,先给自己做个理财规划,定个理财小目标。比如,想攒钱买房,想出国进修,想换辆车,想旅游,想满足自己的爱好、愿望等,有了目标,就有了攒钱的动力。人活着,总得有个奔头,有了奔头才会干劲十足。等到你真的攒下那么多钱后,可能你的想法也会改变,不再是一开始想的攒钱纯粹消费,而是想用钱再生钱。

二、好好记账,减少不必要开支

记账可以手写、可以用Excel表格或者直接使用记账软件,找一个自己喜欢的、能坚持下来的记账方式,小她上有不少财蜜分享过很具体的记账方法,可以选择适合自己的方式。我现在的记账方法就是在小她上学来的,我个人偏好用Excel表格记账。

通过一段时间的记账,就可以看出自己的钱花在了哪里,这时就要好好分析自己的消费情况啦,这分析过程,就是揪出为什么月光、存不下钱的罪魁祸首。一般情况下,阻挠我们攒钱的因素就是“拿铁因子”了。拿铁因子的意思就是可有可无的习惯性支出,比如每天要喝一杯星巴克拿铁咖啡、因为起迟不得不打车上班、或者只是单纯地为了舒适不想坐地铁和公交车、看到促销活动买了一堆自己不需要的东西、外出就餐次数过多、为了显得小资有面子而多花费的门面钱……

找出攒不下钱来的原因后,就要想办法减少拿铁因子,减少不必要的开支。

三、严格执行 收入-储蓄=消费

摆脱月光过程中,强制储蓄是不可缺少的环节,每月工资到手后,先把当月需要储蓄的钱强制存起来,剩下来的钱再进行消费。量入为出后,钱就不会迅速从指间不经意地溜走了。

四、控制好自己的消费欲望、延迟消费

要想摆脱月光族,攒下钱来,就得有所取舍。花钱时多思考一下,要买的东西是不是缺少了一定不行的。买东西做到简而精,可以减少不必要的浪费,也能保持一定的生活品质。攒钱不是要把自己的日子过得苦哈哈,那是抠门和守财奴了,在基本不降低自己生活水准下,控制好自己的消费欲望、延迟消费,对于攒钱效果肯定会立竿见影。

可以像我这样,对囤货做个购买和使用情况记录(我这个是护肤品囤货记录),待你下次想剁手的时候,及时查看自己的囤货库存,还可以比对价格,仔细算好自己的使用速度,在囤货没有全部消耗前,不购买新的,以免还没使用就过了有效期。我之前就做过扔过期护肤品的事情,这次女神节我看看我的囤货记录后,也就没再买。

平时碰到想买的东西,不是十万火急的情况下,可以先放在购物车里,看看一段时间里的价格变化,待到做活动的时候买下。有些非必要的东西,你放在购物车里一段时间后,可能也就磨灭了消费欲望。对于易耗的生活必需品,可以估算好使用量,碰到大促活动时囤货,既满足了买买买的心理需求,又能省钱。

五、合理使用信用卡

很多人对于月光族的建议是,把信用卡都剪掉,老老实实用现金,因为刷卡时对数字感观不强烈,只有当你用纸质钞票付钱时,你才能对花钱多少有个概念。我的建议是,如果你真的是对刷卡消费一点儿都没有控制收敛力,那你还是停用信用卡吧;如果你还能有一点儿自制力,那么,合理使用信用卡不但可以在记账方面给你帮助,你还能利用信用卡消费与账单还款的免息期赚点货币基金、小她银行存款的小利息,信用卡的消费积分也能薅点羊毛。

记住,(1不要用信用卡取现,因为手续费比较高,还要支付可能产生的利息钱;(2还款时要全额还款,因为最低还款时银行会收利息,当然,如果银行做活动对分期还款不收手续费和利息的话,可以考虑去薅点小羊毛;(3千万不要做拆东墙补西墙的事情,用A信用卡取出的钱去还B信用卡的账单,然后每月都这样腾挪转账,账单利息越滚越大,说不定哪天自己的债务就会崩盘。

六、自己动手、丰衣足食

如果每月外出就餐消费金额过高,可以考虑自己动手做饭,省钱的同时卫生又有保障。这次疫情期间,多少人被逼成了大厨,可见,在不能堂食、外卖无法送达的情况下,人的极限是能被激发出来的。

我的一位朋友做的一手好烘焙,味道在我看来不比外面的店面差,我和其他几个朋友经常开玩笑让她开店。她最初的动力就是为了给娃吃上放心的辅食和小点心,自己做不但原材料用得好,没有乱七八糟的添加剂,在同等材料下肯定是比店里省钱的。而且我觉得送这样的伴手礼给朋友,也是很用心,也能维护朋友圈。

七、学会理财

记账是理财的一个必备环节,我们做好 收入-储蓄=消费 之后,就可以将需要储蓄的钱强制存起来,刚开始理财知识储备不多时,就以最简单的12存单、24存单、36存单起步。当存款投入不间断时,说明你已经摆脱月光族啦。摆脱月光族后,可以进阶学习更多的理财知识,像我是喜欢基金定投的,定投几年下来,小家理财收益比单纯银行存款要高,也要我生活消费更从容。在我看来,这理财学习之路是漫长的,是细水长流的,可以终身实践的,越早理财,收获越多啊。

再来说说如何摆脱第二种月光族。这种月光族可能就是真正的巧妇难为无米之炊了。这种情况下,也是可以参照摆脱第一种月光的方法来做,不能因为钱少,就不攒钱不理财,而且因为收入少,备用金的意义显得更为重要,毕竟手停嘴停是一件要命的事情。第二种摆脱月光必须增加两个关键点:一是要想办法开源,努力提高自己的收入,让自己更能挣钱;二是需要好好投资自己,提升自己的能力,让自己更值钱