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投资收益计算和记账,两大原则+辅助工具

投资收益的计算和记账,看起来是一回事,其实是两个事情——

如何计算——关乎计算原则

如何记账——关乎记账方式和管理方法

前者是后者的基础,前者确认了,后者辅助工具,那么就会很简单。

一、如何计算投资收益的两大原则

有意思的是,收入确认也是很多公司的一个关键财务流程,这个流程如何做,决定着公司财务报表有多少水……。对于工薪族,每个月领的主动收入,非常好确认收入。被动收入是我们老百姓唯一接触到最复杂的了。然而,对于家庭理财来说,管理效率要放在第一位,因此,如何计算投资收益,也是简为上策。越简单,越便利,越好。所有的原则都围绕这一中心思想。

1)原则一:只计算绝对收益

第一个原则,只计算绝对收益。什么是绝对收益,扣除所有手续费,到手的总金额减去实付本金。计算公式是:到账金额-实付本金=投资收益。

举例一:基金定投每月500元,一年后累计投入本金6000元,止盈赎回,扣除手续费后到账6750元,那么收益=6750-6000=750元

举例二:网贷产品,5000元,年收益率8.8%,使用抵扣券50元,实付4950元,一年后到账5440元,收益=5440-4950=490元

至于年化收益率,仅仅作为投资效益的参考,用于衡量某项投资回报率的。

2)原则二:实时发生制,不分摊

典型一:房租收入。许多人的房租收入往往不是按月给付,可能按季度,也可能按年。

典型二:投资分红。可能一年给付,甚至两年三年。

典型三:定存利息。三年期,五年期定存,到期一次性还本付息

这类跨度长的收益,都建议实时发生制,不做分摊,什么时候本息到账,什么时候确认一笔投资收益。原因就是简为上策。

个别难点——

股票账户:许多人的股票账户是不断有交易进出,资金也进进出出,收益显得很乱。有两个方法,方法一是投入之初确定好投资本金,例如10万/20万,当账户超过这个本金的时候,转出记录收益,适合交易频繁的;方法二,如果交易频率低,每一笔交易都记录收益,并将资金转出,也不会很复杂。

活期理财/货币基金:定期凑整记录。详见技能 l 小她的银行产品收益如何记账

二、投资收益如何记账和管理

最简单的辅助工具就是excel表和各类模板了,一些记账app也可以满足纯记录的需要,可能分析方面弱一些。我个人还是很推荐excel的,大体有几个步骤——

1)建立投资收益记录总表。

可以很简单,一个总表就足够了。示例:

2)对于有多笔收益的,分表管理。

固收类产品:使用模板分表管理,例如国债,P2P,银行理财,找到一个模板,可以记录每一笔投资记录,并自动计算到期收益,很方便做收益预算管理。

几个分享过的模板:

多笔投资,总收益率怎么算?一个技能教你(送模板)

 工具 | 小她活动这么多,收藏过千的计算器帮你算收益

小目标,适合小白也适合非小白的神奇产品(附专属投资记录模板)

不定期收益:流水记录。例如股票收益,可转债收益,基金收益,建议每个产品创建一个表格,根据实时发生制,何时收益到账,何时记录一笔收益,目的在于追踪在投的产品和收益。可转债示例如下:

其余零零散散的,例如银行活期,货币基金收益,可以不创建表格,直接在总表里面更新。

以上汇总起来,就是你的每月投资收益总表的内容了。


总体来说,梳理好计算原则和计算方法,运用工具管理和记录,投资收益就很清楚了。