投资收益的计算和记账，看起来是一回事，其实是两个事情——

如何计算——关乎计算原则

如何记账——关乎记账方式和管理方法

前者是后者的基础，前者确认了，后者辅助工具，那么就会很简单。

一、如何计算投资收益的两大原则

有意思的是，收入确认也是很多公司的一个关键财务流程，这个流程如何做，决定着公司财务报表有多少水……。对于工薪族，每个月领的主动收入，非常好确认收入。被动收入是我们老百姓唯一接触到最复杂的了。然而，对于家庭理财来说，管理效率要放在第一位，因此，如何计算投资收益，也是简为上策。越简单，越便利，越好。所有的原则都围绕这一中心思想。

1）原则一：只计算绝对收益

第一个原则，只计算绝对收益。什么是绝对收益，扣除所有手续费，到手的总金额减去实付本金。计算公式是：到账金额-实付本金=投资收益。

举例一：基金定投每月500元，一年后累计投入本金6000元，止盈赎回，扣除手续费后到账6750元，那么收益=6750-6000=750元

举例二：网贷产品，5000元，年收益率8.8%，使用抵扣券50元，实付4950元，一年后到账5440元，收益=5440-4950=490元

至于年化收益率，仅仅作为投资效益的参考，用于衡量某项投资回报率的。

2）原则二：实时发生制，不分摊

典型一：房租收入。许多人的房租收入往往不是按月给付，可能按季度，也可能按年。

典型二：投资分红。可能一年给付，甚至两年三年。

典型三：定存利息。三年期，五年期定存，到期一次性还本付息

这类跨度长的收益，都建议实时发生制，不做分摊，什么时候本息到账，什么时候确认一笔投资收益。原因就是简为上策。

个别难点——

股票账户：许多人的股票账户是不断有交易进出，资金也进进出出，收益显得很乱。有两个方法，方法一是投入之初确定好投资本金，例如10万/20万，当账户超过这个本金的时候，转出记录收益，适合交易频繁的；方法二，如果交易频率低，每一笔交易都记录收益，并将资金转出，也不会很复杂。

活期理财/货币基金：定期凑整记录。详见技能 l 小她的银行产品收益如何记账

二、投资收益如何记账和管理

最简单的辅助工具就是excel表和各类模板了，一些记账app也可以满足纯记录的需要，可能分析方面弱一些。我个人还是很推荐excel的，大体有几个步骤——

1）建立投资收益记录总表。

可以很简单，一个总表就足够了。示例:

2）对于有多笔收益的，分表管理。

固收类产品：使用模板分表管理，例如国债，P2P，银行理财，找到一个模板，可以记录每一笔投资记录，并自动计算到期收益，很方便做收益预算管理。

几个分享过的模板：

多笔投资，总收益率怎么算？一个技能教你（送模板）

 工具 | 小她活动这么多，收藏过千的计算器帮你算收益

小目标，适合小白也适合非小白的神奇产品（附专属投资记录模板）

不定期收益：流水记录。例如股票收益，可转债收益，基金收益，建议每个产品创建一个表格，根据实时发生制，何时收益到账，何时记录一笔收益，目的在于追踪在投的产品和收益。可转债示例如下：

其余零零散散的，例如银行活期，货币基金收益，可以不创建表格，直接在总表里面更新。

以上汇总起来，就是你的每月投资收益总表的内容了。

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总体来说，梳理好计算原则和计算方法，运用工具管理和记录，投资收益就很清楚了。