现在到处都在说年轻人理财要趁早，因为时间+复利可以创造奇迹巴拉巴拉

 但我真的不建议年轻人把过多心思用在理财上。因为费力不讨好。

 还记的小学经典奥数题：蓄水池问题吗，就是一边进水一边出水，多久能把水池子蓄满？

 

其实理财和减肥都是典型的蓄水池问题：

减肥，就像多久才能把水池子的放空掉，也就是少进【吃】多出【运动】

理财，就像多久才能把水池子的水蓄满，也就是多进【开源】少出【节流】

 

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关于精力的分配

人的精力是有限的，要把有限的精力用到能最大产生收益的地方，这里的收益可不仅仅包括理财收益。

 

同样是1万块钱，10%的每年理财收益是1000元，8%的是800。收益确实多了20%，但也不才200元而已吗？！

但你想把收益从8%提高到10%需要付出的经理和学习成本有多高呢？！

 

如果把这些精力用到投资自己上，小会计秒变注册会计师，跑腿的秒变一级建造师，你的收入很快就能增加一个0.

 

一个月入3万的理财小白，大概率是比月入3千的理财达人，资产更多的。

 

所以当你钱很少的时候，各种理财、分散投资、投资组合对你里说意义都不大，不如想象如何提高自己的收入。

 

我这辈子做的最棒的决定就是工资一两千的时候，和我妈借了3万多块钱考了国际理财规划师。这直接增加了我的市场竞争了，实现工资快速增长。

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不建议理财是因为需要付出太多的精力，但不理财不等于你不需要攒钱。在收入没有得到快速提升的时候，省钱就变得特别重要，关于省钱我有两点小建议：

 

1、慎重使用信用卡

信用卡欠债不用还的吗？我其实搞不懂为什么要用信用卡的。

虽然信用卡有最长56天的免息期，可以理财薅羊毛，但是就算消费1万那块，56天按照现在的货币基金收益2%，也只有30.68.

还是上面的那句话，花那么大心思就为了三十块钱，你多看两眼书好不好？

 

信用卡绑定微信或者支付宝还有一个问题，就是会令你一直买买买。

我习惯用微信，每月3000 的生活支出，我每次只导入1000，这样子时不时的就能收到余额不足的提醒，这样能很好的抑制消费。

 

同样的方法也适合与抖音等APP的使用。

你每天在都抖音上花费了多长时间？你可能一时真回答不上来，抖音的人均使用时间超过3小时！吓人不？如果实在舍不得删除，建议设置一个APP每日最长使用时间，我的抖音超过半小时就会挺提醒，可以选择再使用1分钟或者15分钟；虽然还可以继续使用，但点几次之后我就能知道我已经用了很久了，不能再继续了。

 

有的人每天看大量的新闻、娱乐、财经等消息。

其实吧，大概率是在浪费时间，真想学习，找两本入门的书看看，比这种碎片知识有价值多了。推荐曼昆的经济学、各种从业资格考试的书。

 

2、合理消费，拒绝奢侈品

我这辈子只做过两次超额提前消费，一是贷款买房子，一是和我妈借钱考证。

但是现在的年轻人真的很敢花钱，花呗66%以上已经额度用光了；40%的人一直都是最低还款额；逾期不还款的人数超过了两位数。

如果说真的是生活所需，确实没钱也算情有可原，可以理解。

但如果是花呗去买了LV，腊梅、SKII，我就真的理解不了了。

我不能说这些东西一定不值那个价格，但品牌溢价至少100%还是有的吧

等你有钱了，用你考证一样的精力，一年，你肯定能把理财搞清楚，那时候，手里握着大几十万，再去理财，才是有意义的事情。

现在趁年轻，投自己，很攒钱，把精力用到最能产生钱的地方才是王道。