我们无论做什么都要顺势而为，延迟退休势在必行。所以我们要做的不是抱怨，而是顺应社会发展，提前做好规划，以免到时手忙脚乱、不知所措。

虽然现在延迟退休的具体方案还没出来，按目前看到的一些数据，我和老公肯定都会被延迟。我估计延的时间不长，老公应该需要65岁才能退休（领到退休工资）。

鱼蛋今年17岁，假设10年后生孩子。10年后无论我和老公有没有领到退休工资，都不影响我们最少腾出一个人来给她看孩子。如果爷爷奶奶带，我们不抢；如果爷爷奶奶不能带，就我们带，或是出钱请人带，我们看着。

我的第一份工作是国企，破产下岗后一直在私企打工，老公大学毕业后就一直在私企，两个人都没有稳定的工作（虽然我在现在的公司已经干了16年）。我是一个喜欢未雨绸缪的人，所以现在非常庆幸我家早早就为我和老公的养老做好了规划。如果延迟退休政策正式实施，对于我家来说只是晚几年领到退休工资的事，所以对我们的总体影响不大。

延迟退休正式实施后，上一辈的养老和下一辈的生育问题冲突的时候，该如何平衡？

我觉得这个问题要一分为二来解决，首先是要规划好养老，其次是规划好年轻人的职业和生育。这两个问题是相辅相成的，需要一个家庭两代人齐心协力，共同来完成。

先说养老问题，我家已为养老做好了如下事情。

1、购买基本的社保。

我的养老保险已经交了24年左右了，医保也交了17年左右；老公的养老和医保交了近20年。我们会一直交下去，直到正式退休。

企业退休的虽然退休工资不高，但胜在稳定，而且按目前的政策年年国家都会给退休人员加工资。

2、购买必要的商业保险

老公第一份终身重疾是2000年开始缴费的（已经缴满），后来又补充了一份；我的第一份终身重疾是2005年开始缴费的，2016年也补充了一份；我和老公都有购买终身额度500万、每年100万/大病200万的百万医疗险；意外险每年必买；我还购买了补充医疗保险。

这样看来，我和老公万一不幸生病的话，有医保和商业保险，自己应该花不到什么钱。人上了年纪，基本的生活开支其实要不到什么钱，真正花大钱的是生病去医院或是生活不能自理需要请护工什么的。

3、早早开始学习理财，做好资产配置，目标是没有工作收入后，理财收入可以覆盖生活开支

我们是2007年开始学习理财，2014年开始学习做资产配置，去年的理财收入已经覆盖含房贷在内的所有开支。这些以前发过不少帖，这里不再赘述。

资产配置的最终目标：我们如果没有工作收入后（比如提前自己退休），每年都能产生稳定的覆盖生活开支的理财收入。

4、一碗汤距离的房子已经准备好。

两代人要想互相照顾，最好的住宿条件是一碗汤距离：住在一起容易产生矛盾，住的远不能互相照顾。

我对鱼蛋的引导是在广州读大学，在广州工作、成家。我那两套在出租的房子和我现在住的房子都是一碗汤的距离，如果她看不上我给她准备的房子或是因为工作需要要另外买房子。我可以卖了现在的3套，跟着她走，在一碗汤的距离买2套我们分开住。

如果哪一天我们生活不能自理，我们都没有让鱼蛋亲自照顾的打算（年轻人事业要紧，她到时的压力会比现在人还要大），如果到时社区养老普及了，我们就在社区养老；或是请人来家里照顾；还有一种选择就是去养老院。无论哪种方式，鱼蛋在晚上或是周末有时间的时候来看看我们就可以了。这点我已经开始和她灌输。

还需要做的规划是：

1、积攒更多的本金，这样理财收入才能更高。

2、我和老公继续保养好身体。

这点我们的意识都比较早，所以我和老公虽然都是40多岁的年纪了，但这个年龄的人普遍有的什么高血压、高血脂、肥胖等毛病我们都还没有。

---

再来说说鱼蛋的生育问题（假设鱼蛋到时按正常结婚生子流程走）。其实年轻人的生育问题主要是两个，一是生了孩子谁来带，二是怀孕生子的过程中会不会影响职业发展（是否会被失业等）。

带孩子的问题，我们已经给她安排好，这个不用再操心，重点要规划的是职业发展。

我们和鱼蛋商量过，她以后的就业方向应该是专业性比较强的技术类工作，我已经向她引导从事这类工作需要做好哪些规划。

1、尽可能多读书。

如果考的上的话，她可以安心连续读完本科、硕士、博士，我们不需要她急着出来挣钱养家。

2、尽可能多考证

我对她说明年上了大学，周末和寒暑假不用着急去兼职赚生活费，而是要把精力花在学习上，本科学业要保证，趁着学习能力最强的时候，把能考的证都考出来。证多不压身，有些证不但对以后的就业选择有帮助，还能每年拿到政府的补贴，还能抵扣个税等。 

只要是有真才实学的，无论哪种原因导致怀孕生子的过程中影响到工作的（比如被失业或是不能晋升），生完孩子重新进入职场并不是难事。

父母之爱子，则为之计深远。鱼蛋他们这代人估计要到70岁才能退休，所以我也会提醒她为自己的养老早早做好规划。

我们也给她买了一些保险，居民医保和意外险每年必买，还给她买了教育险和医疗险：50万终身重疾和同我们一样的百万医疗险。

除了以上外，我计划手把手交鱼蛋学习理财知识，只有具备了一定的理财能力，掌握了一定的理财技能，才能守好我们给她的经济支持，也才能规划好她的家庭财务。

明年高考完，我准备给她提供3-5万本金，开始教她做投资。可以定投基金、可以每期跟投小目标，也可以买国债，只有真金白银投进去，才能真正学到理财知识。

一代管一代，以上规划如果都能落实到位，我家的养老和孩子的生育不会有冲突。