看到这个话题，觉得有话可聊，趁着这会有点时间，就来唠几句。

先说说今天这个话题，“低收入”和“财富自由”，到底多少钱才算低收入呢，到底要有多少钱才算财富自由，关于这两者，各人有各人的标准，这个也没办法统一。

接下来我借自己的经历谈谈看法。

我今年31周岁，工作6年，结婚6年。10月是我的生日月，很巧的，10月也是我的入职月，还是我的婚礼月。

6年前，我实习工资1k+，老公工资4k+，全年的理财收入只有7k+；

现在，我和老公的工资收入比6年前涨了数倍，全年理财收入30W，根据今年的支出情况，今年的理财收入差不多可以覆盖我家全年开支了，那姑且算是今年我家实现了初步财富自由吧。

6年时间，我们从低收入人群升级到了比上不足比下有余的阶层，取得这个让我自认为还不错的成绩的因素，总结起来，无外乎以下几点：

1.专注本职工作

我老公是体制内人员，除非是晋升，否则每年普调的工资涨幅基本可以忽略不计。我在银行，福利不错，收入得看绩效。我们两口子的职业性质决定了我们必须专注主业来实现收入的提升。6年里，老公和我一直都勤勤恳恳地工作，不断提升自己的工作能力，做出了实实在在看得见的成绩，最终都获得了职位的晋升。随着我们职位的晋升，我们小家庭整体收入也一直在稳步上升。

2.拓展收入渠道

在专注本职工作的同时，老公和我都在尝试开拓其他的收入来源。老公单位有内刊，可以通过写稿拍照投稿赚稿费，老公就想方设法赚稿费。而我们行鼓励考工作相关的证书，根据证书获取难度和实用度不同，设置了不同等级的奖金，为了拿奖金涨工资，我就一直在努力考证。两口子一起努力攒小钱，慢慢地小钱也就变多了。

3.做好理财规划

第一，低收入人群最开始做理财，最大的苦恼就是本金少，那么积累本金就是当务之急。低收入人群要想积累本金，就要严格执行收入-结余=支出的要求，制定好每月结余目标，不该花的坚决不花。坚持记账，学会按月、按年分析账本。我从大一开始记账，一开始用纸质账本记“流水账”，后来就一直用app＋excel记账，目前已经记账两千多天了，记账应该是我坚持得最久的一个习惯之一了。

第二，坚持基金定投。基金定投是我最为推荐的理财方式，非常适合刚开始理财的低收入家庭。因为基金定投门槛很低，100元甚至10元就可以开启，选择好合适的基金（初学者更推荐指数基金，比如沪深300+中证500+上证50的搭配），不想自己选基金的可以尝试小目标，长期坚持，收益大概率是能给惊喜的。我大学就开始基金定投，可惜就是没坚持，因为结婚要用钱，2013年把定投的基金割肉赎回，错过了2015年的大牛市。所以，吸取教训，这几年我一直在坚持定投，逐步提高基金投资占比，也获得了令自己满意的收益。

第三，合理利用优惠或者购物返利。我经常薅羊毛，但是不会花太多时间去薅（耗费太多时间不如提升自我），比如，利用好信用卡免息期和各种购物优惠，网购的话记得使用返利，这些都是随手就能薅的羊毛，能省一点是一点。

4.及时配置保险

我和老公在收入不高的时候就逐步开始配置保险，先是最基本最便宜的意外险，再到定期寿险、终身重疾险和医疗险。娃出生后第一时间也配置了意外险、重疾险和医疗险。去年底我们一家三口还配置了年金险（星颐和相伴一生），逐步配置完全后，心里真的特踏实，就是那种有了更多保障和后路的感觉，工作能放开手脚去做了，生活能轻松愉快享受了。

我们一家三口的保险绝大多数都是在小她配置的，我曾经把我家的保险配置发给懂行的朋友帮忙看看，反馈都说性价比很高，说我厉害，很会挑。这哪是我会挑呀，我就一懒人，就喜欢性价比高、一站式购齐，关键是我也不太懂保险，在小她还能有不少行家随时可以咨询。

很多低收入家庭可能会把保险配置放在最后考虑，这其实是非常错误的观点。因为低收入家庭一般本金不多，安全垫很薄，抗风险能力非常非常弱，只要一人生病，本就不富裕的家庭就更加风雨飘摇了，因病致贫的例子屡见不鲜。我朋友圈里经常能看到一些低收入家庭弄的某某筹，点进去一看有的就是想筹集几万块治病，真是几万块难倒英雄汉啊。每每看到这些，我第一反应都是咋不事先买好重疾险啊，没钱买高保额，10万块保额的保费省省还是能拿出来吧？所以，低收入家庭一定要认真考虑配置保险，特别是意外险和重疾险，一定要及时配置，每年用很少的保费来应对未知的巨大风险，这笔投资真的很划算。

马上下班啦，就聊到这里了，明天又可以休息了，开心~