今年身边出了意外，我才意识到我们全家零保险。为了买全家人的保险被增员进了保险公司，一开始啥也不懂，买的全部是终身重疾险，光老公一个人的重疾险保费一年下来就是10000多，自己的近6000多，孩子的也是4000多了，还好，我理智地克制住自己没有立刻买理财险，因为我一直不懂，对于不懂的事物我需要自己先学懂，再考虑合理购买！接触小她之后越来越懂得，买杠杆率高的，让保险回归真正的保障作用，而非赚钱！终身重疾险她们反复给我推荐的亮点就是如果到了八十岁身体健康，退保不但可以回本，还能退出更多钱，比如孩子的终身重疾20万保额，一年2800，交20年就是56000，他八十岁退保可以拿回来17万左右。但买消费型，20万保额，只交10年，一年才580元，管到30岁，交10年才5800，没病啥的就当捐给报销公司了，花十分之一的价钱买了同样的保障，把每年多交的2200块用来定投基金或者买国债买攒钱助手，或者放在火鸡里，过30年这笔钱都会吓一跳！！！

关于重疾险，我个人觉得孩子真的没必要全部买成终身的，包括35岁以下的人，都可以买定期来减少负担！或者二者结合着买！都比一次性全部买成终身的强！保险这个东西也是家庭理财规划的一个重要部分，它是根据家庭实际情况而发生变化的，它是动态的，不能一步到位！是逐步完善加强的。

但是目前国内的保险公司都是为了业绩追求，忽视了保险保障的重要性，真正高保障的产品佣金低，业务员都不爱推，包括大部分业务员自己都不懂，有的昨天还在菜市场卖菜，今天就摇身一变成了理财规划师？？？这样的职业素养如何能把复杂的金融产品给消费者解释清楚？！就别说解释了，就连保险保的啥大部分客户买回家都不知道！很多业务员都干不了三个月，新人培训只有三天，能学到什么？整个市场到处是一些鸡肋产品横行霸道，佣金高，保障低，业务员最爱推这样的，一张保单没有它不管的，意外，重疾，教育，创业，婚嫁，养老，住院，ICU，啥都管，连业务员自己都讲不清楚这种保险到底是啥！就是让你买买买，要下市了，停售了，各种吓唬你！

为什么欧美日韩平均每个人有七张保单？因为人家没有这样一张保单啥都管的鸡肋产品！意外就是意外，重疾就是重疾，医疗是医疗，教育养老就是教育养老！很专！

大家再买保险的时候，一定不要冲动！要理智！搞清楚自己目前所处的人生阶段，搞清楚自己的需求，再考虑做什么样的配置！有的保险公司竟然告诉你保费应该是年收入的20%！我也是醉了！！还要不要人生活了！！！按照他们给你设计的终身重疾险方案，你们一家三口都得买够50万保额，一年光交保费都要三四万了！！！多少人能支付得起？！之前看一个精算师讲他家一年的保费才三万，人家年薪多少？这个比例，我真的醉了！

多看小她的保险课程吧，不要被业务员误导，我自己待在那刚开始都被误导了，其实误导我的人他们自己也不懂，个个都是冲着将来退保可以拿回多少现金价值买了好多好多这种终身重疾险，话说回来，有人卖就有人买，很多大众的心理不都是不想折本吗？

做一个智慧的人，不盲目，不冲动，冷静，不懂就多查资料多学，不要再被坑