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玩转信用卡之筑基篇:好征信,6件事

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1  

征信是啥?


简单的说,是人品。

好人品可以享受到:

·快速借款,如信用卡、贷款

·更加优惠的贷款利率

·免押金的租赁协议,如租房、租单车、租玩具等(芝麻信用)


差人品呢:

· 降低借款额度甚至无法获得借款,比如信用卡、消费贷、房贷、车贷

· 更高的贷款利率

· 升职、留学甚至乘坐高铁火车、飞机受影响

· ……以后影响会越来越多



2

什么影响了征信?

 

· 确定影响因素,是不还钱。大多数人是信用卡逾期,少数是其他各种借款逾期。

· 可能影响因素,是最近欠的太多。

     欠的太多呢?主要是信用卡申请记录多、在持信用卡多、借款体量大、记录多。

最近是多久?最少2年,最多5年(自还清欠款之日起计算)。

· 其他因素:其他负面记录如 欠税、判决记录、行政处罚、电信欠费、担保、个人公积金信息等。 

· 长期不动用的信用卡除了欠费,还要注意溢缴款呆账——说人话:别少还钱,也别多还钱。


3

借款都上征信吗?

 

· 向银行借款,一定上。包括信用卡。现金分期可能不上。

· 向消费金融公司借款,极大几率上。

· 向小额借贷公司借款,目前可能上,未来大几率上。

 

· 网贷、京东白条、蚂蚁借呗、花呗上不上?取决于它给你配置的底层资产是否是小贷公司的。可能上,说不定哪天上。

 

4

怎么消除征信影响昂?

 

未雨绸缪:变更手机号后及时通知银行/借贷公司,确保催款电话能联系上。

亡羊补牢:确保全额还本,信用卡利息可以争取下。其他借款自求多福。

时光荏苒:逾期记录自还清欠款之日起保留在征信记录上5年,银行一般只看近2年。

智商税:传说中的交钱“铲记录”都是骗人的,别信。

 

良心奉上信用卡消除不良记录的方法:

· 逾期不超过3天时:打银行客服消除利息和确认是否有逾期记录,注意态度要礼貌中带点傲娇,急切中穿插强势

a,证明是银行错误导致的(卡在手被盗刷、银行更改计费规则没有及时通知等)

b,证明不是恶意逾期(如没收到账单、还错币种、还错卡片……),重点强调银行规则太复杂,搞不懂,不是恶意。

c,说明是银行重要客户,如5星级以上,求放过。

d,提出不销记录就销卡,给可怜的客服妹子打差评之类的……

· 逾期不超过下一账单日

e,重复上述abcd,同时乖乖交罚息,大多数不会上征信记录

f,部分银行可以减免利息,但机会极少,且用且珍惜。

g,工行除外

 

5

贷款前的征信养成计划

 

按时还钱,遗忘灾区是信用卡,重点灾区是独立还款的外币信用卡。

先贷款,后开卡:精简信用卡数量,尤其是多币种卡,贷款前半年最好别开大额信用卡。

自己少查询征信次数,一年1-2次为宜。不贷款的话不要手欠查询借款平台的可贷额度,如微粒贷。

已有逾期,确需贷款,可以去银行开具“非恶意逾期还款证明”或者提供收入流水等证明还款能力。

 

6

查征信的唯二方式

线下:中国人民银行征信中心 带身份证。北京为例:月坛北街26号恒华国际商务中心

线上:中国人民银行征信中心  https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

注意:不要在第三方app上查询个人征信。


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