持有这只基金,你花了多少钱?
一说到基金的费用,客官们的脑海里飘过的是这样的疑问:
基金的费用是额外要交的钱吗?
申购赎回基金到底要支付多少费用?
管理费、托管费又是什么?
每次定投扣款都要交钱吗?
……
今天,咱就再来聊聊基金费用的那些事儿
快!老司机要开车啦!
01.
基金费用一般分来两大类:销售费用和管理费
我们先说说跟我们密切相关的销售费。
基金销售费是基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费/申购费、赎回费和基金转换费等。这项费用跟我们有直接的关系,毕竟都是要掏出来的银子,大家一定要看仔细。
(1)认/申购费
在基金刚成立,仍处于募集期时购买要交的费用,称为认购费;而在基金成立之后购买交的费用称为申购费。
不同类型的基金认/申购费率不一样。权益类的基金费用最高,其次是债券基金,货币基金是没有申购费的。费率也随着购买金额的递增而递减,买的越多,认/申购费率越低。
另外,不同的销售渠道可能对认/申购费率有不同力度的费率优惠,具体优惠多少,大家就自行了解吧。
(2)赎回费
赎回费是在我们赎回时从赎回款中扣除的费用。
一般情况下,持有时间越长,赎回费率越低,甚至有些基金持有超过一定年限,可免去赎回费。
(3)转换补差费
在之前的周报中提到过,如果要更换同一家基金公司旗下的基金时,推荐使用基金转换业务,因为费用更低。
如果转出基金的申购费高于转入基金的申购费,那就不再额外收取申购补差费。如果转出基金的申购费低于转入基金的申购费,就得收取申购费的差额。
具体关于基金转换,大家可以看看这篇文章:告诉你一个买基金的省钱方法
我们再来说说跟我们没有直接关系的基金管理费。
基金管理费,顾名思义就是管理基金的过程中产生的费用。庆幸的是,这些费用不用我们单独支付,因为已经从基金资产中扣除了,比如看到更新的单日净值,就是扣除这些费用后的结果。
哦对了,基金的管理费包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等。
02.
很多人都说,为什么xxx基金没有后端收费的选项?
后端收费,其实也没那么好
我找了一只既有前端,又有后端收费的基金,我们不看优惠后的费率,只看原费率。
很多人误以为后端收费=不收费。其实,后端≠不收费。前端是买基金的时候就交钱,后端则是赎回基金时再交钱。
不过相比前端,后端的优势在于普遍持有3年以上即可享受0费率。但是,如果你在1年内就卖掉了,那么后端收费是按1.8%算的,而且就算在第三方平台买,也没有优惠。如果你不是长期持有,还是前端收费更划算。
如果你打算长期持有,后端收费是可以选择的。不过,就目前所了解的,定投的话基本上都是默认前端收费的,因为大多数基金就压根儿没有后端收费的选项。
总结就是:短期持有选前端,长期持有选后端。(没有后端那就另说了。
债券基金的A类和C类
同一只债券基金很多都在名字后面多个A类和C类,其实它们都是同一只基金,唯一区别就是收费方式。
债券A类:
(图1)
债券C类:
(图2)
图1是A类收费方式,图2是C类收费方式。A类有申购费,但是没有销售服务费,而C类无申购费,却有每年0.3%的服务费,并且销售服务费也是按日计提的。也就是说,C类基金的单日净值,除了要扣除管理费和托管费外,还要额外扣一笔服务费。
咱们直观的看一下A类和C类的净值截图:
A类的净值要比多扣服务费的C类高一些。
在赎回费上,也有差异:
债券A类:
债券C类:
债券A类通常持有2年以上才能免赎回费,而C类只要持有大于30天,就能免赎回费。
总结就是:A类收费适合那些投资时间较长的投资者。而C类收费适合投资期限相对较短,在意资金流动性的人群。
03.
每次定投都要扣申购费吗?
答:是的
哎呀……伸个懒腰,终于写完了,又是一篇周末干货,请收好。
关注好规划,做个有钱人