一个理财小白的2016年终总结
过完了2016年最后一个节日圣诞节就到年底了,回顾一下今年的理财之路,总结一下教训。
为什么是教训?因为没有成功经验啊!如果给今年的投资打个分,我想是50分。截止12月26日,基金软件显示我今年以来的收益率是 - 0.04%,不可谓不失败。
失败是成功之母。知耻而后勇。以史为鉴,可以知兴替。
作为一个刚入门的理财小白,我2016年只买了两个理财品种:债券基金和指数基金。
一
先说债券基金,从今年2月份开始,陆陆续续地买入5只纯债基金和2只海外债券基金。当时我选择债券基金的标准是这样的:
1. 晨星评级达到五星,至少要4星,成立小于三年的基金除外
2. 净值年增长10%以上,且为平稳增长无巨大波动
3. 基金经理的其他同类基金业绩要与此基金类似
站在当时的情境中,我是很满意自己这番选择债券基金标准的,而且为了分散风险,还自以为是地买了7个债券基金。
直到4月份的时候,以东北特钢为首的债券发生违约,我买的5个纯债基金全部出现大幅下跌,和预期的平稳增长严重不相符。
我开始心慌了。这样跌跌不休何时了?纠结了十几天后,全部赎回,亏损597元。总结一下:
1. 没有考虑过去两年处于债券牛市,过度高估债券基金的年化收益率
2. 全部购买同一类基金产品,起不到分散风险的作用
3. 没有长期的规划,没有对债券基金的下跌做好心理准备
不过现在想想,当时忍痛卖掉全部纯债基金也算歪打正着很不错了,要不然等到年底的债市灾难会亏得更惨。
二
一朝被蛇咬,十年怕井绳。4月份到现在,就基本没有购买过债券基金。
我迷上了指数基金,并初步学习了指数定投后,开启了我长达8个月以后还必将继续的指数基金定投之旅。
同样基于分散风险的考虑,我选择了三个指数开始定投计划:沪深300指数、创业板指数和纳斯达克100指数。
但我却忽略了一个重要的因素:指数估值。12月12日,创业板指数大跌5.5%,8个月的定投收益灰飞烟灭。根据指数估值,创业板指数的盈利收益率只有2%左右,处于高估值状态,是不适合定投的。
虽说如此,我并没有卖,只是停止了创业板指数的定投计划,等它再次低估的时候再开始定投,当然也有可能再次高估,我就可以解脱了。
三
展望一下2017年,坚持以『指数估值』为指导的指数定投计划为主,加大流动资金的储量,等待时机谨慎操作。
就写这么多啦,期待明年收益为正吧!