求求你,以后不要再问我这个问题了
规划君除了每天写写文章,还会回答一些小白的提问,在基金方面被问到最多的一个问题是:“XXXX基金适合定投吗?”
每次看到这样的问题,我都有点累觉不爱。基金定投作为最适合的长期投资工具,慢慢被大众所接受,但是很多人在投资的一开始就陷入了误区。
50%的基金都适合定投
不是规划君危言耸听,真的50%的基金都适合定投。
挑选一个成立时间长、历史业绩不错、基金经理较稳定的基金真的很容易,从小白给我的提问就能看出来,他们挑选的基金都符合这几个特点,说明他们已经初步掌握了筛选基金的方法。
网上关于筛基金的方法很多(估计很多小白也是这么自学的):按照近5年业绩进行排序,还从中挑选出近3年、近2年、近1年业绩也靠前的基金。这种基金妥妥的都是好基金,规划君可以明确告诉你:这些基金在当下开始定投完全没问题!
可是问题来了:这些基金能一直保持这样的业绩吗?当然不能啊!在任何领域都没有常胜将军,基金也是一样,你现在选定的基金未来到底会怎样呢?
定投之后才考验功力
基金定投的本质是通过长期投资,来降低整体风险,从而用时间成本来换取最终的收益,只要该基金能一直保持业绩中等(不要求一直很好),我们就可以赚得盆满钵满了。
可是,“一直保持业绩中等”这个要求也不是简简单单能实现的。上一年还是前十名,下一年就能跌到后十名,这样的事情已经发生很多次了。
所以,基金定投绝对不是一劳永逸的投资,不是你现在选定了就可以不管了,后续的跟踪和观察才是真正考验功力的时候。
看到这,大家应该明白我为什么对“XXXX基金适合定投吗?”累觉不爱了吧,这类问题无法回答,因为我只能回答你当下的问题,未来怎么样谁也不敢说。
比如,前段时间招商银行推出的”摩羯智投“,不可否认它背后的算法比我们一般人高明多了,采用了大数据、人工智能、架构设计等高逼格的工具,可是它同样逃脱不了一种宿命:它只能分析你的当下,不保证你的未来!
定投之后还需要做什么?
说了这么多,可能有点打击你的积极性,我们还到底要不要定投呢?当然要!提出了问题之后,规划君来解决问题。
定投是个好方法,但是它同样有弊端,因为它只是告诉了你怎么开始,却没有告诉你如何中止或结束,也就是我接下来要说的止损或止盈。这两个方法你要是学不会,那你的钱就只能在账面上躺着。
1)止损,换个基金
相信我,再伟大的投资高手也有犯错的时候,而我们和投资高手最大的差距就是不懂得止损。
经常有人跑来问规划君:“这只基金已经亏了快一半了,要不要卖了啊?” 如果到了这个时候,你才发现这个问题,说明你错过了最佳卖出时机。要知道亏损了一半的基金,要涨100%才能收回本金。
衡量要不要卖有一个简单的标准:持续观察该基金的业绩是不是一直在同类排名或同主题排名的后1/4。如果是,果断卖,这种基金有一个最大的毛病就是:涨的比谁都慢,跌的比谁都快。规划君曾经也定投过这样一只基金,观察了两个月之后果断卖了,事实证明卖对了。
2)止盈,可继续定投
如果你坚持定投,逐渐迎来了盈利,那就得思考这个问题了:“要不要止盈,止盈之后怎么办?”
止盈比止损更重要,而且更易操作。因为止损要求你具有判断基金后市走势的能力,这个能力你可能没有或者不够,从而无法做出正确的选择,但是止盈不需要,你只用到了目标卖了就行。
为什么规划君非要劝你卖,有两个原因:(1)资本市场向来有跌必有涨,有涨必有跌,卖了才是真正的收益;(2)不要瞧不起那可怜的收益,比如有的人定投半年收益率10%,觉得没多少钱。别忘了,定投的钱是一笔笔投入的,如果你半年就能达到10%,那说明你的实际年收益率已经达到了30%+了。
止盈之后,只要该基金没有发生其它变化,可以选择继续定投。
今天终于把这个问题回答清楚了,希望那些想定投的朋友不要再沉迷于选个好基金这件事,更多的精力花在后面吧。当然了,如果不想花费精力,可以进行微笑定投哦。
关注好规划公众号:【plan141】,每日学习实用理财干货。