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#基金技能有奖征集11月#升级版 计算定投的年化收益

定投基金,如果中间赎回部分基金,继续定投,如何计算年化收益。@熊熊家的太太 是在考我的数学吗?[开心]好了,来交卷了。其实不管是几种算法,原理都是一样的。



花凋继续发挥啰里啰嗦的特长,给大家详细介绍下这种情况下如何计算基金定投的年化收益,共2种方法,很惭愧,没能给出3种。


一贯的原则:数学盲、不懂excel、啥都不懂,都没关系,只要会打开一个新的excel就可以了,跟着操作就可以。亲测有效!



PS:嫌啰嗦的,建议直接看第二种,更简单。



—— —— ——我是前言和算法的分割线—— —— ——


没看过基础篇的财蜜请移步#基金技能有奖征集11月#小白也能精确计算定投的年化收益,前面重复的步骤就不再赘述了。


第一种算法:


    将基金定投分为2个阶段来考虑。

      

假设小红从2017年5月1号开始定投,每月定投1000,到11月为止。7月10号赎回部分基金,共赎回2082块钱。


1、如果没有7月10号赎回的那个步骤,完全可以按照上篇来计算年化收益。首先按照上一篇的计算方法,得到下列内容(上一篇的步骤10)




2、为了更方便的看明白定投、赎回的时间表,在第一列加上定投的时间,


在单元格A11中输入“2017年5月

在单元格A10中输入“2017年6月”,

以此类推,

单元格A5中输入“2017年11月

得到下列内容:





3、因为7月份赎回了2082块钱,在单元格F9中输入“2082”,得到下列图





4、将单元格D9由“5”改为“1”,

单元格D10由“6”改为“2”,

将单元格D11由“7”改为“3”;

在单元格E12中输入“=sum(E9:E11)”

得到下图:





5、将单元格B8更改为“=1000+E12-F9”


得到下图:




6、

将单元格B4由“=sum(B5:B11)”更改为“=sum(B5:B8)”

将单元格F9由“=sum(E5:E11)”更改为“=sum(E5:E8)”,

即只考虑到8月份的定投金额,7月份之前的就不考虑了。







好,基本大功告成,也就是说,小红从5月1号开始定投,每月定投1k,7月份10号赎回了2082,那么,到11月份的时候,只要账面上有5077.66块钱,年化收益就达到了10%。



假如7月份赎回的金额不变,11月份,账面上有5200块,年化收益率为多少?很简单,修改下单元格A2就好了,不停的试,直到F4单元格出现5200为止。见下图,也就是说,小红账面上有5200的话,年化收益就达到了18%。







有人说,小红是每月1号定投,7月10号赎回的,但是假如是每月10号定投,7月1号赎回的,怎么算?很简单:如果赎回的时间在定投的时间的前面,就把赎回的钱放到上一个月去算。也就是说,假如小红是每个月10号扣钱,7月1号赎回了部分金额2082块,就把2082放到单元格F10(与2017年6月在同一行)中去,其余的作相应调整。




有人说:假如前几个月基金涨得特别猛,定投了3个月,本金才3000,就涨到了4000,赎回了3800,还剩200继续放着,接着定投,怎么算?按照文中的算法,即使年化收益18%,5、6、7三个月的本利和也没有3800块钱多。没关系,直接把2082改为3800就好了。

得到下图:





那么,恭喜你,在7月份赎回3800的情况下,即使到了11月,账面上只剩3384.32块钱了,你的年化收益依然达到了18%。



这种方法是不是觉得好啰嗦,嗯,花凋自己也觉得有点啰嗦,那就换一种更简单的吧,数学盲没关系,跟着操作就可以了。



—— —— —— 我是啰嗦的第一种和简单的第二种的分割线—— —— ——


第二种方法



1、同样,请按上一篇的方法做到步骤10。得到下列图片:






2、为了更方便的看明白定投、赎回的时间表,在第一列加上定投的时间,

在单元格A11中输入“2017年5月

在单元格A10中输入“2017年6月”,

以此类推,

单元格A5中输入“2017年11月

得到下列内容:





3、7月份赎回了2082块钱,在单元格F9中输入“2082”,得到下列图





4、在单元格G9中输入“=F9*C9^D8”,得到下图:


注意:是D8,不是D9。








5、在单元格H3中输入“账面金额”,在单元格H4中输入“=F4-G9”

得到下图:




也就是说,在7月份赎回2082块钱后,只要在11月份,账面上有5077.66块钱,年化收益就达到了10%。请返回去看下第一种方法的步骤6,   5077.66是不是一模一样。




将A2单元格中的1.1改为1.18,将单元格F9中的2082改为3800,得到下列结果,




也就是说,7月份赎回3800,11月份只要账面上有3384.32块钱,年化收益就达到了18%,是不是和第一种方法算的一模一样。



第二种方法总结一下:输入在何时赎回了多少钱,然后试着调整年收益率(单元格A2),直到账面金额(单元格H4中的数字)和你账户上的钱一样多,那么,这就是你的年化收益率。


是不是好简单好简单好简单!



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