纯干货,看完这十个问题,基金投资你就入门了
1、 为什么要做基金投资?
都说,你不理财,财不理你!可是如果你把中国市场上所有的投资渠道数一遍你会发现,基金真是个好东西——比它安全的没它收益高,比它收益高的没它安全。
定期存款,国债收益率太低,根本跑不过通胀。存的钱越来越毛
股票太难,专业性太强,坑太多,小白很容易就填进去了。
保险,适合做为财务上的“查漏补缺”,不适合做为突击的先锋部队。
你说网贷,好吧,鉴别靠谱的网贷比基金投资难的多。
2、 什么人适合基金投资?
略有盈余的小白。买银行理财的起点是50000块而基金投资起步价是1000元,如果定投的话,我知道有的日定投支持每天10元。
3、 国内基金的种类和特点
从基金投资的标的来看,大概分为四种:货币型基金、债券型基金、股票型基金(包括指基)、混合基金
评价所有的投资品的方式一般从流动性、收益性和风险性三个方面入手,其中流动性说的是变成现金的能力,比如房产的变现能力就比股票差很多。
流动性:货币基金>债券基金>混合基金≥股票基金
收益性:股票基金≥混合基金≥债券基金>货币基金
风险性:股票基金≥混合基金≥债券基金>货币基金
4、 你应该买什么?
首先你要评估自己的风险承受能力,这个每个购买基金的平台都会有一个风险测评,根据测评的结果我给你一下投资建议
保守型:10%股票型基金+90%货币型基金
稳健型:30%标准型债券基金+70%保守型债券基金
激进型:80%股票型基金+20%货币型基金
5、 你应该怎么买?
定投。所谓定投,就是每个月从自己的收入中拿出固定的数目持续买入基金的行为。
为什么不一次买入?
对于投资小白来说,不懂市场是很难掌握进场时间、而且吊诡的是,通常小白买入的时间已经是牛市的最后的好时光。单笔投资的金额小白都存的很辛苦,你确定只依靠身边人买基金赚了钱就买入吗?心中想着低买高卖而获利,大多数都是现买现套而结束。
但是定投就不同了,逐渐试出市场温度,增加对市场的感性认识,同时也能对于进场时机也会有个更好的判断。都是小白了,不要想着一步登天,还是循序渐进比较适合新人。
如果你真的有一笔大钱要投资,我建议你至少先分成36份,不断的加入你的定投计划。或者作为底部加码的资金先买个货币基金先。
6、 基金定投一定赚吗?
是的,一定赚。只要你做好三点:好基金+坚持+止盈。
为什么?
1、 赌国运向上,其实就是资本市场长期收益率曲线向上。如果你连国运都不敢赌,那么最好的方法是移民;
2、 基金公司不会跑路。对标是网贷,你懂的;
3、 作为工薪阶层,你有连续不断的现金流。定投最适合,天然匹配。
7、 购买的渠道
虽然我知道买基金最便宜的方式是通过你的股票账户(0.02%)来买,但是针对定投而言,每个月手动买入能坚持五年以上的下来的十个估计一个都没有,很残酷,但是这就是人性。
我的投资建议是:一件事如果要长期做,最好把对人性的挑战降到最低。
所以就剩下另外三个渠道:直销、银行、第三方
直销的缺点是,只能买一个公司的基金。
银行的缺点是,太贵
所以只剩下第三方,比如她理财就提供的定投服务。通常费率能打到一折,也就是0.6%的水平。通常我买入4000元的话,费用是不到五块钱,相信我,如果你像坚持下去,这个钱值得花。
8、 定投几只最好?
由于基金的种类很多,不同种类的基金就具有不同的风险收益特征,适合不同的投资者在不同的市场环境下投资。一般挑选3-5只优秀基金,每个月进行定投,耐心持有就好。再放远一点,不仅投资国内市场,也要考虑国际市场。
我个人推荐指数基金,费用低,只需要选好指数就好,还没有主动型可能换团队换风格换经理的风险。
比如,我给一个最普通的组合,风险不算太大,当然收益也属平常。这里我只给指数,基金你们自己随便选一只相应的就好。
中证500+沪深300+恒生指数
中证500代表的是国内的民企
沪深300代表是大国企
恒生指数则是考虑国际市场,对冲国内风险
9、 定投期限和定投日的选择
既然是通过时间的投入“熨平”,是不是每周定投优于每月定投,每日定投优于每周定投呢?
我做过回测,相对其他的影响因素,周期的选择对收益率的影响很小,的长期来看几乎可以忽略的程度。而大多数的人都是每个月发工资,所以选择按月定投就好。
每月定投的具体时间尽量不要选择1日到8日,因为会碰到元旦、春节、五一、十一假期,这期间基金业务暂停,而假期过后第一天才扣款,且这天股市基本上都是上涨的,基金净值较高,如此看来,非常的不划算。另外,要是打算定投2到3只基金,建议不要设在同一天,按天数平均分开就行。
10、定投的局限性
首先,定投本身实际上并不能规避市场风险,而是通过支付时间成本的拉长来“熨平”风险曲线,从而取得市场平均收益。所以定投成功的前提是资本市场长期向上,我对这点还有有信心的,但是也不是放之四海而皆准的公理,比如我们的邻国——日本。
其次,由于定投本身并不能规避市场风险,所以定投的收益也只能是市场平均收益,当然我们可以通过选择好的基金好的指数,确定止盈的位置来增厚我们的收益,但是短期的盈利和亏损却无法避免,长期的收益跑赢大盘是肯定的,但是跑赢最好的股票则未必。
最后,定投不是存钱,无法每个固定的期限给你确定的现金流。缺乏确定性的投资容易半途而废。