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构建一份属于自己的定投计划




一、什么是定投


定投的意思就是在每个月固定的一日,拿出部分的钱去定投某一只基金,比如工资发下来的当日。这跟银行的零存整取类似。


最典型的例子就是养老保险和社保。国家建立了社保和养老保险基金,每个月,我们个人和单位都各拿出一部分钱投入到基金中。这样,到了老年时,我们就可以支取养老金了。


二、定投的好处


定投有三大好处。


第一,我们不需要很多钱也可以开始定投。在场外,我们甚至10元就可以购入一只基金。


第二,定投对投资时机要求不高。每个月只需要在固定的时间里去投资就可以。基金定投只看估值,不看涨跌。在定投那日看一下估值即可。


第三,定投可以分摊成本。定投可以让我们在便宜的时候多买一些,如果便宜的时间越长,我们就可以把成本摊得更低。


这就好比我们买苹果,贵的时候10元一斤,便宜的时候5元一斤。用10元钱,在贵的时候,我们能买1斤,便宜的时候,能买两斤,这样算下来,平均6.7元一斤。




三、构建定投计划


凡事预则立。而有一个落在纸面上的定投计划,这样更能时刻提醒自己长期坚持定投。所以我们需要构建一个完整的定投计划。那么具体怎么做呢?银行螺丝钉在《指数基金投资指南》中就给我们提供了一些参考答案。


1、梳理自己的财务状况


定投基金要做好投资3年以上的心理准备。拉长时间战线,可以降低风险。所以在投资之前,有必要梳理一下自己的财务状况,看看自己每月有多钱进账,又会花掉多少钱,多少钱可以用来定投,这样才能更好地做出定投计划。


根据自己的情况,我们可以列出下面的计划表。


(1)月收入是____元,月开支是____元。每个月剩余资金____元。


(2)每个月我能用来定投指数基金的资金比例---%,具体是____元。


2、挑选好基金


挑选基金的方法,我们在前面提到过了。主要是盈利收益率法和博格公式法。在这里就不重复了。


挑选完基金之后,依旧要列出计划表。具体如下:


(1)通过____(公众号或者指数网站等),查找出当前处于低估、适合定投的指数基金有____只,分别是:____。


如果每月定投资金少于1 000元,就写:


(2)每月定投资金少于1 000元,可以选1只,我选择____;


如果每月定投资金在1000~3000元或以上,你就写:


(2)每月定投资金在1000~3000元或以上,可以选2~3只,我选择____,每只指数基金的定投金额分别为____。


3、构建定投计划


什么时候定投、什么时候持有、什么时候卖出,都要详细地列出来,定投计划越完整,越有利于计划的执行。


(1)寻找适合自己的定投渠道。


如果你有过投资经验,那么就写:我有过投资股票的经验,熟悉场内操作,可以从场内入手,券商是____,使用的股票交易软件是____。


如果你是新人,那么你可以这样计划:我是新人,刚开始接触定投,可以从场外开始入手,选择场外的定投平台是____。


(2)确定每月的定投日期。


我选择每月____日作为定投日进行定投,原因是____。


(3)列出投资策略。


我的投资策略是:指数基金低估时,坚持每月定投。指数基金正常估值时,坚定持有基金份额。指数基金高估时,分批卖出获利。


4、制作定投记录表

定投记录表应该包括以下几个部分:定投的时间、定投的操作(买/卖)、定投买入或卖出的品种、定投买入或卖出的总金额、成交的基金份额数量、买入或卖出的估值






这个定投记录表可以跟定投计划表放在一起。这样每次定投的时候,可以看一下自己是否坚持按照自己制定的这套方法来投资。


5、定期检查优化


一份好的计划需要我们在实践过程中不断地优化和改进。所以我们要对定投计划定期检查优化,让自己的定投计划更加完美可靠。