防欺诈增强

　　二代个人征信报告包括八部分：报告头、个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、标注及声明信息、查询记录。

　　与一代征信相比，每一部分均有新增细化内容。

　　值得注意的是，在“报告头”部分，新增防欺诈警示信息、异议提示信息。

　　其中，防欺诈警示信息包括防欺诈警示标志、防欺诈警示联系电话、防欺诈警示生效日期、防欺诈警示截止日期等有关。

　　有大行人士表示，新增防欺诈信息，与目前个人被冒用申请信用卡、办理贷款现象较频发有关。

　　另外，若信息主体对自己的征信报告内容有异议，且正在处理异议，比如信息不对，或者逾期错误之类，则会显示异议详情。

　　在个人信息方面，增加个人就业状况、国籍、电子邮箱、单位性质，增加了与信息主体基本信息相关的声明和标注信息。手机号码、单位电话、住宅电话均调整为最多可以显示5条。

　　此外，二代征信调整了非信贷交易信息，主要为电信等公共事业缴费信息。

　　例如，电信业务包括宽带、手机、电话等费用，二代征信将展示最近5年内的欠费账户数总和、欠费金额总和。如果金额过大，且为后付费业务类型，将展示更详细信息。不过，对于水电等公共事业缴费等是否纳入征信尚未明确。

　　二代征信也将展示公共信息明细，记录在社会公共部门所形成的正、负面信息，帮助金融机构识别客户身份、判断收入范围，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。

　　公共信息范围包括：强制执行信息、行政处罚信息、住房公积金参缴记录信息、低保救助记录信息、执业资格记录信息、行政奖励记录信息。不过，二代报告中，不展示养老保险记录、车辆交易和抵押记录。对于民事判决记录，若一个案件有多个审判程序，只展示最近的审判程序的相关信息。

　　共同还款责任

　　二代征信中，被市场所关注较多的是“共同还款责任”。

　　记者注意到，二代征信报告新增“为个人其他相关还款责任汇总”，展示信息主体为其他自然人承担除保证以外的相关还款责任信息。

　　有银行业内人士分析认为，为个人其他相关还款责任包括共同还款责任、连带清偿责任、借款人身份类别和相关还款责任类型等不同类别。其目的是“解决共同借款人、企业为个人担保信息无法报送的问题”。

　　其中，共同还款责任包括夫妻二人贷款买房、学生与监护人一起申请助学贷款等情况，均为共同还款人。具体包括：借款人身份类别、相关还款责任类型、账户数、还款责任限额、余额等情况。

　　这导致产生的问题是，夫妻双方离婚后买房，还能否继续获得首套房的贷款资格。这是由于，若一刀切地对待“共同还款责任”，既存在部分购房者通过“假离婚”虚假陈述绕过限购、限贷等楼市调控政策，也可能导致有真实需求客群被“误伤”，丢失首套房的“房票”。