理好财4月12日讯

　　4月11日，美联储公布了3月货币政策会议纪要，暗示今年可能不会再加息。即便如此，美国目前的基准利率已经达到了2.25%—2.5%，比中国的基准利率高了不少。这是不是意味着国内的美元存款利率也比人民币存款利率高呢?

　　随着美国基准利率的水涨船高，国内也确实有一些银行上调了美元存款的利率，如交通银行1年期、2年期的美元存款利率可以达到3%、3.3%，工商银行、浙商银行1年期的美元存款利率也可达到3%。而目前各银行的1年期人民币存款利率一般都不会超过2%，相比而言存10万的美元存款，要比人民币存款多1000元左右的利息。

　　这么一看，存美元存款确实要比存人民币存款划算，但事实并没想象的那么简单。

　　存美元存款需要注意的几个问题

　　第一个需要注意的问题，就是国内各银行的美元存款利率差别很大，而且这个差别不是一星半点。上述说的几家银行都属于美元存款利率较高的，但还有更多银行的美元存款利率都在1%以下，比如浦发银行、建设银行1年期、2年期的美元存款利率都是0.8%，还不到人民币存款利率的一半。所以即便是想要存美元存款，也要先问清楚实际存款利率。

　　第二个需要注意的问题，是美元与人民币的汇率。即便目前有部分银行的美元存款利率比人民币存款利率高，但如果在存款期间美元兑人民币的汇率跌了(即美元对人民币贬值了)，存美元的存款就未必划算。

　　比如，在过去半年里，美元兑人民币的汇率就由6.92跌到了现在的6.72，假如某人半年前以69.2万人民币换了10万美元，然后以3%的利率存进银行，半年产生的利息就是1500美元。可在如今美元兑人民币的汇率跌到6.72之后，10万美元的存款加1500美元的利息，换成人民币就只有68.2万元了，不仅没有因为存款利率高而多赚钱，反倒还亏了1万元左右。

　　当然，如果是在存款期间美元对人民币升值了，那存美元存款就会显得更有利。只不过对于未来美元与人民币汇率的变化，谁也说不定，涨跌都有可能。只有在预期未来美元兑人民币汇率会上涨或至少能保持不变之下，存款利率更高的美元存款才值得考虑存。

　　第三个需要注意的问题，就是换汇的成本。如果是目前手上有美元的倒是可以不用考虑这个问题，但对于没有美元的人来说就是必须要考虑的，因为在把人民币兑换成美元，然后把美元再兑换成人民币的这个过程中是会产生一定换汇成本的。而目前银行的换汇方式两种：现钞兑换和现汇兑换。

　　以现汇的方式，兑换10万美元的成本在2800元—3000元人民币左右，而以现钞的方式，兑换10万美元的成本达到了8000元—8300元人民币左右。

　　假如未来一年里美元兑人民币汇率不变，10万美元以3%的存款利率存一年，利息就是3000美元，以当前的汇率折合成人民币就是20160元，如果是减去2800—3000元的换汇成本，就还剩17160—17360元，如果要减去8000—8300元的成本，就只剩下11860—12160元了。

　　可如果现在把67.2万元人民币(相当于10万美元)以2%的存款利率存一年，一年的利息也有13440元。所以即使不考虑汇率变化，可在考虑了换汇成本之后，也只有以现汇的方式兑换美元，再以较高的存款利率存进银行才更划算。

　　在了解这些之后，大家可还有去存美元存款的想法呢?