而股份制银行一般在3.3%以内;城商行和农商行由于全国并非统一法人，各家银行自主定价后地区利率也各不相同，其中部分银行(约20多家)3年期利率最高可以达到4.6%。但一般情况下，在同一地区基本普遍高于国有银行和股份制银行利率。所以，实体网点存款必须以实际对比为准。

　　同时，25万已经达到大额存单起存门槛，如果同一家银行定期存款利率低于大额存单利率，那就选择大额存单，可以获得更高利息。目前大额存单利率行情仍然与定期存款比较相似，即国有银行和股份制银行3年期一般上浮50%，最高不超过4.18%，而城商行和农商行最高上浮55%，可以达到4.2625%。因此，大额存单也应该选择小银行的。

　　实体银行存款的局限性在于，存款人可选银行较少，做不到全行业选择。假如你在乡镇一级居住，大多数是邮储银行，农商行和农村信用社，或者城商行网点，这种情况下一般城商行和农商行二选一，比较简单。但如果是处在一二线城市，银行可就多了，选择空间会更大些。

　　年轻人或能够操作互联网理财的人，存款并不受实体银行网点限制，视野更加开阔。目前最热闹，利率最高的还是民营银行的智能存款，有的甚至能达到5%以上，而且随存随取流动性极高。存25万且受到存款保险条例全额保护，非常安全，而且流动性很高，综合性价比一流。

　　至于理财产品，肯定的说目前主要以非保本浮动收益型为主，如果属于非保守型投资者也可以适当配置，但建议不要全仓介入，毕竟本金不大，抗风险能力不足，且不受存款保险条例保护。

　　目前理财产品市场还是比较丰富的，除去高风险高收益产品和平台外，中低风险产品主要集中于支付宝等头部平台，以及银行系。但是，理财产品主要不足在于，一是不能提前支取，需要明确的投资规划;

　　二是期限比较短，大多数在1年以内，反复操作比较频繁。如果能够克服以上不足，中低风险理财产品还是可以适当配置的。