只要没钱,在哪日子都难过,美国也不例外
导读:如今的美国中产阶级已经成为了自1940 年后最穷的一代,他们身上背负着房贷、车贷、学贷以及卡贷等多方贷款压力,步履艰难地生活着。
谁是美国的中产阶级?
这一问题经常引起不同的争论。从历史和社会的角度讨论,中产阶级既不是富人,也不是穷人,而是介于两者之间。中产阶级是一个收入类别,也是一种生活方式。2012 年,美国家庭的中位收入为51017 美元,按照经济学家的划分,比中位收入高和低25%收入家庭可以看成是中产家庭,即年收入25000 美元至76500 美元的家庭可以列为是中产阶级家庭。而处于中产阶级中等水平的年收入则应在39764 至64582 美元之间。美国经济委员会前副主任法雷尔表示,她认为中产阶级应是这样的群体,他或者其家庭收入在支付日常食物和住房后,可有三分之一余额自由支配。就是说,如果一个人的月收入是3000 美元,那么他在支付了抵押贷款或房租、水电费、杂货和其他费用后,会有1000美元的剩余。对于中产阶级家庭的收入争论虽有不同,但一个简单的说法是大多数的工人阶级是中产。换句话说,今天的中产阶级是由劳动者和技术工人、白领和蓝领的工人所组成的。美国的中产阶级已发生变化,这是不容置疑的。50 年前,美国最大的雇主通用汽车公司的工人每小时薪水50 美元,如今,最大的雇主沃尔玛支付给其雇员的薪水每小时仅8 美元。相关调查显示,34%的美国中产阶级在401k、IRA 或其余的退休储蓄账户中没有存款。其次,美国中产阶级平均省下的退休金仅2 万美元,远低于他们认为余生所需的25 万美元,这组数据表明,美国中产阶级中有很大比例的人群在生活上面临压力,换句话说,中产阶级正成为美国的新穷人。
让中产难堪的七件事
美国中产阶级在生活上面临着一些不能承受的事情,它们已不是豪华的奢侈品,如私人飞机和游艇等,而是人们生活中所面临的最基本的甚至是必要的事情。
一、度假 如果不做出别的消费牺牲,那么很多中等收入的美国人是负担不起一次旅行的。调查发现,2014 年54%的美国人放弃购买大件物品,如电视机或电子产品,才得以出门度假。47%的人为了看电影减少或取消度假,43%的人为了美味取消或减少旅行,43%放弃购买新衣。
二、新车 身处中产阶级底层的美国人很少再有能力购买新车或卡车。利率网站对新车和卡车的平均价格以及20 多个主要城市的平均收入进行了分析,发现年收入30000 美元的中产家庭难以负担新车或卡车。2013 年,美国新车平均售价为32086 美元。
三、还清债务 债务研究机构的统计数据显示,平均而言,每个家庭信用卡债务为15000 美元。除此之外,美国人还有助学贷款、抵押贷款、汽车和医疗债务。美国人的债务增长已远远超出了收入的增长。1980 年美国人均信贷为1540 美元,是每个家庭平均收入21100美元的7.3%。而到了2013 年,消费者每人平均债务为9800 美元,占家庭平均收入72600 美元的13.4%。这意味着从1980 年到2013 年债务的增长比收入的增长快了70%。
四、应急储蓄 生活中总会有生病、失业或其他灾难事件的发生,为了保障财务安全而进行应急储蓄是很有必要的。不过,大部分中产阶级家庭的应急储蓄不足以应对半年之久的生活,还有一些人根本没有这样的储蓄。调查发现,全美仅有四分之一家庭有6 个月以上的应急储蓄,而他们中不少是高收入群体。另有四分之一家庭没有应急储蓄,而其余家庭仅有少量的应急储蓄,不足以应付半年生活的费用。
五、退休储蓄 如果到了退休年龄却没有足够的退休储蓄,那么社保一般不足以覆盖基本的生活需求。尽管退休储蓄不足是一种冒险,但仍有人在冒这个风险。盖洛普民意的调查显示,接近65 岁的人中20%没有退休储蓄,59%的人担心没有足够的退休金。在所有没有退休储蓄的人中近一半表示他们没钱储蓄。
六、医疗保健 这是人们认为中产阶级能够负担得起的最基本和必要的东西。而福布斯公布的数据显示,大公司的员工很多是中产阶层,他们面对近5000 美元的保费、共付额、免赔额和其他形式的共同保险。在过去几年里,这些费用已对美国人产生了很大影响。FeedingAmerica 的报告发现,令人震惊的66%的家庭表示他们不得不在支付食物和支付医疗之间作出选择。